Банк ограничил перевод денег с карты на карту между физлицами и требует объяснение – что делать?

О тотальной блокировке банковских карт твердили практически все СМИ в начале 2019 года. Блокировка происходила за перевод между физлицами в малом размере — от 1000 руб. Расскажем, как следует поступать клиенту, если его карту заблокировали, причем даже зарплатную. А также в этой статье укажем, что делать, когда ни один способ отмены блокировки не действует.

• Когда блокируют банковскую карту?
• Как разблокировать карту через интернет?
• Инструкция для разблокирования через приложение
• Можно ли разблокировать через телефон?
• Как разблокировать зарплатную карту?
• Срок разблокирования банковской карты
• Не получается разблокировать банковскую карту?

Перечень подозрительных операций для блокировки банковской карты

Центробанк разработал Приложение к Положению «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» №375-П, от 2 марта 2012 года.

В этом Приложении обозначаются признаки, указывающие на необычный характер сделки, по которым можно определить незаконную операцию.

Перечислим некоторые подозрительные операции, из-за которых могут банковскую карту заблокировать:

• Запутанный характер сделки, не имеющий экономического умысла или очевидной законной цели.
• Несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации.
• Излишняя озабоченность клиента (представителя клиента) вопросами конфиденциальности в отношении осуществляемой операции (сделки), в том числе раскрытия информации государственным органам.
• Наличие нестандартных или необычно сложных инструкций по порядку проведения расчетов, отличающихся от обычной практики, используемой данным клиентом (представителем клиента), или от обычной рыночной практики.
• Необоснованная поспешность в проведении операции, на которой настаивает клиент (представитель клиента).
• Отсутствие информации о клиенте у обслуживающих (или ранее обслуживавших) его кредитных организаций.
• Сложности, возникающие у кредитной организации при проверке представляемых клиентом сведений, неоправданные задержки в предоставлении клиентом документов и информации, предоставление клиентом информации, которую невозможно проверить.
• Отказ клиента от совершения разовой операции, в отношении которой у работников кредитной организации возникают подозрения, что указанная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
• Зачисление денежных средств на банковский счет (вклад) клиента, являющегося супругом, близким родственником иностранного публичного должностного лица.
• Осуществление операции на крупную сумму денежных средств клиентом, являющимся лицом, замещающим государственную должность.
• Совершение операций с использованием дистанционных систем обслуживания, в случае если возникает подозрение, что такими системами пользуется третье лицо, а не сам клиент (представитель клиента).

Подробный список признаков обозначен в Приложении. По сути, банковские организации опираются на него при вынесении решения о блокировки карты клиента, а также уделяют внимание внутренним документам кредитной организации, программам, в которых отмечены незаконные операции.

Как разблокировать банковскую карту онлайн, через интернет?

Почти все банковские компании имеют сайт, через который можно зайти в личный кабинет клиента и посмотреть все операции по счету, карте или даже нескольким картам. Также через личный кабинет, онлайн можно отменить блокировку банковской карты.

Данная услуга называется интернет-банкинг или онлайн-банк. Если у гражданина нет доступа к онлайн личному кабинету, то он может зарегистрироваться. Для этого необходимо обратиться лично в отделение банка, обслуживающего карту, счета. Получив все пороли для входа (обычно они одноразовые для исключения мошеннических операций), можно зайти в личный кабинет и отменить блокировку.

Кстати, разблокировать банковскую карту онлайн очень просто. Гражданин должен выбрать нужную карту и нажать на «разблокировать».

Внимание! Не попадитесь на мошенников и незаконных сервисов, предлагающих онлайн быстро «разблокировать» карту через официальные системы банков. Такое попросту невозможно. С вас снимут денежные средства, а карту не разблокируют.

Инструкция для разблокирования карты через приложение

Еще один способ для разблокирования банковской карты является приложение. У большинства банков имеются приложения, через которые удобно следить за средствами, счетами и картами.

Для отмены блокировки карты через приложение гражданин должен:

• Скачать приложение банка.
• Зарегистрироваться в приложении. В некоторых просят указать номер телефона, к которому привязана карта. На него пришлют смс-сообщение с кодом доступа.
• Выбрать активные и неактивные карты.
• Отменить блокировку, обозначив, номер карты.

Заметьте, что приложение должно быть официальным. Посреднические программы не смогут разблокировать банковскую карту или счет.

Можно ли разблокировать банковскую карту через телефон?

Конечно же, самый быстрый способ отмены блокировки с карты — это общение по телефону. Клиент банка может позвонить по номеру горячей линии банковской компании и попросить специалиста разблокировать банковскую карту.

Номер телефона горячей линии можно узнать на сайте организации, либо в любом документе из банка, который имеется на руках. Как правило, номер обозначают везде для информирования клиента.

Лучше всего позвонить с номера, к которому привязан СМС-банкинг или СМС-уведомление, либо данный номер был указан при оформлении карты в банке. Нужно это для того, чтобы сам оператор быстрее вас идентифицировал. Если вы позвоните с другого номера, который в банке не «проходил», то специалист безусловно задаст несколько вопросов по поводу вашей личности.

Для справки: отменить блокировку карты в Сбербанке можно по короткому номеру — 900. Позвоните на него, выберите услугу — соединение с оператором, и попросите его разблокировать карту.

Как разблокировать зарплатную карту?

Нередки случаи, когда блокируется зарплатная карта клиента.

Это возможно в нескольких случаях:

1. Когда у клиента имеются неоплаченные задолженности, и был наложен арест службой судебных приставов.
2. Были замечены незаконные операции по карте, и банковские специалисты выявили мошеннические, противоправные действия.

Для разблокирования зарплатной карты гражданин должен обратиться в банк любым способом: онлайн, через приложение, позвонив на горячую линию. Клиент должен попросить отменить блокировку. Если причина первая, то придется оплатить всю задолженность. Если же причина блокировки вторая, то блокировку отменят по вашему обращению в банк.

Срок разблокирования банковской карты

Многие задаются вопросом, как долго снимается блокировка с карты. Тут ответить сложно, так как специалисты смотрят на причины блокировки.

Отметим, каковы могут быть сроки разблокирования банковской карты:

• Одни сутки — если ошиблись с вводом пин-кода.
• Трое суток — одна неделя. Если причина блокировки — подозрение на незаконность операции.
• Две недели — 1 месяц. Если блокировка произошла из-за образовавшейся задолженности. Арест с карт снимется после оплаты долга и проверки органа, наложившего блокировку. Например, ФССП.

В случае вынужденной блокировки при утере, краже, мошеннических действиях карту не разблокируют, а перевыпустят. Это обязательная мера, исключающая использование старой карты или ее данных злоумышленниками. Перевыпуск потребует от двух недель.

Не получается разблокировать банковскую карту что делать?

Бывает и так, что всеми указанными способами снять блокировку с банковской карты не получается.

Это бывает по таким причинам:

• Карта была отправлена на перевыпуск, после вашего обращения в банк для блокировки. Обычно спустя 3 дня после обращения клиента, карту направляют на перевыпуск. Придется дожидаться перевпуска карты.
• Блокировка была наложена самим «банком» и требуется объяснение в отделении компании.

Как видите, отменить блокировку банковской карты возможно. Поэтому, если у вас не получилось разблокировать карту самостоятельно обратитесь с данным вопросом в банк.
Специалисты обязаны дать вам объяснение, почему была наложена блокировка, почему ее не смогли вы отменить.