Где можно выгодно взять автомобильный кредит без первого взноса в России?

Сегодня банками широко предлагаются автокредиты без первоначального взноса. Кроме привлекательных сторон, такое кредитование имеет существенные недостатки. Требования к заёмщикам со стороны банков весьма жёсткие, как и условия предоставления ссуды.

Содержание статьи:

• Плюсы
• Минусы
• Порядок оформления
• Где лучше взять заем?
• Отзывы

Плюсы автокредита без первоначального взноса – кому он подходит?

Широко распространенное нынче кредитование автомобилей имеет разные формы. Популярностью пользуется сегодня автокредит без первоначального взноса в разных банках страны.

+’Положительные моменты этого вида банковской ссуды:

• Возможность приобретения автомобиля в практическое использование без внесения первоначально денежных средств.
• Не нужно долго копить деньги на покупку машины.
• Нет необходимости брать заём для приобретения авто.
• Скорость покупки через автосалон. Достаточно прийти в салон с пакетом документов и дождаться решения банка по заявке. При положительном решении можно уехать из салона уже на собственном авто.
• Достаточно широкий выбор кредиторов.
• Можно подобрать для себя автомобиль, стоимость которого превышает ваши сегодняшние финансовые возможности.

)
Банковский автокредит без первоначального платежа удобен для людей с постоянным стабильным источником дохода. Автовладелец, получающий ежемесячно гарантированный доход, может заранее рассчитать, какой процент своих денег он готов регулярно отдавать в банк в качестве платежа за автомобиль.

Читайте также: Что лучше автокредит или потребительский кредит на покупку автомобиля?

Минусы автокредита без первого взноса

Помимо явных плюсов, этот вид займа обладает рядом отрицательных моментов.

Минусы:

• При отсутствии вступительного взноса, значительно возрастает процентная ставка (16-17%), сумма переплат, дополнительные ежемесячные комиссии, итоговая сумма по кредиту.
• Чтобы подтвердить свою благонадежность, придется предоставить довольно увесистый пакет документов.
• Подтверждение официального и высокого дохода – обязательное условие.
• Взять подержанный автомобиль по данной схеме будет затруднительно, а то и вообще невозможно – слишком высокие риски для банков.
• Высокий процент отказов в займе.
• Тщательная проверка банком кредитной истории и платежеспособности заемщика.
• Штрафные санкции по такой кредитной программе – более жесткие.
• Для снижения рисков банк может запросить поручительство либо дополнительный залог.
• Придется заплатить из своего кармана за ОСАГО/КАСКО. Если такое требование банком не выдвигается, значит, будет увеличена процентная ставка.

)
Желающим взять автокредит без первоначального взноса следует заранее подготовить довольно емкий пакет документов для банка. Также нужно договориться с лицом, которое готово выступить поручителем по кредитной программе.

Кроме того, определенную, и весьма немаленькую сумму денег, все же следует приготовить. Покупка страховок ОСАГО и КАСКО обязательна, а в стоимость займа она не входит. Поэтому за страхование нужно будет платить сразу наличными.

Некоторые банки не настаивают на каско-страховании кредитных машин, поскольку заложили стоимость страховки в завышенный процент.

Требования к заемщикам и порядок оформления кредита без взноса

По программам автокредитования в России банки выдвигают к заёмщику определенные требования.

К ним относятся:

• Чистая кредитная история – без единой просрочки и штрафа.
• Высокая белая зарплата – официальный доход, подтверждающий вашу способность стабильно оплачивать ежемесячные платежи.
• Выплата по займу (ежемесячная) не должна превышать 30 процентов вашей зарплаты. То есть, при ежемесячной выплате в 15 000 рублей ваш доход должен составлять от 40 000 рублей и выше.
• Возраст – 21-60 лет.
• Обязательно – постоянная регистрация в регионе покупки авто.
• Российское гражданство.
• Стаж от 3-6 месяцев на последнем месте работы.

Кроме того, банки смотрят на состояние кредитной истории, если таковая имеется. При не слишком хорошей истории (просрочках по платежам предыдущих кредитов) банки ссуду, скорей всего, не дадут.

Учитывают банки и уровень дохода будущего автовладельца. Дело в том, что выплаты по этому виду займа не могут превышать порога 40 процентов ежемесячного дохода клиента. При недостаточной сумме дохода, вероятней всего, откажут.

Чтобы оформить заем, банкам на стадии рассмотрения кредитной заявки необходимо предоставить следующий набор документов:

• Паспорт заёмщика (подлинник и ксерокопию). В некоторых банках паспорт допускается заменить другим удостоверением личности.
• Копию трудовой книжки с постоянного места работы, заверенную сотрудником отдела кадров.
• Справку с места трудовой деятельности по форме 2 НДФЛ (для всех взрослых членов семьи).
• Налоговая декларация (для частного предпринимателя).
• Второй документ, подтверждающий личность заёмщика. В качестве второго документа банки принимают или загранпаспорт, или свидетельство ИНН, или пенсионное страховое свидетельство.
• Заявление на получение ссуды, написанное по форме, принятой в данном конкретном банке.
• Документы о высшем образовании/уровне вашей квалификации.
• Справка из БТИ о наличии недвижимости (она в случае форс-мажора станет залогом).

Решение банк может принять за один час, а может рассматривать заявку в течение недели.

При положительном решении следующим шагом будет оформление необходимых документов:

• Договора купли-продажи автомобиля.
• Договора займа.
• Залогового документа.
• Приобретение страхования транспортного средства по КАСКО.
• Покупка полиса ОСАГО.

Порядок оформления займа:

• Оформление кредита происходит в офисе банка либо в автосалоне.
• Выбираем банк/условия кредитования.
• Оформляем заявку, предоставляем все нужные документы.
• Ждем решения по заявке (от часа до недели, в соответствии с предложением и условиями).
• После одобрения займа банком оформляем договор купли/продажи автомобиля.
• Покупаем ОСАГО/КАСКО.
• Заключаем кредитный договор и договор залога (им станет покупаемый автомобиль).

Завершающим этапом является получение в автосалоне транспортного средства и начало его эксплуатации.

Читайте также: Государственная программа автокредитования где лучше получать кредит на покупку автомобиля?

По кредитным программам без начального вложения можно купить как новые, так и подержанные автомобили. Однако автокредит бу без первоначального взноса будет иметь очень высокую процентную ставку.

Где лучше взять автокредит без первоначального взноса

Автокредитование осуществляется банковскими учреждениями. Но оформление не обязательно происходит в помещении банка. Многие автосалоны ссуду оформляют у себя в офисах.

Прежде чем принять решение, какую банковскую программу автокредитования предпочесть, рекомендуется изучить наиболее популярные предложения и выбрать для себя оптимальный вариант. Автокредит без взноса всегда будет дорогостоящим. Поэтому внимательно подходите к выбору кредитной программы и банка-кредитора!

Не все банки России готовы выдать ссуду на автомобиль без начального платежа. Рассмотрим условия основных кредиторов по займам на автомобиль без вступительного взноса:

• Банк Открытие
  Условия: срок кредитования – до 5 лет; процентная ставка – 12-13 процентов; положительная кредитная история – обязательный пункт; договор коллективного страхования – обязательный пункт; объект кредитования – только автомобиль иностранного производства.
• Росбанк
  Условия: пункт обязательного страхования – отсутствует; ставка – от 16,5 процентов (в долларах), от 21 процентов (в рублях); без оформления страховки возможно увеличение ставки на 1,5 процента; срок кредитования – до 5 лет; сумма кредита – до 5 000 000 р.
• Хоум Кредит Банк
  Условия: срок кредитования – 5 лет; сумма кредитования – до 500 000 р; скрытые комиссии отсутствуют; страхование КАСКО – обязательный пункт; процентная ставка – 29,9 процентов (без залога автомобиля банку), 18,9 процентов (с залогом).
• Нордеа Банк
  Условия: процентная ставка – 9-12 процентов (в евро и долларах) и 13-15 процентов (в национальной); срок кредитования – до 7 лет; размер суммы – до 20 000 евро; оформление КАСКО – обязательный пункт; производитель – зарубежные и отечественные автомобили; справка 2-НДФЛ – обязательный пункт.
• Банк Советский
  Условия: процентная ставка – 21 процент (на 1 год) или 22 процента (на 2 года); размер суммы – не более 900 000 р; комиссия за предоставление займа – 6 000 р; оформление КАСКО – обязательный пункт; досрочное погашение без штрафов – возможно.
• МДМ Банк
  Условия: сумма кредита – 500 000 – 1000 000 р; возраст автомобиля – новый или подержанный; производитель – только зарубежные автомобили (отечественный – только при внесении первого взноса); срок кредитования – до 5 лет; процентная ставка – 14,5-18,5 процентов.
• Райффайзенбанк
  Условия: срок кредитования – до 60 месяцев; сумма кредита – до 1000 000 р; формы погашения займа аннуитетная и стандартная (для стандартной нужна копия трудовой книжки); процентная ставка – 16,4 процента (в случае страхования жизни), 17,9 процентов (без страхования) и 18,4 процентов (по 2-м документам + договор страхования).
• Газпромбанк
  Условия: производитель – иностранный автомобиль, у дилеров компании; возраст автомобиля – новый; срок кредитования – до 5 лет; ставка – от 12,5 процентов (в отечественной валюте) и от 10,5 процентов (в долларах); сумма кредита – до 3000 000 р; возможна отсрочка погашения основного долга на 4 месяца.
• Ханты-Мансийский Банк
  Условия: ставка 14-15,5 процентов; срок кредитования – до 5 лет; залог – обязательный пункт; КАСКО – обязательный пункт; возраст автомобиля – новый и подержанный.
• Выборг-банк
  Условия: возраст авто – новый или подержанный (не старше 8 лет); ставка – 11-16 процентов (в отечественной валюте); срок кредитования – до 60 месяцев; сумма кредита – до 2000 000 р; платежи по кредиту – аннуитетные (равные); КАСКО – обязательный пункт; комиссии за предоставление кредита – нет; справка 2-НДФЛ 怓 обязательный пункт.
• Банк Союз
  Условия: возраст автомобиля – новый; срок кредитования – до 5 лет; сумма кредита – до 3000 000 р; платежи – аннуитетные; комиссии за предоставление кредита – нет; страхование КАСКО – не обязательно, но ставка в данном случае увеличится на 2 процента; залог автомобиля – обязательный пункт; ставка при займе на срок 6-12 месяцев – 13,9-14,9 процентов, на срок 1-3 года 14,5-15,5 процентов, на срок 3-5 лет 14,9-15,9 процентов (в отечественной валюте).
• Банк Балтика
  Условия: производитель – иностранные и отечественные автомобили; возраст авто новый и подержанный; ставка – 21-23 процента (в рублях); сумма кредита – до 2500 000 р; положительная кредитная история + стабильный официальный доход – обязательный пункт; КАСКО – обязательный пункт.

Сегодня в Интернете на банковских сайтах можно найти онлайн-калькуляторы. С их помощью легко рассчитать, в каком банке наиболее выгодный вариант займа.

Что касается автосалонов, они, при оформлении у себя данного вида ссуды, тоже взимают с автовладельца комиссию, стоимость которой включена в сумму.

Оформление автокредита непосредственно в банке обойдется автолюбителю дешевле!

Автовладельцы, столкнувшиеся на практике с автокредитованием без начального взноса, не советуют своим коллегам идти таким же путём. Публикуемые в Интернете отзывы свидетельствуют, что к этому средству рекомендуется обращаться, когда положение совсем безвыходное.

Но лучше все же набраться терпения и поднакопить требуемую для покупки автомобиля или, в крайнем случае, для первого взноса сумму денег.
Это позволит значительно сэкономить в дальнейшем, не переплачивая затем несколько лет по высоким кредитным ставкам.

Кроме того, у каждого банка существуют свои подводные камни. Чаще всего клиентов привлекает низкая процентная ставка. В результате, при оформлении договора банк берет с заёмщика столько различных комиссий, что реальная процентная ставка оказывается гораздо выше.

Отзывы заемщиков

Максим:
Не так уж и много банков выдают кредиты без взноса. Главное – внимательно выбирать этот самый банк, на лицензию посмотреть. И не бросаться на слишком низкие проценты. Норма для нашего рынка – все, что выше 13 процентов.

Олег Иванович:
Изучайте договор! Берите кого-нибудь с собой, кто разбирается (лучше юриста). Не стесняйтесь спрашивать у сотрудника банка – по всем вопросам, которые непонятны. ДО сделки. И нужно обязательно считать переплату, и не заявленную, а реальную ставку!

Алексей:
Хм… Даже без первого взноса – все равно попадаешь на наличные. Каско, как правило, обязательна и за свои кровные. Плюс еще комиссии банка, постановка на учет и пр.

Антон:
Мой добрый совет – если на 1-й взнос денег нет, то договор страхования жизни обязательно подписывайте. Тогда ставки по займу ниже будут.

Олег:
Ну что тут сказать… Выгодно ли вообще? В обмен на «отсутствие первого взноса» заоблачная ставка, каско – обязательна, а это, извините, 10 процентов от цены на тачку. + комиссия за выдачу займа. За досрочное погашение будете платить штраф (почти везде). Сроки  не особо отличаются от обычных автокредитов. Переплата – аховая. Считаю, лучше на взнос накопить.