Банк ограничил перевод денег с карты на карту между физлицами и требует объяснение – что делать?

О тотальной блокировке банковских карт твердили практически все СМИ в начале 2019 года. Блокировка происходила за перевод между физлицами в малом размере — от 1000 руб. Расскажем, как следует поступать клиенту, если его карту заблокировали, причем даже зарплатную. А также в этой статье укажем, что делать, когда ни один способ отмены блокировки не действует.

Перечень подозрительных операций для блокировки банковской карты

Центробанк разработал Приложение к Положению «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» №375-П, от 2 марта 2012 года.

В этом Приложении обозначаются признаки, указывающие на необычный характер сделки, по которым можно определить незаконную операцию.

Перечислим некоторые подозрительные операции, из-за которых могут банковскую карту заблокировать:

  • Запутанный характер сделки, не имеющий экономического умысла или очевидной законной цели.
  • Несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации.
  • Излишняя озабоченность клиента (представителя клиента) вопросами конфиденциальности в отношении осуществляемой операции (сделки), в том числе раскрытия информации государственным органам.
  • Наличие нестандартных или необычно сложных инструкций по порядку проведения расчетов, отличающихся от обычной практики, используемой данным клиентом (представителем клиента), или от обычной рыночной практики.
  • Необоснованная поспешность в проведении операции, на которой настаивает клиент (представитель клиента).
  • Отсутствие информации о клиенте у обслуживающих (или ранее обслуживавших) его кредитных организаций.
  • Сложности, возникающие у кредитной организации при проверке представляемых клиентом сведений, неоправданные задержки в предоставлении клиентом документов и информации, предоставление клиентом информации, которую невозможно проверить.
  • Отказ клиента от совершения разовой операции, в отношении которой у работников кредитной организации возникают подозрения, что указанная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
  • Зачисление денежных средств на банковский счет (вклад) клиента, являющегося супругом, близким родственником иностранного публичного должностного лица.
  • Осуществление операции на крупную сумму денежных средств клиентом, являющимся лицом, замещающим государственную должность.
  • Совершение операций с использованием дистанционных систем обслуживания, в случае если возникает подозрение, что такими системами пользуется третье лицо, а не сам клиент (представитель клиента).

Подробный список признаков обозначен в Приложении. По сути, банковские организации опираются на него при вынесении решения о блокировки карты клиента, а также уделяют внимание внутренним документам кредитной организации, программам, в которых отмечены незаконные операции.

Причины блокировки банковской карты

Как разблокировать банковскую карту онлайн, через интернет?

Почти все банковские компании имеют сайт, через который можно зайти в личный кабинет клиента и посмотреть все операции по счету, карте или даже нескольким картам. Также через личный кабинет, онлайн можно отменить блокировку банковской карты.

Данная услуга называется интернет-банкинг или онлайн-банк. Если у гражданина нет доступа к онлайн личному кабинету, то он может зарегистрироваться. Для этого необходимо обратиться лично в отделение банка, обслуживающего карту, счета. Получив все пороли для входа (обычно они одноразовые для исключения мошеннических операций), можно зайти в личный кабинет и отменить блокировку.

Кстати, разблокировать банковскую карту онлайн очень просто. Гражданин должен выбрать нужную карту и нажать на «разблокировать».

Внимание! Не попадитесь на мошенников и незаконных сервисов, предлагающих онлайн быстро «разблокировать» карту через официальные системы банков. Такое попросту невозможно. С вас снимут денежные средства, а карту не разблокируют.

Инструкция для разблокирования карты через приложение

Еще один способ для разблокирования банковской карты является приложение. У большинства банков имеются приложения, через которые удобно следить за средствами, счетами и картами.

Для отмены блокировки карты через приложение гражданин должен:

  • Скачать приложение банка.
  • Зарегистрироваться в приложении. В некоторых просят указать номер телефона, к которому привязана карта. На него пришлют смс-сообщение с кодом доступа.
  • Выбрать активные и неактивные карты.
  • Отменить блокировку, обозначив, номер карты.
Заметьте, что приложение должно быть официальным. Посреднические программы не смогут разблокировать банковскую карту или счет.

Мнение эксперта
Михаил Адамов
Юрист консультант по финансовым вопросам
Посмотреть
Я подобрал для посетителей нашего сайта лучшие кредитные предложения апреля 2019 года.

Можно ли разблокировать банковскую карту через телефон?

Конечно же, самый быстрый способ отмены блокировки с карты — это общение по телефону. Клиент банка может позвонить по номеру горячей линии банковской компании и попросить специалиста разблокировать банковскую карту.

Номер телефона горячей линии можно узнать на сайте организации, либо в любом документе из банка, который имеется на руках. Как правило, номер обозначают везде для информирования клиента.

Лучше всего позвонить с номера, к которому привязан СМС-банкинг или СМС-уведомление, либо данный номер был указан при оформлении карты в банке. Нужно это для того, чтобы сам оператор быстрее вас идентифицировал. Если вы позвоните с другого номера, который в банке не «проходил», то специалист безусловно задаст несколько вопросов по поводу вашей личности.

Для справки: отменить блокировку карты в Сбербанке можно по короткому номеру — 900. Позвоните на него, выберите услугу — соединение с оператором, и попросите его разблокировать карту.

Как разблокировать зарплатную карту?

Нередки случаи, когда блокируется зарплатная карта клиента.

Это возможно в нескольких случаях:

  1. Когда у клиента имеются неоплаченные задолженности, и был наложен арест службой судебных приставов.
  2. Были замечены незаконные операции по карте, и банковские специалисты выявили мошеннические, противоправные действия.

Для разблокирования зарплатной карты гражданин должен обратиться в банк любым способом: онлайн, через приложение, позвонив на горячую линию. Клиент должен попросить отменить блокировку. Если причина первая, то придется оплатить всю задолженность. Если же причина блокировки вторая, то блокировку отменят по вашему обращению в банк.

Разблокировать зарплатную карту

Срок разблокирования банковской карты

Многие задаются вопросом, как долго снимается блокировка с карты. Тут ответить сложно, так как специалисты смотрят на причины блокировки.

Отметим, каковы могут быть сроки разблокирования банковской карты:

  • Одни сутки — если ошиблись с вводом пин-кода.
  • Трое суток — одна неделя. Если причина блокировки — подозрение на незаконность операции.
  • Две недели — 1 месяц. Если блокировка произошла из-за образовавшейся задолженности. Арест с карт снимется после оплаты долга и проверки органа, наложившего блокировку. Например, ФССП.

В случае вынужденной блокировки при утере, краже, мошеннических действиях карту не разблокируют, а перевыпустят. Это — обязательная мера, исключающая использование старой карты или ее данных злоумышленниками. Перевыпуск потребует от двух недель.

Не получается разблокировать банковскую карту — что делать?

Бывает и так, что всеми указанными способами снять блокировку с банковской карты не получается.

Это бывает по таким причинам:

  • Карта была отправлена на перевыпуск, после вашего обращения в банк для блокировки. Обычно спустя 3 дня после обращения клиента, карту направляют на перевыпуск. Придется дожидаться перевпуска карты.
  • Блокировка была наложена самим «банком» и требуется объяснение в отделении компании.

Как видите, отменить блокировку банковской карты возможно. Поэтому, если у вас не получилось разблокировать карту самостоятельно — обратитесь с данным вопросом в банк.
Специалисты обязаны дать вам объяснение, почему была наложена блокировка, почему ее не смогли вы отменить.

Оцените статью - (Пока оценок нет)
Загрузка...