Польза и вред личных финансовых консультантов для физических лиц

Автор статьи
Александр Капцов
Время на чтение: 4 минуты
АА

В условиях современного ритма жизни человеку просто не обойтись без грамотной консультации по финансовым и экономическим вопросам. Поэтому актуальность профессии финансового консультанта расчет с каждым днем. Если ранее значимость такой специальности понимали только воротилы крупного бизнеса, то сейчас к их услугам не прочь прибегнуть и обычные граждане.

Особенности специальности

Возникновение такой профессии, как финансовый консультант обусловлено изменениями в современном мире. Государство заинтересованно в том, чтобы обычные граждане повышали свой уровень правовой и финансовой грамотности, поэтому на данный момент активно финансирует специальные программы и образовательные направления.

Так, благодаря возможностям инвестирования на фондовых рынках для физических лиц возникают новые перспективы. А помощь профессионала позволяет направить деятельность в данной сфере в правильное русло. Работа консультантов с людьми зависит от того насколько активно они проявляют себя на финансовом рынке.

Требования к консультантам

Стремительно растущая популярность специальности обуславливает определённые проблемы, связанные с подготовкой кадров. На данный момент как в государственных, так и в частных учебных заведения отдельных образовательных программ не предусмотрено. Будущие финансисты проходят обучение в рамках общих специальностей на факультетах налогообложения, права и экономики.

Современные специалисты, прошедшие обучение, должны знать специфику, теоретические и практические аспекты предоставляемых ими услуг.

А также:

  • Законодательство в сфере экономики и налогообложения.
  • Тенденции, преобладающие на рынке финансов.
  • Основы бухучета.
  • Принципы контроля над расходом финансов.
  • Методы экономического планирования.
  • Методы оценки состояния активов.
Стоит отметить, что одного диплома об образовании мало. К консультантам в обязательном порядке предъявляются требования о реальном опыте связанным с работой по специальности или одному из смежных направлений.

 

Финансовый консультант

Какие услуги предоставляет консультант?

Для человека сотрудничество с профессионалом в финансовой сфере несет в себе определенные преимущества.

Так, направления работы могут быть следующими:

  • Разработка индивидуальных финансовых планов, с учетом особенностей клиента.
  • Подготовка и разработка бюджета.
  • Помощь в поиске оптимального типа кредитования.
  • Подбор выгодной накопительной или пенсионной программы.
  • Помощь в поисках рациональных страховых продуктов.
  • Выбор оптимальных и доходных систем вкладов.
  • Помощь в подготовке документации.
  • Разработка оптимальных стратегий инвестирования.
  • Управление личным финансовым счетом.

Одна из самых востребованных услуг — подготовка финансовых планов. Они помогают значительно улучшить благосостояние клиента, другой же формат деятельности может быть направлен на решение текущих финансовых проблем. Так, специалист планирует механизм снижения текущих расходов и возможные варианты погашения долгов.

Популярностью пользуется и помощь в выборе оптимальных программ кредитования. Это связано с тем, что обычному человеку довольно сложно сориентироваться в многочисленных предложениях от различных банков, а еще и дополнительно связать их со своей ситуацией. А финансовый консультант сможет легко проанализировать материальное положение и на его основе подобрать оптимальную программу.

Польза и вред личных консультантов

Среди граждан нет единого мнения относительно использования услуг личных консультантов.

Так, приверженцы такого сотрудничества считают, что:

  • Для тех людей, которые слабо ориентируются в финансовых вопросах это настоящее спасение. Это обусловлено тем, что советы относительно финансов дает человек, чей уровень грамотности находится на более высоком уровне.
  • Финансовый эксперт детально изучает ситуацию в каждом конкретном случае и помогает достичь целей, интересных именно его клиентам.
  • Привлечение специалиста к планированию бюджета помогает оптимизировать траты и стабилизировать финансовое положение семьи.

В целом профессиональный подход к осуществлению любого вида деятельности, по мнению, многих имеет неоспоримые преимущества.

Услуги личных консультантов

Но говорить со 100% уверенностью о том, что услуги такого специалиста принесут только пользу также нельзя.

Это связано с тем, что они имеют определенные недостатки, а именно:

  • Предоставление услуг личных консультантов – платное. Это означает появление дополнительных расходов в личном или семейном бюджете.
  • Риск низкой компетентности специалиста в финансовых вопросах. Удостовериться в уровне профессионализма простому человеку довольно сложно, особенно это касается поисков консультантов через интернет.
  • Отсутствие ответственности. За результаты своей деятельность в большинстве случаев финансист не будет нести никакой ответственности. К примеру, если он посоветовал вложить деньги в один из инвестиционных фондов, который вскоре обанкротился то о своих финансах можно забыть. Это вполне обусловлено тем, что все консультации носят исключительно рекомендационный характер.
  • Очевидные рекомендации. Довольно часто клиенты сталкиваются с тем, что консультанты рекомендуют им очевидные вещи, которые они и сами понимали при планировании бюджета или выборе кредитной программы.
  • Психологические причины. Иногда получив действительно хорошие, действенные советы от консультантов клиенты попросту не пользуются ими, что обусловлено рядом психологических или иных факторов, независящих от специалиста.

Финансовый консультант – профессия, без сомнения, очень важная и нужная. Такие специалисты благодаря своим советам способны значительно улучшить благосостояние физического лица. Но чтобы наем консультанта не стал очередной финансовой каббалой нужно тщательно взвесить все минусы и плюсы данной затеи.

Оцените статью - (Пока оценок нет)
Загрузка...