Отозваны лицензии у Конгресс-банк и Дагэнергобанк

В среду 24-го марта Банком России были отозваны еще 2 лицензии. Банками, в отношении которых было принято данное решение, стали Конгресс-банк и Дагэнергобанк — московский и махачкалинский, соответственно.


Конгресс-банк

Причины отзыва

Отзыв лицензии у Конгресс-банкПо мнению ЦБ — допущения нарушений в сфере финансового законодательства, недооценка кредитных рисков, несформированные на случай потерь по ссудам адекватные резервы.

А также непринятие решения о новом статусе банка (прим. — изменение на небанковскую кредитную организацию) и непринятие мер, способствующих росту капитала банковского учреждения до уровня, который установлен законом в размере 300 млн. руб.

На данный момент в банке назначена временная администрация.

Место в банковской системе РФ

Согласно данным ЦБ — 800-е место на 1 марта 2015-го.

Статус

Не является участником системы страхования вкладов.

Дагэнергобанк

Причины отзыва

Отзыв лицензии у ДагэнергобанкПо мнению ЦБ — кредитная политика, отмеченная как высокорискованная, размещение денег в активы низкого качества, неисполнение требований по созданию соответствующих возможным потерям резервов, непредоставление отчетности о реальном положении финансов, а также отсутствие принятых мер по нормализации деятельности учреждения.

В банке также назначена временная администрация.

Место в банковской системе РФ

Согласно данным ЦБ — 419-е место на 1 марта 2015-го года.

Статус

Является участником системы страхования вкладов.

Почему отзывают лицензии?

Волна проверок ЦБ стартовала еще в 2013-м году, и она продолжается по сей день.

За что отбирают лицензии?

  1. За отчеты с недостоверными данными.
  2. За невыполненные требования нормативных актов.
  3. За недокапитализацию (планка, установленная законом, — 300 млн. руб.).
  4. За нарушение взятых обязательств учреждений перед своими клиентами.
  5. За использование денег в «серых» схемах и пр.

То есть в случае подозрения на проведение сомнительных операций деятельность банка ограничивается для проверки, а при доказанном нарушении законодательства либо непринятии мер по исправлению ситуации за испытательный срок (для «законопослушных», но проблемных банков) она приостанавливается.

Причина столь жесткого «чеса» банков — необходимость в стабильности банковской системы и в соответствии данной системы жестким международным требованиям.
За 2013-й год лицензии были отозваны у 49 банков, за 2014-й — более чем у 80-ти.

Лицензия отозвана. Куда бежать вкладчикам?

Если ваш банк находился в системе страхования вкладов, то сумма вклада (прим. — только до 700 000 руб.) будет возмещена АСВ. При более солидной сумме разница вкладчику выплачивается как кредиторам 1-й очереди.

Куда бежать и что делать?

Едва вам стало известно об отзыве лицензии, следует немедленно…

  • Получить информацию о банках, в которых планируется выдача страховых выплат (информацию получаем на сайте АСВ либо ЦБ РФ).
  • Выяснить размер суммы, причитающейся к выплате, в реестре обязательств вашего банка перед своими вкладчиками.
  • Написать и подать заявление на непосредственно страховое возмещение (прим. — в пункте выплат).
  • Получить информацию о причинах банкротства и его фазе.

Всем остальным (кто еще не успел отнести в банк свои сбережения) следует для начала изучить правила выбора банка для вклада, чтобы потом не пришлось терять «нажитое непосильным трудом».

Как узнать, что банк скоро закроют? Изучаем признаки грядущего отзыва лицензии

Существует ряд признаков, по которым будущий вкладчик легко определит — нужно ли срочно забирать свои кровные из банка.

Итак…

  1. Если на вашем счету есть более 700 000 руб., просто переводите часть средств в более устойчивый банк. Все, что свыше данной суммы, под страховку не попадет.
  2. Банк внезапно поднимает ставки по вкладам? Скорее всего, учреждение торопится привлечь больше клиентов для последующего погашения своих долгов. Ставка по депозитам, которая по мнению экспертов считается оптимальной и это — 5-7 процентов.
  3. Внезапно понижается рейтинг банка (либо ухудшаются прогнозы). Для клиента это повод, чтобы, как минимум, насторожиться. Правда, Moody’s, Fitch и S&P за мелкими финансовыми организациями не следят, но если ваш банк — один из крупных, есть смысл контролировать прогнозы международных рейтинговых агентств.
  4. Банк сокращает рабочее время. Причин может быть две: финансовые трудности и вынужденное сокращение расходов на персонал либо создание такой ситуации для клиентов, при которой они (в большом потоке) не успеют (не смогут) забрать свои сбережения.
  5. Банк ограничивает денежные операции. Один из самых тревожных звоночков.
  6. Если вас просят за несколько дней оставить заявку на снятие средств либо на закрытие счета, пора уводить свои кровные в другой банк.
  7. Клиенты банка закрывают вклады. Если данный процесс стал массовый, то выводите средства. Потому как банк, теряющий ликвидность, это банк на грани банкротства.
  8. Нерадостные сообщения в СМИ. Если ваш банк замелькал в новостях на предмет обыска, проверок или судебного разбирательства с ЦБ, выводите свои средства в другую «корзинку».

А лучше в 2-3 корзинки. Так больше шансов, что вы не лишитесь своих денег.