Смогут ли заемщики в дальнейшем досрочно погашать кредит

Совершенствование Гражданского кодекса РФ – непрерывный процесс. Четыре года назад президент внес в Государственную Думу проект изменений к ГК. В ходе первого чтения они были приняты. Сегодня профильным комитетом подготовлены поправки, относительно досрочного погашения займов, которые будут внесены в гражданское законодательство.



Новость, всколыхнувшая ипотечных заемщиков

Несколько дней назад в СМИ появилась информация о том, что АРБ (Ассоциация банков России) направила уведомление в адрес президентской администрации. Оно содержит новые поправки для ГК. В частности, предлагается запретить заемщикам досрочную выплату долга по ипотеке.

Для справки: В настоящий момент заемщик вправе досрочно гасить ипотечный долг, и это закреплено законом. Основное условие для подобного действия: предупредить кредитора за месяц о досрочных платежах.

Досрочное погашение

Комментарии авторитетных лиц

Слово «запрет» вызвало шквал вопросов со стороны заинтересованных лиц. Ипотечное кредитование является довольно популярным среди россиян, желающих приобрести жилье. Есть и официальные данные от Центрального банка о размере задолженности наших сограждан по ипотечным кредитам: без малого 4 трлн. рублей по состоянию на начало марта нынешнего года. Так, что ипотечных заемщиков в нашей стране достаточно.

Что же сообщают компетентные информационные источники:

Комментарии Гарегина Тосуняна, главы АРБ, сводятся к следующим основным моментам:

Ипотечные выплаты досрочного типа не исключаются. Заемщики не лишаются такой возможности.

Человеку, желающему раньше срока выплатить долг и при этом не ограничивать себя временными рамками, необходимо заранее предусмотреть данный нюанс в ипотечном договоре.

Мнение Олега Иванова, возглавляющего Ассоциацию региональных банкиров, созвучно вышеизложенному:

В случае утверждения нового варианта Кодекса, только согласие кредитора станет законным аргументом для досрочных выплат. Кстати, кредитов потребительского типа этот нюанс не коснулся. Проект с данными поправками готовился с 2012 года. Поэтому Олег Иванович исключил какие-либо ошибки со стороны законодательных органов. Его предположение сводиться к «заготовкам», предложенным крупными кредиторами.

Есть же Германский образец регулирования ипотечных займов, где только банк решает вопрос досрочных выплат. В чем выгода? Это позволяет выпускать закладные листы долгосрочного действия, и, следовательно, проводить более дешевое рефинансирование.

По новому закону ипотеку нельзя будет погасить досрочно?

Несмотря на разъяснения чиновников и банкиров, слухи и домыслы в отношении новых поправок в ГК продолжают будоражить умы заемщиков. А что же на самом деле содержит обновленная статья 810? Есть документ, который поступил в АРБ из президентского аппарата. В тексте указано следующее:

Ипотечный заем, предусматривающий возврат суммы с процентами, можно возвращать досрочно, если заимодавец дал согласие, и оно отражено в договоре.

Таким образом, в новой версии ГК аспект досрочной выплаты ипотеки не отменяется, но для этого необходимо согласие банка.

Тогда возникают вопросы:

  • Если при заключении договора, банк не захочет вносить пункт о досрочном погашении кредита, что делать клиенту? Подписывать договор с предложенными условиями или хорошенько подумать, соглашаясь на 30-летнюю кабалу, связанную с выплатой кредита? Ведь не секрет, что более 50% заемщиков, оформляя ипотеку, планируют ее досрочное погашение.
  • Будут ли банки охотно соглашаться на досрочное закрытие долгов по ипотекам? Собственно говоря, будет ли у потенциальных заемщиков выбор кредитных организаций по этому пункту? Время покажет.
  • Что будет с уже действующими ипотечными договорами? По всей видимости, нововведения коснутся «свеженьких» ипотечных заемщиков.