Получение кредита на личное подсобное хозяйство – миф или реальность?

Начинать фермерство без начального капитала и даже заниматься его развитием – крайне сложно. И единственным вариантом для многих остается обращение в банковские учреждения. Кредит ЛПХ – вид целевого займа для владельцев личных подсобных хозяйств, входящий в госпрограмму по поддержке развития сельского хозяйства. Может ли фермер такой займ получить, где и на каких условиях?

Куда обратиться?

Для всех начинающих фермеров займы ЛПХ на сегодняшний день предлагают два крупнейших российских банка – Россельхозбанк и Сбербанк.

Какие нужны документы для займа?

  • Получение кредита на ЛПХ (личное подсобное хозяйство) – миф или реальность?Паспорт РФ + копии.
  • Заполненная анкета по форме банка.
  • Заверенная выписка из похозяйственной книги (данная выписка подтверждает, что заемщик ведет личное хозяйство).
  • Рекомендация главы сельсовета.
  • Для пенсионеров – справка из ПФР (исключение – получение пенсии через банк) + пенсионное удостоверение.
  • Дополнительные документы. Банк может затребовать 2НДФЛ (если гражданин работает) или документы, которые подтвердят доходы от ЛПХ.

Стоит отметить, что в течение 3 месяцев после получения ссуды заемщик обязан подтвердить в банке, что деньг используются по назначению. Поэтому если решения о применении средств еще нет, лучше с таким видом кредита подождать.

Обеспечение по кредиту

  • Для займа в размере до 50 т/р обеспечение не нужно.
  • Для займа в размере 50-300 т/р – поручительство 1-го лица.
  • Для займа в размере 300-700 т/р – поручительство 2-х лиц.
  • В том числе принимается залог движимого/недвижимого имущества.

В качестве обеспечения могут принять залог ликвидного (застрахованного!) имущества, за исключением земельных участков и «недостроя». При единоличном владении ЛПХ заемщику придется застраховать также свою жизнь и здоровье.

Требования банков к фермерам:

  • Возраст – от 18-ти лет. На момент погашения ссуды заемщик не должен быть старше 65-ти лет.
  • Записи в похозяйственной книге о самом фермере и присвоенном ему лицевом счете.
  • Наличие помещения (либо постройки), оборудования и с/х инструментов (необходимый минимум), пригодных к дальнейшей их эксплуатации.
  • Стабильный и регулярный доход (пособия или пенсия, доходы от ЛПХ, зарплата по месту работы или иные источники).
  • Обеспечение займа.
  • Рекомендация от главы сельской администрации.

На какие сроки и на что конкретно дают займ?

Для фермеров, которые ведут ЛПХ, ссуду дают на 2 года (с учетом длительности технологического цикла при производстве с/х продукции) на приобретение:

  • Получение кредита на ЛПХ (личное подсобное хозяйство) – миф или реальность?Запчастей/материалов, необходимых при ремонте с/х техники и помещений под животноводство.
  • Молодняка птицы/скота.
  • Горюче-смазочных материалов.
  • Различных средств для защиты растений.
  • Кормов, ветпрепаратов.
  • Минеральных удобрений и семян.
  • С/х инвентаря, топлива, средств малой механизации.
  • Различного оборудования/материалов для многоразового использования (тара, парники и пр.).

А также для уплаты:

  • Аренды земли на время действия кредитной сделки (либо аренды складов, хранилищ и пр.).
  • Расходов на страхование имущества, жизни, будущего урожая.
  • Страховых взносов.
  • И пр.

На 2-5 лет фермерам предоставляют займы на приобретение…

  • Племенного скота.
  • С/х техники, автотранспорта, спецоборудования, перерабатывающих комплексов и пр.
  • Оборудования для животноводства или для переработки с/х продукции.
  • Земельных участков с/х назначения (только в собственность).

А также на…

  • Реконструкцию/строительство помещений под животноводство.
  • Проведение различных работ: электро/газификация соответствующих участков, мелиоративные работы, проведение водопровода и пр.

О льготных периодах

Для фермеров банком предусмотрены следующие льготные периоды:

  • До 1 года – при ссуде на 2 года.
  • До 2 лет – при суде на срок до 5 лет.

Сумма займа и ее максимальный размер

Размер суммы, на которую может рассчитывать фермер, зависит от общего дохода заемщика и членов его семьи (созаемщиков) за тот срок, на который фермер берет ссуду. Максимальный размер займа будет рассчитываться с учетом оценки платежеспособности фермера и обеспечения кредита – не более 300 000 р (установленный лимит).

Что следует помнить?

  • Получение кредита на ЛПХ (личное подсобное хозяйство) – миф или реальность?Займ без обеспечения также может быть предоставлен банком, но только при условии наличия рекомендации от сельской администрации и не более 30 т/р.
  • Погашение ссуды осуществляется равными ежемесячными платежами.
  • Комиссии при кредитовании ЛПХ не взимаются.
  • Возможно досрочное или частично-досрочное погашение кредита по заявлению заемщика.

Субсидирование ставок по займам

Данное субсидирование предусмотрено соответствующим ФЗ (№189) от 7/12/05. При этом общая сумма ссуды не должна превышать 300 т/р. Размер ежемесячной субсидии – 95 % от ставки рефинансирования ЦБ на момент получения займа либо 95 % от затрат по выплате процентов.

Субсидии по кредитам ЛПХ – необходимые документы

  • Соответствующее заявление.
  • Документы для подтверждения целевого использования займа.
  • Копия договора по кредиту (заверяется банком) + график погашения ссуды.
  • Документы для подтверждения выполняемых заемщиком обязательств по погашению займа.
  • Выписка из похозяйственной книги.
  • Документ, содержащий личный счет заемщика, открытый в банке РФ – для последующего перечисления субсидий.

Для получения субсидии заемщик должен обратиться в органы управления АПК по месту развития/организации ЛПХ.

Получаем кредит — инструкция

На заметку: несмотря на имеющие место некоторые бюрократические проволочки и потерю времени (которое для фермера иногда бесценно), кредит ЛПХ в Сбербанке или Россельхозбанке дает 2 очевидных преимущества:

  • Во-первых, в следующий раз банк даст вам уже более солидную сумму и гораздо быстрее (как ответственному заемщику).
  • Во-вторых, получение кредита ЛПХ в банках с госпрограммой по поддержке сельского хозяйства – это субсидии, которые позволят вам сэкономить свои средства. На займы из иных источников субсидия не распространяется.

Итак, если у вас имеется свое сельское хозяйство (хотя бы на начальной стадии), ежемесячный стабильный доход, какое-либо доходное имущество и все документы в порядке, то можно смело приступать к следующим шагам:

  • Получение кредита на ЛПХ (личное подсобное хозяйство) – миф или реальность?Определиться с необходимой суммой и сроками по займу (2-5 лет – для владельца ЛПХ, и до 8 лет – для с/х кооперативов и фермерских хозяйств).
  • Выбрать банк (Сбербанк или Россельхозбанк) и тщательно изучить условия кредитования.
  • Захватить с собой поручителя (созаемщика, помощника в вашем подсобном хозяйстве и поручителя — не старше 60 лет), если сумма будущего займа – 50-300 т/р. Двух поручителей – при сумме 300-700 т/р (трех поручителей, если вы выбрали Россельхозбанк).
  • Предоставить сотруднику банка все необходимые документы, включая документы о доходах.
  • Предложить банку предварительно застрахованное имущество в качестве обеспечения по кредиту (не забудьте о страховании жизни/здоровья, если вы – единоличный владелец своего ЛПХ).
  • Дождаться одобрения заявки и получить займ.

Читайте также: Как получить инвестиционный кредит для бизнеса уже завтра?

Не забывайте, что при с/х займе государством осуществляется субсидирование 95 процентов от текущей ставки рефинансирования. То есть, при займе под 14% (например), вы платите около 6%.

И никогда не берите ссуду заранее – только непосредственно перед началом ее расходования: помните, что через 3 месяца вам нужно будет отчитаться в целевом использовании средств.