Все о КАСКО на кредитный авто

КАСКО относится к добровольному страхованию автомобилей или другого транспорта. Оно направленно на покрытие расходов, связанных с полным уничтожением или частичными повреждениями автотранспорта. Программы КАСКО страхует автомобиль от ДТП (виновник аварии значения не имеет), стихийных бедствий и явлений, пожара, угона. Клиент имеет право выбрать либо все страховые риски, либо несколько на свое усмотрение.

Можно ли обойтись без КАСКО при автокредите

Все о КАСКО на кредитный авто – как избежать КАСКО при автокредите?Решив приобретать автомобиль в кредит, следует понимать, что за приятными хлопотами, связанными с выбором марки, цвета, оснащения и других параметров долгожданной покупки, последует выбор страховки. Банки всегда настаивают на страховании залогового имущества, а кредитный автомобиль и будет являться залогом до тех пор, пока клиент не погасит долг по займу. Таким образом, кредитор гарантирует возврат выданных средств, а страхование добавляет гарантии в сохранности товарного вида залога.

Особенности оформления КАСКО на кредитный автомобиль:

  • Банк рекомендует клиенту обратиться в те страховые компании, с которыми у него заключено соглашение. В этом вопросе у заемщика особого выбора нет.
  • Клиент обязуется страховать автомобиль весь кредитный период. Например, при сроке кредита 2 года и средней цене полиса на новый автомобиль 10% от его стоимости, переплата получается 20%. За пять лет эта сумма достигнет 50%. Поэтому приобретая полис, заемщик может экономить, выбирая выгодный вариант страхования КАСКО.
  • Права выгодоприобретателя переходят банку в случае угона либо уничтожения машины, а кредит будет погашен за счет страховки.
  • Досрочное погашение кредита может избавить заемщика от обязательств по страхованию перед кредитором.

Довольно часто задаваемый вопрос: обязательно ли каско при автокредите? Каско — дело добровольное. Ни у кого нет прав принуждать к ее оформлению.

С формальной точки зрения, банки этим не занимаются. Но на деле — приобретение данного полиса является обязательным условием в большей части банковских учреждений при оформлении автокредита.

Соблюдать это условие не обязательно, однако за отказом от каско последует отказ на предоставление кредитования.

Самое выгодное КАСКО для кредитных автомобилей

Десятка выгодных предложений от российских банков, предоставляющих автокредитование при условии страхования КАСКО:

название банка

сумма кредита, в рублях

ставка, в рублях

срок кредита

перво-ный взнос

Кредит Европа Банк

до 4500000

от 13,25%

до 5 лет

нет

Райффайзенбанк

до 3000000

от 13,0%

до 5 лет

не менее 15%

ВТБ 24

до 5000000

от 14,0%

до 7 лет

не менее 15%

Балтийский Банк

от 150000

от 13,0%

до 5 лет

15%

Росбанк

до 5000000

от 15,5%

до 5 лет

нет

ММД Банк

до 4000000

от 12,5%

до 5 лет

нет

Углеметбанк

от 50000

от 15,0%

до 5 лет

нет

Сбербанк

до 5000000

15,0%-16%

до 5 лет

не менее 15%

Банк Москвы

до 5000000

от 12,0%

до 5 лет

от 15%

Газпромбанк

до 3000000

от 13,5%

до 5 лет

нет

Стоит отметить, что каждый банк предлагает клиенту весьма ограниченный список страховых компаний, а тариф на один и тот же кредитный автомобиль у разных страховщиков может существенно отличаться, иметь цену выше среднерыночной.

Поэтому иногда рекомендуется для начала сравнить стоимость страховок на кредитные машины в разных компаниях и отправляться в банк, работающий с выбранным страховщиком. А не наоборот, когда у банка приемлемые условия, а полис покупается в навязанной страховой компании.

Банки, позволяющие взять заем на приобретение автомобиля без КАСКО

Все о КАСКО на кредитный авто – как избежать КАСКО при автокредите?Многие банки учитывают желание клиентов и разрабатывают программы автокредитования, позволяющие получить заем на приобретения автомобиля без КАСКО.

Данные продукты очень популярны. Клиентов не страшат увеличенные в этом случае процентные ставки и возросший размер первоначального взноса.

В дополнительных условиях отдельной части банков можно встретить указание на то, что кредит без каско выдается только на подержанные автомашины (не старше 12 лет). Компенсирование возможных рисков происходит также за счет комиссионных сборов.

Список некоторых банков, дающих автокредит без КАСКО:

название банка

ставка без КАСКО, в рублях

первый взнос, в рублях

комиссионный сбор

Авангард

14,5%

30%

2,25% ежегодно

Европа Банк

22,7% — 24,2%

от 15%

6000 рублей

ВТБ 24

22,% — 25%

50%

нет

РОСБАНК

22% — 25%

от 20%

6000 рублей

Ренесанс

22,9% — 26,9%

от 15%

0,5% ежемесячно

Альфа Банк

12% — 25%

10%

0,1% ежемесячно

Перечень банков, дающих автокредит без КАСКО, может быть долгим. Практически в каждом банковском учреждении есть несколько программ подобного рода: для новых или старых автомобилей, для автомобилей какого-то конкретного производителя и так далее.

В большинстве случаев экономия на страховании уравновешивается высокой процентной ставкой и другими дополнительными расходами.

Кроме того, заемщику придется потратить время на сбор большего количества документов, чтоб убедить банк в своей платежеспособности.

Автокредит данного вида, как правило, можно оформить только в автомобильных салонах, являющихся партнерами банка-кредитора. При этом заемщик должен иметь регистрацию в том же регионе, что и кредитор.

Можно ли не платить или отказаться от КАСКО при автокредите на второй и последующие годы?

Все о КАСКО на кредитный авто – как избежать КАСКО при автокредите?Если договором в обязательном порядке предусматривается приобретение полиса, и этот договор подписан клиентом, то автомобиль, являющийся залогом, должен быть застрахован в течение всего срока кредитования.

В противном случае, банком может быть наложено взыскание на заемщика в виде штрафа.

Отказаться от КАСКО возможно только при одном варианте – досрочной выплате кредита.

Есть категория клиентов, не оформляющая КАСКО на второй и последующие годы. Они действуют на свой страх и риск. А вот оправдан ли он? Ведь банк ежегодно проверяет наличие автостраховки у своих заемщиков и при ее отсутствии может принять меры: взыскать залог или потребовать досрочной выплаты кредита.

Мнения об автокредите и КАСКО

Отзывы покупателей, воспользовавшихся автокредитом и каско, независимо от выбранного банка примерно одинаковы, как со знаком плюс, так и со знаком минус:

  • Все о КАСКО на кредитный авто – как избежать КАСКО при автокредите?Те, кто внимательно прочитал условия договора о кредитовании, разобрался со схемой и сроками платежей, выплачивают их вовремя, ежегодно переоформляют КАСКО, вполне довольны своим кредитованием и страховым полисом. Особенно клиенты, столкнувшиеся со страховым случаем. Ведь расходы на ремонт автомобиля были покрыты страховкой.
  • Недовольные клиенты настаивают на том, что необходимо контролировать некоторых работников банков, а именно, проверять, чтоб они своевременно вносили в базу данных сведения о продлении КАСКО. Иначе подобная халатность может привести к начислению неустойки по автокредитованию и затрате сил на выяснение и устранение банковских претензий.
  • Иногда отмечается плохая работа с клиентами. Например, о просроченном платеже банк молчит два года, а проценты от этой просрочки капают и выливаются в круглую сумму, которую возместить едино разово невозможно. В итоге клиент без машины, да еще остался должен банку.
  • Указываются мелкие недоработки банков: длительное ожидание при досрочном погашении займа, недостатки интернет-банков, связанные с частыми сбоями системы, большие очереди в кассу, некомпетентность сотрудников и так далее.