Овердрафт или кредит — что лучше?

Многим в своей жизни приходится сталкиваться с ситуациями, когда деньги крайне необходимы, но одолжить ту или иную сумму у родственников и друзей невозможно. В таких случаях на помощь нуждающимся приходят банковские учреждения, предоставляющие различные кредиты и овердрафты.

Кредитный овердрафт — что это?

Если с понятием «кредит» большинство людей знакомы уже не один год, то слово «овердрафт» может отпугнуть даже опытного пользователя банковских услуг. На самом деле, овердрафт является одним из простейших видов нецелевого займа, предоставляемого на короткий промежуток времени. Он представляет собой обычный перерасход денежных средств на расчетном счете. Другими словами, банк предоставляет своим клиентам некоторую сумму денег взаймы для использования их при форс-мажорных обстоятельствах.

Конечно же, сумма заемных средств не может превышать определенного лимита. Для его определения сотрудники банка используют специальную формулу оценки кредитных рисков.

Обычно размер овердрафта приблизительно равняется сумме одной заработной платы заемщика.

Поэтому неудивительно, что практически каждая карта для начисления зарплаты дополнительно обладает функцией предоставления краткосрочного кредита. Таким образом, банк страхует себя от возможных потерь, зная наперед, какую сумму он точно сможет вернуть обратно за короткий промежуток времени.

Зарплатная карта

Читайте также: Самые выгодные предложения от российских банков по кредитным картам

Как работает овердрафт для физических и юридических лиц?

Сегодня краткосрочный кредит может получить как организация, так и частное лицо. Условия получения займа и размер лимита в каждом случае немного отличаются.

  • Так, для получения овердрафта юридическому лицу необходимо предоставить в банк документы, подтверждающие платежеспособность предприятия. С помощью полученных средств организация может устранить платежные перерывы в ведении своей деятельности.

Обычно такой способ предоставления займа пользуется спросом у предприятий, испытывающих на каком-то этапе недостаток денег. Размер овердрафта варьируется от 250 000 рублей до нескольких десятков миллионов, и зависит он от финансовых показателей юридического лица за последнее полугодие.

  • Как уже говорилось ранее, частным лицам предлагается овердрафт, в зависимости от их заработной платы. Для пользователей золотых карт устанавливается максимально возможный лимит на получение займа. Порой он может достигать 500 000 рублей.
    Расход краткосрочного кредита в обоих случаях погашается за счет постоянных поступлений на карту пользователя — будь то прибыль от ведения предпринимательской деятельности или зарплата физического лица.

Стоит ли оформлять овердрафт в банке: преимущества и недостатки системы

Сегодня можно с уверенностью сказать, что овердрафт является одним из самых популярных краткосрочных кредитов. Однако, перед тем как начать пользоваться предоставленными взаймы средствами, каждый клиент должен знать о недостатках и преимуществах данной системы.

Что можно отнести к преимуществам?

  • Овердрафт не относится к целевым кредитам, поэтому заемные средства можно тратить на любые товары и услуги.
  • Для получения краткосрочного кредита не требуется делать залог. Оформление осуществляется легко и быстро.
  • Овердрафт является возобновляемым займом, а значит, нет нужды оформлять его повторно каждый раз. Новый лимит на карточном счете открывается, как только погашается долг.
  • Даже при наличии подключенной услуги овердрафта, проценты начисляются исключительно на использованные средства.

Недостатки овердрафта

  • Самый существенный недостаток — высокая процентная ставка, гораздо выше, чем по обычному кредиту. Связано это с большими рисками невозврата денежных средств.
  • Сумма краткосрочного кредита ограничена. Обычно она колеблется от 40 до 400 % от ежемесячной зарплаты.
  • В случае выхода за границу установленного лимита заемщик обязан оплатить приличные штрафные санкции.

Таким образом, овердрафт является отличным способом устранить проблему временной нехватки денег. Однако нужно помнить и о том, что в случае несвоевременного погашения долга, придется выложить значительную сумму средств на покрытие штрафа.

Читайте также: Получить кредитную карту с плохой кредитной историей — миф или реальность?

Чем отличается овердрафт от кредита?

Часто пользователи банковских карт не до конца понимают, чем отличается овердрафт от обычного кредита. Между тем, на самом деле эти два продукта абсолютно разные.

 

Овердрафт

 

Кредит

Овердрафт всегда привязан к текущему счету клиента. Обычный кредит не привязан к банковскому счету и является самостоятельной услугой.
Предоставляется на достаточно короткий срок. Выдается на более длительный период.
Очень высокие проценты за пользование, а также значительные штрафные санкции. Умеренные процентные ставки и штрафы.
Лимитированная небольшая сумма краткосрочного кредита. Размер заемных средств может достигать больших цифр.
Для оформления овердрафта достаточно наличия стабильного денежного оборота на карточном счете. Для оформления требуется большой пакет документов.
Сумму заемных средств можно использовать частями. Проценты начисляются только на использованные деньги. Сумма кредита выдается сразу вся. Проценты начисляются на общую сумму долга.
Погашение овердрафта осуществляется автоматически за счет поступлений на банковскую карту. Необходимо ежемесячно погашать долг в банковском отделении.
Овердрафт автоматически возобновляется после каждого погашения долга. Погашение кредита не предусматривает получения нового займа.
Инициатором оформления овердрафта выступает исключительно банковское учреждение. Для оформления кредита заемщик обращается в банк самостоятельно.

Резюмируя все вышесказанное, можно подвести итог. Овердрафт является простым и доступным способом получения краткосрочного кредита. В настоящее время наблюдается значительное улучшение условий погашения займа, а также уменьшение процентных ставок, что делает данный банковский продукт еще более привлекательным для клиентов. Поэтому для устранения временных финансовых трудностей овердрафт выступает более приемлемым инструментом, чем обычный целевой кредит.