Общие сведения о кредитах заемщика, сформированные из списка реальных выплат, называются кредитной историей. Также это репутация в финансовом мире. Чаще всего сотрудники банков больше обращают внимание на кредитную историю клиента. Она влияет на возможность получать кредиты и показывает, как серьезно и ответственно относился человек к договору.
Содержание статьи:
Хорошая и плохая кредитная история – что скрывается за этими понятиями?
Чтобы понять, какая кредитная история действительно хорошая, а какая плохая, рассмотрим структуру этого финансового «паспорта» человека. В банковский документ входят несколько разделов:
- Первый раздел личные данные заемщика. Главные – ФИО, паспортные данные, дата рождения, его страховое свидетельство.
- Второй раздел – основной. В него входит информация о ранее взятых кредитах. Например, сумма займа, время взятия и сроки его погашения, а также действительное, реальное исполнение обязательств и размер непогашенной задолженности. Кроме того, если заемщик конфликтовал с организацией, то в этот раздел включат споры с судов и другие неприятные моменты.
- Третий раздел – дополнительный. В этой части кредитной истории содержатся данные о кредиторе, поручителях. К дополнительной информации еще относят личные данные юридического лица, его государственный регистрационный номер. Кроме того, туда входит идентификационный номер налогового удостоверения, его предоставляет как юридическое, так и физическое лицо. Эта информация важная. Она известна только заемщику и доступна будет только с его согласия.
Читайте также: Как можно получить кредит без проблем, имея уже один?
Какую кредитную историю называют хорошей или идеальной?
- Хорошая кредитная история – распространенный вид. Клиенты такого «финансового» паспорта могли несколько раз просрочить погашение платежа и выплатить его в течение следующих 5 дней. Такая история завершается полностью выплаченным займом.
Идеальную кредитную историю имеют те, кто ни разу не отклонялся от графика и всегда вовремя оплачивал квитанции по договору. Таких клиентов сейчас все меньше и меньше. Обладатели хорошей и идеальной кредитных паспортов смогут взять займ в любом банке под выгодный для них процент.
Какая кредитная история плохая или испорченная?
При плохом «финансовом» паспорте заемщик допускал просрочку платежей от 1 месяца до полугода. В итоге он все-таки выплатил полученный кредит.
Существует разновидность плохой кредитной истории – испорченная. В этом случае в просрочке виноват не заемщик, а сотрудники банка, которые не оповестили кредитора о сроках выплат платежей. Кроме того, за просрочку может быть начислено несколько штрафов. После выплаченных взносов, кредитор может вернуть себе хорошую финансовую репутацию, доказав через суд, что не имел понятия о сроках выплат или штрафных взносов.
Плохую и испорченную кредитную историю уже имеют 15% всех кредиторов. Такая «финансовая» репутация влияет на возможность получения нового займа. Но даже, несмотря на задержку в погашении, банки рассматривают кандидатуру кредитора с такой кредитной историей. Сотрудники финансовой организации смотрят, чтобы прошлые дела не дошли до суда. Они выдают кредиты, но уже с повышенной процентной ставкой – надеются, что заемщик будет бояться штрафов и начнет оплачивать платежи вовремя.
Получить кредит с плохой или испорченной финансовой репутацией можно, но не все банки согласятся дать безответственному человеку новый займ.
Как и где узнать свою КИ самостоятельно?
Многие кредиторы хотят узнать свою кредитную историю, не отходя от компьютера. Но в Интернете много мошенников. Рассмотрим, где и как вы сможете самостоятельно узнать кредитный паспорт человека бесплатно и без обмана:
- Во-первых, зайдите на сайте вашего банка. Если не можете найти информацию по поводу кредитной истории, позвоните консультанту организации и узнайте, предоставляет ли банк такую услугу.
- Во-вторых, на любом сайте бюро предоставляют возможность узнать свою финансовую репутацию. Сначала вы должны определить в НБКИ, в каком именно бюро хранится ваш кредитный паспорт, а затем зайти на сайт именно этого БКИ. Далее зарегистрироваться там и направить заявление на получение документа.
- В-третьих, зайдите на сайт региональной организации – Агентства кредитной информации, которое сотрудничает с главным офисом НБКИ. В первый раз получение кредитной истории через агента будет бесплатным, в другие – платным (от 450 до 1200 рублей). Вам необходимо будет пройти процедуру регистрации и подать заявку на получение вашего «финансового» паспорта.
- В-четвертых, существуют проверенные организации, которые предоставляют не только возможность узнать свою кредитную историю, но и предлагают исправить ошибки в ней. К таким относится кредитное бюро Equifax и онлайн-сервис Mycreditinfo.ru.
Национальное бюро кредитных историй
Еще один способ узнать финансовую репутацию – обращение в НБКИ. Там самая обширная база заемщиков. Чтобы узнать кредитную историю, следует направить заявление в НБКИ Центрального Банка России. Обратившись туда, вы узнаете, в каком бюро хранится ваш кредитный паспорт. Также вы можете зайти на сайт НБКИ – https://ckki.www.cbr.ru/ и там отправить запрос. По закону вы имеете право бесплатно, один раз в год, получать в бюро необходимые сведения о своем «финансовом» паспорте.
Как получить кредитную историю:
- Отправьте в НБКИ обычное письмо с запросом на получение кредитной истории. Не забудьте заверить документ у нотариуса. Также приложите ксерокопию квитанции об оплате услуги, если запрашиваете документ не в первый раз. Физические лица могут отослать заказное письмо и получить уведомление о том, что оно точно дошло. Адрес НБКИ: индекс – 121069, город Москва, Скатертный переулок, дом 20/1.
- Отправьте по почте телеграмму с вашими личными данными. Такой услугой могут воспользоваться только физические лица. Укажите свои ФИО, дату, место вашего рождения, адрес проживания, номер телефона, а также номер, серию паспорта и дату выдачи документа.
- Приходите в офис, где принимают кредиторов. Он располагается в городе Дмитрове по улице Московской, дом 29. Обратитесь в офис 204 со всеми документами, заверять их у нотариуса не нужно.
Стоит отметить, что кредитная история не выдается без согласия заемщика. Ответ на запрос приходит в течение двух недель.
Можно ли скрыть КИ и как это сделать без нарушения закона?
Скрыть или удалить кредитную историю из базы данных НБКИ нельзя. Так как его сотрудники не имеют права удалять «финансовый» паспорт человека. Там история хранится в течение 15 лет с момента последнего ее обновления. Но можно ее улучшить. Что же делать:
- Напишите заявление в бюро на исправление ошибок. Вы получите ответ из бюро в течение месяца. За это время они обратятся в ваш банк за дополнительной информацией.
- Обратитесь в банк за договором, в котором будет подтверждаться то, что кредит был выплачен.
- Если ответ из бюро вас не удовлетворит, можете решить проблему в судебном порядке.
