Зачем нужен индивидуальный инвестиционный счет?

Многие россияне в последнее время всерьез заинтересовались доступными возможностями для приумножения своих сбережений. Актуальность этого вопроса значительно повысили санкции, кризис и девальвация национальной валюты. Понимая это государство, с 2015 года предоставляет всем совершеннолетним гражданам получить 13% к сумме инвестиций, но для этого требуется открыть индивидуальный инвестиционный счет.

Общие положения

С 2015 года государство предоставило каждому гражданину России, достигшему 18 лет, уникальную возможность. Так, теперь каждый может дополнительно получать 13%, которые будут выступать как налоговый вычет, на суммы их инвестиций.

Для оформления таких начислений необходимо открытие ИИС. Он представляет собой счет, оформленный в управляющей или брокерской компании, согласно которому у лица появляется право на получение вычета.

Такой финансовый инструмент идеально подойдет как для консервативных инвесторов, которые хотят приумножить свои сбережения на долгосрочной основе, так и активным участникам торгов на фондовом рынке.

Стоит учесть, что предельно допустимая сумма инвестиций составляет – 400 000 рублей за 12 месяцев, а минимальный срок вложения – 36 месяцев.

Почему ИИС выгоднее стандартных вкладов?

На данный момент россиянам доступно несколько различных способов вложения средств, которые могли бы превзойти по доходности ИИС.

К ним относятся:

  1. Покупка недвижимости за рубежом.
  2. Банковские вклады в драгоценные металлы и валюту.
  3. Дорогие покупки.

Но несмотря на это многие обычные люди открывают для себя преимущества такой малоизведанной области, как финансовый рынок. Популярность данного направления обуславливается тем, что в целом мировая экономика основана на фондовом рынке.

Фондовый рынок

Те граждане, которые понимают этот факт, уже сейчас стремятся открыть собственные счета и количество таких заявок только растет. Вся выгода от открытия таких счетов для участников финансового рынка заключается в налоговых преференциях, которых очень мало.

Кроме того, ИИС – превосходный инструмент для планирования финансовых вложений на долгосрочной основе. В какой-то степени он напоминает собой известные всем пенсионные счета для американцев – IRA, которые предусматривают схожие льготы для владельцев.

Однако, максимальную прибыль ИИС позволяют достичь если сочетать их с предложениями от инвестиционных компаний. К примеру, при оформлении счета в одной из крупных компаний, инвестор не привлекается к выполнению каких-либо операций, а в конце периода получает дополнительно к вычету в размере 13% специальный бонус. Размер этого бонуса рассчитывается на основании ключевой ставки ЦБ.

Какие возможности ИИС открывает на фондовом рынке?

Благодаря личному счету, для инвестора открывается возможность увеличения собственных доходов даже без активного управления. Достаточно всего лишь приобрести ценные бумаги, к примеру, акции. При открытии счета на эти ценные бумаги в конце периода лицо получит не только вычет, но и доход по акциям.

Многочисленные инвестиционное и аналитические компании предлагают рядовым гражданам воспользоваться своими услугами для торгов на фондовом рынке. Суть их предложений заключается в использовании разработанной ранее стратегии, которую можно подключить к ИИС.

Так, одно из самых известных инвестиционных агентств приводит следующие показатели доходности своих предложений за 2015 года:

  • «Синергия» — 66%.
  • «Пилигрим» — 51.6%.

Для первой стратегии характерно отслеживание положения на нескольких практически не связанных между собой рынках, к примеру, золото и нефть, доллар и рубль. При этом предусматриваются ключевые тренды как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе.

Что касается второй стратегии, то она, наоборот, сконцентрирована преимущественно на анализе одного сегмента рынка – курса доллара к рублю. Эта стратегия больше ориентирована на достижениях мгновенных прибылей, основанных на разнице курсов.

Плюсы и минусы ИИС

Как любой другой финансовый инструмент ИИС имеет как свои плюсы, так и минусы.

Среди основных его достоинств стоит выделить:

  • Улучшенный брокерский счет

Для игроков финансового рынка плюсы этого инструмента очевидны, ведь он сравнивается со стандартным брокерским счетом. Все происходит, как и при обычных торгах: инвестор покупает акции, рассчитывает на их рост, а дополнительно еще и может получить вычет. Такое предложением будет оптимальным решением для новичков на биржах.

  • Высокая доходность от 40% годовых

Такие показатели доходности достигаются собственно за счет налогового вычета. Он возможен в одной из форм: возврат 13% от вложения или освобождение от налога на прибыль. Большинство инвесторов выбирает для себя именно первый вариант.

  • Выгода по сравнению с обычным вкладом

На данный момент для обычных банковских вкладов предусмотрены небольшие ставки, колеблющиеся в пределах 11-12% годовых. Однако, явно прослеживается тенденция к их постепенному снижению. А по ИИС доход от ценных бумаг в совокупности с вычетом позволяет получить намного больше.

Что такое ИИС

Но справедливым будет сказать и об определенных минусах. Так, главные из них:

  • Длительный срок

Благодаря стремлению государства привлечь на рынок долгосрочных инвесторов установлен минимальный срок, после которого можно получить вычет равный 3 годам. Если есть острая необходимость в снятии средств, то получить их конечно можно, но при этом теряется часть прибыли.

  • Биржевые риски

В отличие от стандартных инструментов для вложений доходность ценных бумаг никто не гарантирует. Кроме того, для таких инструментов не предусмотрено и системы страхования. Получается, что все риски на себе несет исключительно инвестор.

  • Оплата услуг брокера

Активная деятельность на бирже сопряжена с оплатой брокерских услуг. Так, за совершение каждой операции, брокер берет небольшую комиссию, однако, по итогу ее размер может оказаться очень внушительной.

 

ИИС – хороший финансовый инструмент, который позволяет получить неплохой доход тем, гражданам, которые готовы открыть для себя фондовые рынки. Однако, прежде чем сделать вложение нужно здраво оценить свои силы, а также взвесить все плюсы и минусы.