Виды кредитных карт – основные плюсы и минусы

Кредитная картаКредитная карта – простое и удобное решение проблемы временной нехватки средств. Наверное, все мы не раз сталкивались с ситуацией, когда в магазине банально не хватает денег рассчитаться за выбранный товар. И тут поможет кредитка.

В чем суть кредитных карт – функционал и особенности

Кредитная картаЭто – карта с небольшой суммой, которую любезно предоставляет банк во временное пользование. В использовании данной карты нет ничего сложного – вы просто пользуетесь деньгами, а потом кладете их на карту. Когда средства снова понадобились – вы в любой момент сможете их обналичить.

В чем особенности? Прежде всего, это относительно облегченные условия, ведь обычно сумма не так существенна, да и банк может даже не требовать некоторых документов. Также существует определенный лимит – максимум средств, которые вы можете тратить.

Читайте также: Как быстро оформить кредитную карточку

Какие виды кредиток бывают?

Видов кредитных карт существует довольно много – они классифицируются по размеру кредитного лимита, по радиусу действия, по дополнительным бонусам и так далее. Разберем по порядку.

Кредитные карты разных международных платежных систем

По размеру кредитного лимита можно выделить:

  • эконом – кредитный лимит такой карты чаще всего не превышает 50-70 тысяч рублей. Обслуживание в основном – бесплатное, кредитная ставка – 28-40% годовых;
  • стандарт – размер кредита – 100-300 тысяч рублей. Процентная ставка – 20-24% годовых, обслуживание карты – 500-900 рублей в год. Довольно часто выпускаются карты данного вида с льготным периодом в 30-66 дней;
  • золотые – допустимая кредитная сумма – до 1 млн. рублей. Процентная ставка ниже, чем у кредитных карт «Стандарт» — то есть, 15-25%. Обслуживание карты обходится в среднем в 2-4 тысячи рублей в год.
  • премиум – самые дорогие кредитные карты. Они могут предложить вам до 5 млн. рублей кредитных средств при достаточно невысокой (12-20 % годовых) кредитной ставке. Кроме того, пользователи данной карты пользуются довольно большим количеством бонусов. Обслуживание карты данного типа – до 10 тыс. в год.

Кредитная карта

 

По радиусу действия кредитные карты могут быть:

  • внутренние – то есть, используются только на территории РФ. В основном, это Maestro или Visaelectron.
  • международные – можно использовать в любой стране мира. Это может быть Visa classic или Master card.

Отличие дебетовой от кредитной

Перед оформлением карты работники банка задают вопрос – какая карта вам нужна, дебетовая или кредитная? И непосвященные пользователи порой не знают, в чем отличие.

Cложного ничего нет, различают такие виды пластиковых карт:

  • Кредитная – расчеты будут производиться из средств, предоставленных вам банком в долг.
  • Дебетовая расчетная – расчеты исключительно средствами держателя карты.
  • Дебетовая с овердрафтом – комбинация расчетной и кредитной карты: когда денег не достает, банк дает вам сумму в долг.

Револьверные и неревольверные – в чем разница?

Многие пользователи, столкнувшись с подобным понятием, могут несколько растеряться. На самом деле, кредитная револьверная карта – это та, на которой с возвращением средств восстанавливается и кредитный лимит. То есть, забрав все деньги с кредитной карты, вы спустя некоторое время вносите обязательный платеж. Эти деньги неприкосновенны – вы не можете их снять. Но уже со следующим платежом возможность использования данных средств возобновляется.

Кредитная карта

Соответственно, неревольверная кредитная карта – это та, с которой вы не сможете снять средств, пока не вернете всю сумму полностью.

С отсрочкой платежа (с льготным периодом)

Льготный период – это время, в течение которого на сумму кредита начисляется минимальная ставка годовых – 0.1%. длится такой период 30-55 дней.

В данном случае льготы – это возможность избежать начисления процентов. Если вы вернет долг до определенного срока полностью, то вам не понадобится платить проценты.

Как работает кредитная карта с бонусами?

Кредитная картаНесколько слов следует сказать и о бонусной программе. Накопительные бонусы присутствуют у многих кредитных карт. Это означает, что при пользовании картой в определенных магазинах, аптеках на счет будут начисляться бонусы – и их можно в дальнейшем использовать для приобретения чего либо.

Существуют «Кобрендированные» кредитные карты. То есть, они выпущены банком совместно с какой-либо компанией-партнером (авиаперевозчик, страховая компания, оператор мобильной связи). И пользователь карты имеет значительные бонусы именно у данного партнера.

Карты с накоплением и экономией

В настоящее время существует особый тип кредитных карт – накопительные. То есть, вы сможете класть на эту карту собственные средства, которые будут считаться депозитом, и на которые ежемесячно будут начисляться проценты. Такая карта – наиболее удобна, поскольку вы свободно можете ею пользоваться, и только в случае необходимости можно использовать дополнительные кредитные средства.

Кредитки с разными статусами и обслуживанием

Если разделить карты по статусу и по обслуживанию, то будет несколько знаменитых классов:

  • Maestro/Electron/Cirrus – минимум услуг и наименее затратное обслуживание.
  • Classic/Mass – самые распространенные, позволяют снимать деньги в иностранных государствах, расплачиваться в магазинах, ресторанах.
  • Gold – более высокий уровень обслуживания и кредитный лимит выше.
  • Platinum – дают большое количество возможностей: продление гарантии на товары, страховка при выезде зарубеж.
  • Элитные – такие карты имеют ограниченный выпуск.

Кредитная карта

Между собой такие кредитные карты отличаются качеством и скоростью обслуживания. Также здесь разный лимит и комиссии. Элитные карты могут выдать только тем, кто способен подтвердить доход.

Преимущества и недостатки – почему это выгодно клиенту?

Пользоваться или нет кредитной картой – решать исключительно пользователю.

Очевидные плюсы кредитных карт - зачем нужны кредитки:
  • они позволяют совершать покупки в то время, когда под рукой нет необходимой суммы;
  • это очень удобно, если не хватает средств «до зарплаты».
Почему не стоит заводить кредитную карту:
  • многие клиенты крайне невнимательно читают условия кредитного договора, а после – жалуются на немыслимые проценты;
  • в некоторых случаях на самом деле условия кредитования написаны несколько туманно – и подписав их, человек оказывается должен банку еще до того, как начал использовать кредитные средства. Все дело – в проценте за обслуживание карты, за снятие наличных, за смс-информирование и так далее;
  • еще одна проблема кредитных карт – в сложности их закрытия. Даже если вы регулярно вносили платежи, не имеете просрочек и задолженностей, будьте готовы к тому, что при попытке закрытия карты у вас возникнут непредвиденные сложности.