Простые варианты получить залог под кредит для малого бизнеса

За счет, каких средств развивается российский малый бизнес? Во-первых, личный капитал предпринимателей. Во-вторых, кредитование частными лицами – использование серого способа привлечения финансов. В-третьих, получение займа в кредитной организации. Первые два способа не всегда осуществимы и не вполне надежны. Третий, как правило, требует залога либо поручительства. Именно поэтому банки сотрудничают с различными Фондами, оказывающими содействие в развитии малого бизнеса.

Где можно получить залог под кредит

Простые варианты получить залог под кредит для малого бизнесаВ крупных городах России банки активно взаимодействуют с гарантийными фондами, целью которых является содействие кредитованию, как малого, так и среднего бизнеса. Данное сотрудничество банка и общественной организации создает возможность выдачи займа бизнесмену благодаря поручительству Фонда. Таким образом, предприниматель, несмотря на отсутствие с его стороны залога в полном объеме, получает средства на начало своей деятельности, так сказать с нуля, либо на развитие бизнеса.

Читайте также: Как получить инвестиционный кредит для бизнеса 

Требования к организации, получающей залог под кредит

Каким же критериям должна соответствовать организация, рассчитывающая на помощь Фонда:

  • Простые варианты получить залог под кредит для малого бизнесабыть зарегистрированной как субъект малого бизнеса – СМП;
  • иметь регистрацию в той области, где расположен Фонд;
  • вести свою деятельность не менее одного квартала;
  • иметь положительную кредитную историю;
  • не иметь бюджетных долгов;
  • иметь возможность для обеспечения займа в следующем объеме: микрофинансовым структурам – 10% от величины кредита, организациям, работающим в сфере услуг, инновационным предприятиям и научно-техническим производствам – 30% от величины кредита, прочим СМП – 50% от величины кредита.

Пошаговую инструкцию, как получить залог под кредит для малого бизнеса

Рассмотрим инструкцию на примере Фонда, занимающегося содействием в кредитовании малого бизнеса, расположенного в Санкт-Петербурге:

  1. Определение объема поручительства. Его величина зависима от вида деятельности бизнесмена. Данный параметр определяется по коду ОКВЭД. Он указывается при получении выписки из единого государственного реестра для лиц с юридическим статусом или предпринимателей, занимающихся индивидуальной деятельностью.
  2. Руководитель предприятия самостоятельно подбирает кредитную программу и подает в банк заявку на кредит. А банк, руководствуясь установленной процедурой, самостоятельно проводит рассмотрение заявки заемщика, проверяет предоставленный пакет документации, анализирует состояние его финансов и выносит свое решение. Если банк согласен предоставить кредит, но клиент не может в полной мере обеспечить залог, банковская организация может предложить ему воспользоваться обращением в Фонд. Задача Фонда предоставить малому бизнесу дополнительные гарантии для банка – выступить поручителем.
  3. Простые варианты получить залог под кредит для малого бизнесаДалее банк, получивший согласие клиента на заключении договора о поручительстве, в трехдневный срок направляет в Фонд письменную заявку с подписью заемщика на предоставление Фондом поручительства. Она рассматривается не более трех дней, а затем, как заемщик, так и банк письменно извещаются о решении.
  4. В случае положительного ответа составляется трехсторонний договор поручительства между банком, заемщиком и Фондом. Он проходит согласование с банковской организацией. Документ о поручительстве подписывается при наличии взаимной договоренности.
  5. После того как договор оформлен, заемщик оплачивает Фонду вознаграждение, основываясь на выставленный ему счет. Срок оплаты 3 дня.
  6. На протяжении всего срока действия договора о поручительстве заемщик должен четко выполнять свои обязательства, а банк обязан письменно ставить фонд в известность о следующих фактах:
  • возникновение каких-либо изменений в условиях кредитного договора (в течение 3 дней);
  • исполнение заемщиком договорных обязательств по кредиту, учитывая досрочное погашение (в течение 5 дней);
  • возникновение просрочки по платежам, как по основному долгу, так и по процентам (в течение 5 дней).

К преимуществам данных Фондов относится простота и эффективность механизма, позволяющего предоставить поручительство. Клиенту не нужно заниматься сбором дополнительной документации для предоставления Фонду, а быстро принимаемое решение позволяет экономить драгоценное время.