Погашение кредита подразумевает своевременные выплаты, совершаемые заемщиком, в размере указанном в договоре согласно графику. Однако не всегда заемщику удается четко следовать графику выплат. Порой клиент желает досрочно погасить долг частично либо в полной мере. Случается и так, что заемщик вынужден прибегнуть к помощи банка (своего либо другого) и открыть новый кредит, чтобы погасить первый.
Содержание статьи:
Какие бывают виды погашения потребительского кредита?
При оформлении договора займа необходимо внимательно отнестись к разделу о погашении кредита.
Различают несколько видов погашения долга, официально разрешенных законодательством. Основанием для них могут послужить желание и возможность клиента либо определенные жизненные обстоятельства.
- Досрочное погашение потребительского кредита
Подразумевает выплаты остатка кредита, опережающие график договора, осуществляемые клиентом добровольно.
Досрочное погашение, как правило, выгодно для клиента, но невыгодно для кредитора.
Однако не всегда досрочное погашение позволяет заемщику сэкономить средства, порой оно может лишь избавить от неприятного бремени долга.
Как, например, в случае аннуитетной схемы ежемесячных платежей в конце срока действия кредита, когда проценты за пользование средствами банка уже оплачены и остается лишь погасить тело кредита. - Рефинансирование потребительского кредита
Подразумевает привлечение денежных средств в виде нового кредита под меньшие проценты, с целью погашение имеющегося долга.
Рефинансировать кредит можно в том же банке, если он предоставляет такие услуги, либо в другом финансовом учреждении.
Этот вариант уместен в случае, когда в силу сложившихся обстоятельств заемщик не в состоянии в срок совершать выплаты согласно графику. Он позволяет не испортить кредитную историю. - Погашение потребительского кредита материнским капиталом
Законодательством РФ не предусмотрено погашение потребительского займа за счет средств материнского капитала. Это возможно лишь в случае, если кредит был взят на приобретение жилья.
Какие бывают способы погашения потребительского кредита?
Возможны два варианта досрочного погашения займа. Оба варианта, так или иначе, грозят банку потерей части прибыли.
Поэтому зачастую финансовые учреждения страхуют себя и вводят некоторые ограничения и штрафы, вступающие в силу в таких случаях.
- Полное погашение потребительского кредита
Полное погашение займа подразумевает выплату всего остатка долга, а также процентов за пользование средствами банка рассчитанных на момент погашения.
Если были начислены штрафные санкции или пеня, кредит не будет считаться закрытым, пока все задолженности не будут возвращены финансовой организации. - Частичное погашение потребительского кредита
При частичном погашении задолженности банк предложит два варианта развития событий.- В первом случае поступившие денежные средства будут направлены на уменьшение размера ежемесячных платежей.
- Во втором случае – размер выплат останется прежним, однако сократиться срок действия кредита.
Порядок погашения потребительского кредита
Порядок погашения задолженности отражается в графике погашения, являющемся частью кредитного договора.
Любые нарушения сроков либо сумм выплат, указанных в графике, повлекут за собой применение банком штрафных санкций (неустоек), а значит приведут к увеличению расходов.
В случае регулярных нарушений банк вправе расторгнуть договор с должником и внести его в черный список.
