Чем приходится платить за срочный микрозайм?

Ситуация, когда остро нужны деньги, а занять негде – весьма частая для большинства наших соотечественников. Одна из новых услуг – микрозайм – позволяет избежать унизительного «попрошайничества» по родственникам и друзьям, и быстро получить необходимую сумму. Что представляет собой микрокредит, каковы его недостатки, и где можно его получить?


Что такое срочный микрозайм – отличие от кредита и виды

Микрозаймом называют «мини»-ссуду, предоставляемую физическому лицу. Современный удобный и очень простой способ быстро найти деньги.

Само собой — деньги придется отдавать, причем с весьма высокими процентами, но взять такой займ может практически любой человек трудоспособного возраста.

Обычно микрокредиты берут те…

  • У кого нет возможности взять ссуду в банке.
  • Для кого традиционный кредит невыгоден (например, когда требуется 30 000 рублей, а банки предлагают лишь долгосрочный займ большого размера).
  • У кого нет времени на получение кредита в банке.
  • У кого нет возможности собрать полный пакет документов.

Микрокредит позволяет срочно «достать» 10-30 тысяч рублей за день, а то и за час. Конечно, микрозайм – это тоже кредит (его разновидность), но главное отличие микрозайма от обычного кредита – краткие сроки погашения и скромный размер ссуды.

Микрозаймы - плюсы и минусы

Самые популярные виды микрозаймов:

  • Наличными
    Схема получения: подписание договора с финансовой организацией (непосредственно в офисе компании), проверка договора (особое внимание – на условия по возврату ссуды), получение средств при одобрении заявки. Процентная ставка – около 2,5 процентов в сутки.
  • На пластиковую карту
    Данный кредит можно взять даже ночью, сидя в своем кресле, без справок и привлечения поручителей – через интернет. Если займ одобряют – деньги сразу переводятся на карту, а договор высылается почтой. При отсутствии карты вы едете в офис и получаете карту со средствами там. Если оплата будет своевременной, и вы выплатите весь займ без просрочек, то можете рассчитывать на более серьезную сумму и более низкие проценты в будущем. Схема: найти сайт компании-кредитора, выбрать условия кредитования, заполнить и подтвердить заявку, получить деньги. Помните, что комиссия за снятие денег с карты будет весьма солидной.
  • На Киви-кошелек
    Способ получения средств – быстро и без лишней беготни. Необходимое условие – наличие кошелька QIWI и номер мобильного телефона. Взять микрокредит на киви-кошелек можно прямо из личного кабинета в системе QIWI: зайти в кабинет (кошелек), открыть раздел «пополнить», потом найти кнопочку «онлайн» и далее выбрать удобный способ быстрого займа.
  • На яндекс-кошелек
    Схема примерно та же, что и для получения займа на пластиковую карту: зайти на сайт компании-кредитора, заполнить заявку, дождаться решения, получить средства на яндекс-кошелек.
  • Через систему Контакт
    Схема получения: заполнить заявку на сайте организации, указать сумму/срок для проведения через Контакт (Contact), подождать решения (обычно хватает нескольких минут), получить информацию о переводе через смс, получить деньги в пункте Contact. Для этого будет нужен паспорт и номер перевода.
  • На дом
    Есть и такая услуга. Предоставляют ее, конечно, не банки – МФК. Схема не отличается сложностью: после одобрения заявки на сайте кредитора и звонка в офис деньги вам просто привозят домой наличными или в виде пластиковой карты со средствами (вместе с кредитным договором).

Каждый потенциальный заемщик должен помнить, что процент будет тем выше, чем меньше его проверяет кредитная компания. В среднем – 20-70 процентов от суммы кредита.

Микрозаймы - плюсы и минусы

Что необходимо предусмотреть, чтобы не попасть в финансовую ловушку?

Преимущества:

  • Получить займ в МФК может практически каждый – даже студент или пенсионер.
  • Получить займ можно даже с запятнанной кредитной историей.
  • Срок решения по заявке – самый краткий. От 20 минут до часа (редко – сутки). При повторном обращении сроки рассмотрения сокращаются.
  • Не нужен пакет документов. Хватает паспорта и второго документа для подтверждения личности.
  • Не нужны поручители, обеспечение, залог.
  • Нет дополнительных комиссий.
  • Не нужно отчитываться – на что вы берете деньги (кредит — нецелевой).
  • Есть возможность погасить микрозайм досрочно.
  • Быстрое оформление.
  • Возможность оформить кредит из дома и даже получить деньги прямо домой.
  • Прозрачные и понятные условия кредитования – сумма всех выплат будет известна сразу, при оформлении.
  • Удобная схема погашения.
  • Возможность – исправить плохую кредитную историю.

Минусы:
  • Самый серьезный недостаток микрокредиты – высокие проценты (иногда до 2,5 процентов в сутки).
  • Возраст заемщика – от 21 года (в большинстве случаев).
  • Сумма займа – 30-50 тысяч рублей, максимум – 70-100 тысяч рублей.
  • Срок погашения – от 4-6 недель до 6 месяцев.
  • Последствия в случае невыплаты займа те же, что и при кредитовании в банке.


Микрозаймы - плюсы и минусы

Условия срочного оформления и документы

Услугу «микрозайм» предоставляют микрофинансовые компании/организации (МФК или МФО) и некоторые банки.

В банке такой кредит будет по более низкой ставке, но времени на оформление уйдет больше. Да и одним паспортом с правами будет не обойтись. Плюс МФК еще и в доступности: если филиал крупного банка найти где-нибудь в маленьком райцентре вряд ли удастся, то финансовые компании с каждым годом проникают все глубже в регионы.

Какие документы чаще всего требуют при получении микрокредита, и каков порядок его получения?

Минимальный «пакет» требований к заемщику для оформления микрокредита:

  • Гражданство РФ.
  • Регистрация в регионе кредитора.
  • Возраст от 18, а чаще от 22 лет. До 75.
  • Паспорт + 2-й документ (водительские права, пенсионное удостоверение, ИНН и пр.).

Порядок получения кредита:

  • Определяемся с кредитором – выбираем МФК с положительной репутацией, представленную на рынке финансов уже долгое время.
  • Ищем отзывы о компании, чтобы не «нарваться» на мошенников. Проверяем «подноготную».
  • Едем в офис компании либо оформляем прямо на ее сайте.
  • Заполняем анкету, указывая все необходимые данные (если обращение – первое).
  • Сканируем и отправляем документы, если требуется (в офисе – отдаем сотруднику).
  • Ждем решения по заявке.
  • Получаем деньги.

Погашение микрокредитов осуществляется по схеме:

  • Еженедельные равные платежи.
  • Возврат ссуды (вместе с процентами) в конце срока кредитования.

Платежи совершают в офисе МФК, через интернет или через терминалы оплаты.

Помните, что просрочка по микрокредиту ведет к жестким штрафным санкциям (двойная ставка за каждый пропущенный день), а долги недобросовестных клиентов обычно продают коллекторским агентствам. Поэтому брать микредит следует лишь в том случае, если вы четко уверены, что сможете его выплатить и выплатить вовремя!

Микрозаймы - плюсы и минусы

Отзывы заемщиков о срочных микрозаймах — стоит ли овчинка выделки?

Арина:
Очень опасно брать такие займы! Можно нарваться на таких мошенников, что потом без штанов останешься. В лучшем случае, у вас будут аховые проценты – берешь 30 тысяч, отдаешь 60. Но это еще терпимо. Хуже ситуация, когда изначально есть «подстава» с платежами. То есть, получаешь договор, приходишь через месяц платить туда, куда сказали, а там не принимают такие платежи. В итоге просрочка, и тебе звонят – мол, так и так – долг ваш растет прям по часам. В общем, будьте осторожны. Только в проверенных компаниях берите! И обязательно проверяйте – как и сколько и где вы будете потом гасить платежи.

Светлана Сергеевна:
Не раз брала такие кредиты. Очень иногда выручают. Оформляют – минуты. Деньги сразу на карту падают. Удобно. Когда, например, поездка срочная (или на лекарства надо), а кошелек пустой – очень удобно. Рисков нет, если в нормальную контору обращаться. Вся сумма – как на ладони, посчитать можно сразу. Знаешь, за что платишь и что берешь.

Марина:
Ха, брала как-то.)) Нужно было 30 тысяч, срочно. В итоге взяла 70 на карту, и еще 6 тысяч отдала этой «мфк» за услугу «поиска кредитора». Так что оплата у них за услуги приличная, это тоже учитывать надо. Пришла, принесла документы, думала – сразу денюжку дадут, и все. Ан нет. Они, оказывается, рассылают мои данные по всем банкам и ждут ответа. Какой даст – туда и ехать за деньгами. Мне дал только один банк (нет официальной работы), причем 30 тысяч не дают, предложили 70. И переплата вышла – стопроцентная. Но это я уже дома поняла, когда посчитала платежи. А мфк – оплатите за услугу. В принципе, удобно – бегать не надо особо. Но 6 тысяч – многовато. И проценты космические. Ну их, эти кредиты.

Игорь:
Изучайте договор, люди! Чтобы понимать сроки возврата, суммы, условия, штрафы и пр. Тогда можете избежать неприятных сюрпризов. И реально оценивайте себя. Если не уверены, что сможете отдать – нечего и брать. Для некоторых микрокредиты – как наркотик. Берут и берут. Вроде, и не нужны срочно деньги – все равно берут. В привычку дурную входит. 30 тысяч – не такая уж огромная сумма. Лучше откладывать, чем потом под 2,5 процента в день брать у чужого дяди.

Виталий:
Чтобы не лопухнуться, нужно изучить пункт «просрочка». Смотрите на сумму пени, которую вам могут начислить за каждый день просрочки. Она может быть и в 1000 рублей. И потом штраф такой набежит, что вообще кредит неподъемным станет. Кстати, на заметку. Если сумма по пеням вдруг стала слишком большая – пишите заявление на имя руководства компании, чтобы на время начисление процентов остановили. В суде обычно (если что) пени просто списывают – их НЕ учитывают.