Подключаем мобильный эквайринг своими руками. Сравнение тарифов от российских банков

Оплата товаров и услуг с помощью банковской карты предполагает наличие особого оборудования – POS-терминалов. Но что если заменить это дорогостоящее оборудование обыкновенным мобильным телефоном? С мобильным эквайрингом, который получает все большее распространение в России такой способ оплаты стал вполне реальным.


Как работает мобильный эквайринг: суть и принцип работы системы

Мобильный эквайринг представляет собой механизм оплаты товаров и услуг при помощи банковской карты, сведения с которой можно считать при помощи планшета, телефона или иного мобильного устройства. В итоге покупатели больше не нуждаются в поиске терминала или банкомата, а продавцы оперативно получают платежи на банковский счет.

Как функционирует система мобильного эквайринга? Вся работа происходит на базе простого механизма:

  • Во-первых, покупатель, приобретая товар, выбирает карту в качестве способа оплаты, после чего в специальном окне вводит свои платежные сведения.
  • Во-вторых, процессинговый центр обрабатывает запрос и направляет его в банк-эквайер.
  • В-третьих, после проведения процедуры авторизации покупателя перемещают в платежную систему, в рамках которой и происходит платежная операция.
  • В-четвертых, процессинговый центр направляет запрос на сверку данных счета покупателя в банк, эмитировавший платежную карточку.
  • И, наконец, при получении положительного ответа происходит платеж, и система оповещает продавца с покупателем об успешной оплате заказа.

Несмотря на столь большое число действий – все они укладываются в несколько минут.На деле же покупатель лишь вставляет карту в специальный ридер, присоединяемый к смартфону или планшету, вводит свои данные и подтверждает платеж подписью на экране устройства.

Преимущества и недостатки мобильного эквайринга для малого бизнеса

Мобильный эквайринг является оптимальным решением для малого бизнеса: он не требует аренды громоздкого POS-терминала и не предполагает привязки к одному конкретному адресу. Он мобилен, выгоден по стоимости и удобен в использовании.

mPOS-терминал

Единственным условием использования мобильного эквайринга выступает наличие доступа в Интернет.

Помимо указанных выше достоинств мобильный эквайринг обеспечивает такие преимущества для субъектов малого бизнеса, как:

  1. Рост торгового оборота за счет повышения мобильности фирмы и роста удобства для покупателей, а также повышение ее конкурентоспособности.
  2. Устранение рисков, связанных с использованием наличных денег, в том числе краж, фальшивых купюр.
  3. Снижение затрат на инкассацию денег.

Что касается недостатков в функционировании мобильного эквайринга, то в их числе можно отметить следующее:

  • Во-первых, крупные банки-эквайеры не работают с субъектами малого бизнеса – их интересуют только внушительные по размеру обороты.
  • Во-вторых, поскольку смартфоны и планшеты, функционирующие на базе ОС Android сильно подвержены воздействию вирусов, то уровень безопасности пользователей, которым характеризуется мобильный эквайринг можно назвать средним.
  • В-третьих, невысокая скорость и значительное число действий, предшествующих совершению оплаты.

Однако даже приведенные выше недостатки не являются опровержением того факта, что мобильный эквайринг является наиболее подходящей разновидностью эквайринговых операций для субъектов малого бизнеса.

Пошаговая инструкция, как подключить мобильный эквайринг физическим или юридическим лицам

Малые предприятия, функционирующие на правах физических и юридических лиц, рано или поздно сталкиваются с необходимостью подключения мобильного эквайринга. Отличие данного процесса для разных организационно-правовых форм всего одно — физические лица должны подготовить более содержательный пакет бумаг.

В общем же виде процедуру подключения можно представить в виде последовательности из пяти этапов:

1. Выбор банка или процессинговой фирмы

В процессе выбора оператора мобильного эквайринга следует обратить внимание на такие моменты, как:

  • Тарифы за обслуживание.
  • Возможность предоставления услуг малым фирмам.
  • Необходимость открытия расчетного счета.
  • Состав пакета документов.
Важный момент: Мобильный эквайринг, оформляемый через банк обойдется дешевле. Процессинговая компания взимает плату по повышенному тарифу, поскольку выступает посредником.

Мобильный эквайринг

2. Представление пакета документов

Фирма, которая желает подключить услугу мобильного эквайринга должна представить учредительные документы, свидетельство о регистрации, заполненную анкету-заявку. ИП придется также приложить к пакету бумаг заверенную в нотариальной конторе копи паспорта владельца бизнеса.

3. Заключение договора

После вынесения положительного решения банком-эквайером между ним и клиентом заключается договор, в котором подробно освещаются права и обязанности сторон сделки.

4. Выбор и установка терминального устройства

Такими устройствами выступают картридеры. Они бывают цифровыми (более быстрыми и надежными) и аналоговыми (более дешевыми). Их на правах аренды компании предоставляет банк-эквайер.

5. Активация приложения

Компания-клиент устанавливает на свое мобильное устройство специальное мобильное приложение, через которое и работает картридер.

После проверки функционирования оборудования можно начать принимать оплату от покупателей на базе пластиковых карт. Если у компании возникают проблемы с настройкой оборудования, то, как правило, банк предоставляет ей подробные бесплатные консультации.

Выгодные тарифы мобильного эквайринга для бизнеса от ведущих банков России

Тарифы мобильного эквайринга являются одним из ключевых факторов выбора обслуживающего банка. Именно поэтому, прежде чем обратиться в то или иное финансовое учреждения за услугой следует провести анализ всех существующих на рынке предложений.

Важно знать, что оплата за мобильный эквайринг складывается из двух параметров:

  1. Плата за аренду оборудования.
  2. Комиссионные с платежей, совершаемых в рамках мобильного эквайринга.

Некоторые российские финансовые институты также допускают возможность выкупа оборудования клиентом. В представленной ниже таблице приведены тарифы за услуги мобильного эквайринга от крупнейших финансовых институтов России.

Сравнение тарифов на мобильный эквайринг в банках РФ

Банк Тарифы Плата за оборудование
Сбербанк России 0,5-2,2% 1500-2500 рублей (продажа)
Альфа-Банк 2,75% 1850 рублей (продажа)
Банк Москвы 0,3-3,0% 1200 рублей (продажа)
Промсвязьбанк 2,75% Бесплатная аренда
Райффайзенбанк 1,7-2,1% 880-4400 рублей (продажа)

Стоит добавить, что окончательная ставка комиссионного платежа зависит от объема операций, который планирует осуществлять на базе мобильного эквайринга компания и ее размер. Более крупные фирмы со значительными оборотами могут рассчитывать на минимальные тарифы.

Мобильный эквайринг – это выгодное и удобное предложение для предприятий малого и среднего бизнеса, а также тех компаний, деятельность которых не является стационарной. Он позволяет принимать платежи по картам без необходимости установки громоздких POS-терминалов.
лл