В современном мире дети порой знают о новых технологиях куда больше, чем взрослые. А это значит, что и с особенностями электронных денег им разобраться проще. Но нужна ли ребёнку банковская карта, и как объяснить детям правила их использования?
Возраст держателя детской карты
Некоторые российские банки предлагают оформление детской карты как дополнительной к счёту одного из родителей. Однако, согласно законодательству Российской Федерации, как малолетний (до 14 лет), так и несовершеннолетний ребенок (от 14 до 18 лет) не обладает правом иметь дополнительную карту, потому что финансовые операции за него может совершать только законный представитель (родитель). При этом Гражданский кодекс РФ допускает последующее одобрение всех совершенных несовершеннолетним (от 14 до 18 лет) операций. Этим положением и руководствуются банки, которые оформляют дополнительные карты к счёту одного из родителей с особыми условиями в каждом конкретном случае.
А вот по достижении ребёнком 14 лет, согласно нормам Гражданского кодекса, он может оформить и основную карту к собственному счёту. Правда, письменное согласие одного родителя или опекуна на открытие счета ему всё ещё потребуется. К тому же, так как несовершеннолетний ребёнок считается лишь частично дееспособным, подобные счета имеют ограничения. Например, всю полноту ответственности по ним несут законные представители ребёнка, они же должны подтверждать операции.
Кстати, по данным исследований Аналитического центра НАФИ, именно о независимом финансовом инструменте мечтает более 70% детей, у которых пока нет банковских карт. В 2018 году такие карты имели 42% респондентов.
+’Преимущества детских карт
Детская карта знакомит ребёнка с основами управления личными финансами, развивает привычку откладывать средства на долгосрочные цели, планировать и контролировать расходы. Родителям она позволяет следить за тратами детей.
Для этого существует много возможностей. Среди них:
- быстрое пополнение или блокировка;
- установление ежемесячного лимита трат;
- подтверждение крупных покупок;
- ограничение на снятие наличных или онлайн-платежи и другие.
Для банков детские карты – это стратегическое средство воспитания лояльных клиентов. Вот почему российские банки всё чаще разнообразят предложения по детским картам, предоставляя для них выгодные условия обслуживания.
)
Недостатки детских карт
Главный недостаток этого типа банковских карт вызван ограничениями, которые налагает законодательство Российской Федерации на дееспособность несовершеннолетнего.
При этом банки предлагают различные условия по банковским продуктам для детей, в том числе и по картам, оформленным к основному счету несовершеннолетнего. Одни учреждения разрешают ребёнку снимать лишь проценты с суммы на счете, другие – ограничивают места выдачи средств только собственными отделениями и банкоматами.
Важно помнить, что полный доступ к денежным средствам счёта в любом банке вне зависимости от условий обслуживания держатель карты получает лишь в 18 лет.
)
Кредитная карта для ребёнка
Главное отличие кредитной карты от дебетовой в том, что находящиеся на ней средства принадлежат не держателю, а банку. Финансовое учреждение выдаёт их держателю карты на определённый срок и под определённые условия. Очевидно, что возврат заёмных средств возможен тогда, когда человек имеет постоянный доход. В России это осуществимо лишь по достижении полной дееспособности, которая наступает в 18 лет. Поэтому получить кредитную карту до этого возраста невозможно.
Оформить ребёнку дополнительную карту к кредитному счёту родителя тоже не получится. В этом случае возраст держателя устанавливает банк, но, как правило, он также не может быть меньше 18 лет.
Безопасность использования детской карты
Оформив ребенку платёжную карту, необходимо объяснить ему и правила её безопасного использования. Основными являются:
- создание надёжных паролей без использования в них имени, года рождения и других сведений личного характера;
- хранение паролей, ПИН-кодов, проверочных слов для обращения на горячую линию банка в тайне от всех, даже от близких друзей;
- запрет на запись ПИН и проверочных слов на карту и особенно хранение такой записи рядом с картой в кошельке;
- запрет на передачу карты третьим лицам, даже лучшим друзьям;
- необходимость срочно сообщить в банк об утере или утрате карты для её блокировки.
Другие банковские продукты для детей
Популярны в России и другие банковские продукты для детей, такие, как специальные депозитные вклады и кредиты на образование.
Специальный депозитный вклад – это сберегательный счёт. На имя ребёнка в возрасте до 14 лет его может открыть родственник. По достижении 14 лет – и сам подросток. В последнем случае существует возможность оформить и дебетовую карту к счёту ребёнка. Кредит на образование – это целевой заём, который выдается как с господдержкой, так и без неё.
В современном мире финансовая грамотность актуальна не меньше знаний по литературе или математике. Важно не просто доверять ребёнку личные средства, но и научить его ими распоряжаться.
