Микрозаймы быстро оформляются, не требуют залога, доступны даже через Интернет. Восполнить «пробел» в личном бюджете, не превышающий 50 000 рублей довольно легко. Иногда трудней вернуть подобный долг, особенно, если количество таких займов увеличивается до трех, пяти и более.
В каких случаях используют рефинансирование?
Что подразумевают под рефинансированием? Банковскую услугу, позволяющую заемщикам перекредитоваться на более выгодных условиях.
Как возникают ситуации, требующие рефинансирования? Да очень просто. Дело, как говорится, житейское.
Всего два распространенных примера:
1. Спонтанно взятый заем
Посещение торгового центра часто приводит к сиюминутным порывам сделать дорогостоящую покупку. Желание есть, но средств недостаточно.
Выручает экспресс-кредитование:
- Без первого платежа.
- Получение недостающей суммы лишь при наличии паспорта.
- Плюс другие приятные условия.
Только дома заемщик в полной мере начинает понимать всю «прелесть» такого кредита, в частности величину процентной ставки. Осознав размер переплаты, вдвое превосходящей стоимость купленного товара, можно перекредитоваться под более низкую ставку.
2. Долговые обязательства перед различными финансовыми структурами
Знакомая многим финансовая картина:
- Кредит потребительского типа оформлен в одной банковской организации.
- Кредитка получена в другом банке.
- Микрозайм выдан в третьем месте.
- Возможно, есть автокредит и так далее.
Что из этого следует? Разные дни платежей – как минимум неудобно помнить каждую дату и прилагающийся к ней размер выплат. Как максимум – тяжело нести такую финансовую ношу.
В этом варианте при рефинансировании:
- Банк выплачивает текущие долги клиента.
- У заемщика остается один кредитор, с которым и ведутся дальнейшие расчеты.
В итоге получается только один платеж в течение месяца, что и является весомым аргументом.
Рефинансирование микрозаймов – когда это выгодно
Микорфинансовым организациям (МФО) неважно, на что заемщики потратят деньги и как они планируют погашать долг. Им главное, получить назад свои средства, естественно, с процентами.
Если клиент не рассчитал финансовые силы, то МФО предлагает взять новый заем, равный сумме долга:
- Начитает работать эффект «снежного кома».
- На первый взгляд незначительная задолженность в размере 25 000 рублей увеличивается до 32 500 рублей (прибавляются проценты – 30% за месяц и более).
Что делать? Как не заиграться? Воспользоваться рефинансированием.
Прежде всего, правильно подойти к выбору банка:
- Потратить время на сравнение предложений.
- Выбрать пререкредитование с процентной ставкой ниже, чем у действующего займа (минимум на 2%) и с продолжительным кредитным сроком.
- Поинтересоваться требованиями к заемщикам – банк не будет рефинансировать долги всех подряд. Поэтому нужно соответствовать определенным критериям.
Важно знать. Большинство кредитных организаций рефинансируют кредиты, полученные три или четыре месяца назад. За этот срок заемщик может реально оценить свой финансовый потенциал и побеспокоиться о перекредитовании. Однако и затягивать с этим вопросом не стоит больше полугода.
Предложения банков по рефинансированию кредитов, выданных другими финансовыми структурами, в таблице
| Название банковской организации | Минимальный размер кредитной суммы, в рублях | Максимальный размер кредитной суммы, в рублях | Величина годовой процентной ставки, в % |
| Сбербанк | 15 000 | 1 000 000 | от 17,0 |
| Райффайзенбанк | 100 000 | 1 000 000 | от 12,5 |
| ВТБ24 | 100 000 | 3 000 000 | от 13,9 |
| Газпромбанк | 20 000 | 3 000 000 | от 14,0 |
| Росбанк | 20 000 | 1 500 000 | от 16,5 |
| Россельхозбанк | 100 000 | 1 000 000 | от 13,5 |
| МДМ банк | 100 000 | 1 000 000 | 15,0-24,5 |
Таблица отражает действующие условия банков. Какими они будут в следующем году, узнаем позже. По всей вероятности, если верить экспертам, основные критерии не будут меняться.
На минимальный размер процентной ставки могут рассчитывать:
- Владельцы зарплатных карт конкретного банка.
- Сотрудники бюджетных организаций.
- Клиенты, застраховавшие жизнь.
- «Надежные» клиенты банковской организации.
Срок кредитования, в основном одинаков – не более 5 лет. Сумма кредитования может быть снижена, если не предоставлено обеспечение. На первый взгляд у Сбербанка не самые выгодные условия, но для зарплатных клиентов вариант рефинансирования может выглядеть весьма привлекательно.
Кому доступно рефинансирование?
- Гражданам РФ с постоянной регистрацией.
- Стабильным доходом и полугодовым стажем работы.
- Обязательна положительная история кредитов без штрафов, просрочек и прочих неприятностей по прошлым и текущим займам. Долги злостных нарушителей никто рефинансировать не будет.
