Какой кредит лучше взять для покупки автомобиля для ИП

Для успешной деятельности в любом бизнесе, как правило, необходим автомобиль. Он является таким же рабочим инструментом, как все прочие. Что делает индивидуальный предприниматель при отсутствии средств на покупку автотранспорта? Берет их взаймы, т.е. кредитуется в банковской организации.

• Что такое автокредитование?
• Какие банки занимаются автокредитованием ИП?
• Особенности автолизинга
• Требования к заемщикам

Что подразумевается под автокредитованием

Автокредитование – это вид целевого займа. Кредитная организация дает деньги на приобретение автотранспортного средства и за эту услугу взимает проценты. После одобрения кредита, средства перечисляются продавцу авто.

При этом заемщик становится владельцем автотранспортного средства, но машина будет находиться в залоге у кредитодателя до полной выплаты долга. Так банки страхуются от риска не возврата финансовых средств.

Какие требования предъявляются к заемщикам при получении автокредита?

Требования всех банков примерно одинаковы и весьма серьезны, организация рискует большой суммой денег. Поэтому получателем кредита на автомобиль может стать человек, имеющий гражданство РФ и постоянную регистрацию в том регионе, где осуществляет свою деятельность банк.

Кроме этого:

• Заемщик должен быть старше 21 года.
• На момент окончания срока кредитования его возраст не должен превышать 75-летний рубеж.
• В обязательном порядке представляется документ, отражающий кредитную историю (если в прошлом человек кредитовался) и справка от работодателя (2-НДФЛ), подтверждающая кредитоспособность заемщика. Нужно иметь пятилетний рабочий стаж.

Для ИП список необходимых бумаг несколько расширяется:

• Потребуется учредительная и финансовая документации.
• Отчетность о выплаченных налогах и полученной прибыли.
• В некоторых случаях нужно предоставить бизнес-план развития предприятия на год. Он послужит дополнительным аргументом для кредитодателя.

Какие банки занимаются автокредитованием ИП

Выдачей займов на приобретение авто для ИП занимаются не так уж много банков.

Кредитные программы для малого и среднего бизнеса, направленные конкретно на приобретение машин есть в следующих кредитных организациях:

• Бизнес-Авто в Сбербанке. Это возможность купить грузовую, легковую, коммерческую и прочую специальную технику. Минимальная сумма займа 150 000-300 000 рублей (в зависимости от сферы деятельности), процентная ставка от 12,95% за год, Первоначальный взнос – 10% (для новой машины) и 20% (для бывшей в употреблении), срок кредитованная от одного месяца до 8 лет. Предусмотрен штраф за просрочку платежа и трехлетняя отсрочка выплат.
• Экспресс-Авто в Сбербанке на пять лет. Как следует из названия – это быстрый способ для предпринимателя получить ссуду и купить транспорт для личных или коммерческих нужд. Размер кредита в пределах 150 0005 000 000 рублей, первоначальная оплата в размере 10%. Однако ставки выше, нежели в первом предложении – 1717,75% (для клиентов Сбербанка более интересные условия – 16,5-17,25%).
• Кредит-Транспорт в Промсвязьбанке является инструментом для приобретения автосредств, которые будут использоваться заемщиком в предпринимательской деятельности. Ставка по процентам до 17,7% (возможный минимум 10,7%). Максимальный срок кредитования 5 лет. Внесения первоначального взноса не является обязательным требованием. Получить заем могут ИП, стабильно работающие более двух лет.

Для остальных кредитных структур характерна выдача займов, относящихся к типовым программам кредитования бизнеса. В чем их отличие? Банку все равно, на какие цели бизнесмен потратит кредитные средства.

Особенности автолизинга

Своеобразной разновидностью кредита является автолизинг. С технической стороны он относится к долгосрочной аренде, предусматривающей выкуп машины. Понятие «ставка по процентам» при лизинге заменяется термином «удорожание», хотя суть особо не меняется.

В общих чертах лизинговая схема выглядит так:

• Индивидуальному предпринимателю нужно выбрать автотранспорт и частично оплатить его стоимость.
• Лизингодатель вносит остальную часть суммы.
• В дальнейшем ИП платит за услуги лизинга и за несколько лет возмещает лизинговой компании все средства.
• До погашения долга автомобилем владеет лизингодатель. Зато ИП вправе пользоваться машиной. Расходы на содержание автомобиля ложатся на лизингополучателя. Как это понимать? Страховка оплачивается предпринимателем, выплаты по страховке (если произойдет ДТП) получит владелец машины – до полного погашения задолженности с последующим переоформлением документов ним считается лизингодатель.

ИП выбирает конкретную машину (модель, марку и так далее), лизинговая компания делает выбор продавца. Сей факт, очень привлекателен для покупателей выгодными условиями покупки.

Зачастую лизинговые компании могут предложить нулевой процент удорожания. Не нужно искать подвох. Просто автодилеры предоставляют отличные скидки лизингодателям.

Таким образом, вы сами можете выбирать, какой кредит лучше взять для покупки автомобиля для ИП – банковский под 10,75-17,75% или воспользоваться лизингом.