Как банки будут действовать при незаконном списании денег со счетов юрлиц?

В феврале 2019 года вступило в силу Указание Банка России, которое устанавливает формы и порядок направления банками уведомлений о приостановлении зачисления денежных средств на банковский счет получателя, и о невозможности приостановления зачисления. Расскажем подробнее, о чем еще говорится в Указании, и кого оно касается.

Порядок действий банков при незаконном списании денег

Все действия банковских представителей не могут быть субъективными. Теперь все действия специалистов прописаны в Указании Центрабанка от 25.12.2018 N 5039-У (вступило в силу 11 февраля 2019 года) и они касаются всех работников кредитных и банковских организаций.

Порядок действий банков и их работников при незаконном списании денежных средств таков:

  1. Клиент узнает о том, что с его счета был осуществлен непонятный перевод денежных средств, и сообщает об этом в банк. Сделать это нужно не позднее дня, следующего за днем обнаружения хищения.
  2. Банк отправляет уведомление о необходимости приостановки перечисления денежных средств на счет получателя через автоматизированную систему Центрального банка по установленной форме.
  3. Банк получателя приостанавливает зачисление денег на счет своего клиента на срок до 5 рабочих дней и направляет ему соответствующее уведомление. Оно содержит сообщение о том, что произошла приостановка операции, и требование представить документы, подтверждающие обоснованность получения денежных средств. Это может быть договор, акт выполненных работ, счет-фактура и т.д.
  4. Если получатель предоставил эти документы, операция считается законной, и банк зачисляет деньги на счет клиента.
  5. Если документы, не будут представлены, банк осуществляет возврат денежных средств банку плательщика не позднее 2 дней с момента истечения 5-дневного срока «замораживания» средств. А тот, в свою очередь, зачисляет эти деньги на счет плательщика не позднее 2 дней со дня их получения.
  6. Если уведомление о приостановлении поступило в банк получателя уже после того, как деньги были переведены на счет клиента, банк обязан сообщить об этом банку плательщика. При этом банк не несет ответственности перед клиентом за убытки, если все было выполнено в соответствии с данными требованиями.

Уведомление банка

Заметьте, что уведомление может быть направлено, если перевод не санкционирован отправителем, то есть существует подозрение, что произведено хищение денежных средств.

 

Данный документ в совокупности с дополнениями к Федеральному закону N 161-ФЗ «О национальной платежной системе», принятыми прошлым летом, должен помочь в борьбе с мошенничеством и кражами денег со счетов корпоративных клиентов банков.

Содержание и форма уведомлений

Приложениями 1 и 2 к Указанию Центробанка устанавливаются формы уведомлений о приостановлении зачисления средств и о невозможности этого сделать.

Выглядят они практически одинаково, но есть небольшие различия:

  1. В уведомлении о невозможности приостановления зачисления денежных средств на банковский счет получателя есть 2 дополнительные графы: «Номер уведомления о приостановлении» и «Дата уведомления о приостановлении». В них сотрудник банка вносит информацию о соответствующем уведомлении.
  2. В уведомлении о приостановлении указывается дата списания средств со счета плательщика, а в уведомлении о невозможности приостановления – дата зачисления средств на счет получателя.

Также обе формы содержат следующие поля для заполнения:

  • Номер и дата уведомления (указываются в заголовке).
  • Сумма. Как правило, это сумма денежных средств цифрами, которую нужно «заморозить» с указанием валюты, если это не рубли).
  • Плательщик, БИК, номер счета. Здесь вносят наименование юридического лица, БИК его банка и номер счета).
  • Получатель, БИК, № счета (наименование юридического лица или ФИО физического лица, БИК его банка и номер счета).
  • Дополнительная информация. В этой графе указывается информация о назначении платежа, уникальный номер операции, а в уведомлении о невозможности приостановления — реквизиты, содержащиеся в соответствующем уведомлении о приостановлении).

Плюсы и минусы данного порядка

Положительным моментом введения нового порядка является то, что теперь Центральный Банк теперь имеет возможность оперативно отслеживать все действия банков по противодействию совершению переводов без согласия клиентов и контролировать соблюдение сроков направления уведомлений.

Центральный Банк

Раньше приостановка перевода денег в случае подозрения на хищение тоже осуществлялась, но банки взаимодействовали между собой в этом вопросе напрямую. Сотрудники служб безопасности двух банков могли просто созвониться по телефону и решить проблему.

Однако могла возникнуть ситуация, когда банк получателя отказывается выполнять просьбу банка отправителя по каким-то своим соображениям. При этом доказать вину банка получателя было бы сложно, так как по официальным каналам никакой информации о хищении не поступало. Сейчас же приняты единые правила и порядок действия для всех, и можно определить, кто сработал недобросовестно.

Мнение эксперта
Михаил Адамов
Юрист консультант по финансовым вопросам
Посмотреть
Я подобрал для посетителей нашего сайта лучшие кредитные предложения апреля 2019 года.
Эксперты уверяют, что есть и минусы. Новый порядок передачи информации однозначно не понравился банкирам. Некоторые опасаются, что формализация процесса существенно снизит скорость передачи информации, уведомления будут запаздывать, и возможностей вовремя заблокировать незаконно списанные деньги будет меньше.

 

Теперь вы знаете, какие права у банков и их работников. Если ваши права были нарушены, вы можете обратиться с жалобой в банк, правоохранительные органы, Роспотребнадзор или к опытному юристу. Наши юристы проконсультируют вас совершенно бесплатно, звоните!

Оцените статью - (Пока оценок нет)
Загрузка...