Открытие ломбарда как бизнес: инструкция в помощь начинающим

Дата возникновения первого учреждения, выдающего ссуды под имущественный залог, 1462 год. Событие состоялось в итальянской Ломбардии, отсюда и название подобных организаций. В дальнейшем они стали открываться во многих странах, включая Россию. В современных реалиях ломбардную деятельность можно причислить к отдельному и весьма успешному сектору финансового рынка. Как же организовать работу ломбарда? С чего начать? Сколько денег нужно для открытия? Как рассчитать доходы и окупаемость. Давайте разбираться.


Что требуется для открытия ломбарда в России? Какие документы и разрешения необходимы?

Ломбард трудно назвать обычной фирмой. Эта сфера деятельности регламентируется соответствующими законами. Их несоблюдение чревато огромными штрафами. Во избежание лишних финансовых трат начинающим бизнесменам перед оформлением фирмы, рекомендуется ознакомиться с законодательной базой.

Основные пункты ФЗ №196 «О работе ломбардов»:

  • Ломбард является коммерческой организацией, осуществляющей выдачу займов краткосрочного вида и хранение залогового имущества. Иная деятельность запрещена.
  • Вещи, переданные в залог, оцениваются и страхуются (оформляется страховка на весь заемный период).
  • С заемщиком заключается договор, где отражаются главные нюансы ссуды (период, величина процентов, размер заемной суммы и так далее).
  • Если заем с процентами не возвращен заемщиком в срок (просрочка более 30 дней), ломбард реализует залоговое имущество.
Внимание. Согласно закону, ломбардам разрешается выдавать ссуды и хранить вещи. Продажа залога – прерогатива другого юрлица. Ломбарды данной деятельностью заниматься не могут.

 

Есть еще два документа, требующих внимания:

  1. Приказ №203, изданный РосФинМониторингом. В нем идет речь о специальной подготовке сотрудников ломбарда.
  2. Приказ №68, изданный Минфинов. Его требования касаются ломбардов, принимающих изделия из драгметаллов.
Примечание. Специализация ломбардов зависит от типа принимаемого залога. Одни работают только с ювелирными изделиями или антиквариатом. Другие выдают кредиты под залог автотранспорта. На рынке немало и таких, которые кредитуют под любое имущество, имеющее ликвидность.

 

Ломбардная деятельность в России осуществляется в статусе юрлица – ООО (ОАО, ЗАО). Выбирать форму создаваемой организации лучше после консультации с юристом.

Пакет документации должен содержать:

  • Выписку из протокола с решением о создании ООО или Общества иной формы.
  • Устав и заявку на регистрацию организации.
  • Договор с учредителями (если их несколько).
  • Квитанцию об уплате пошлины.
  • Разрешение на осуществление ломбардной деятельности то же потребуется, но позже.

Легальная работа ломбарда невозможна без следующих документов:

  1. Свидетельства, подтверждающего регистрацию фирмы.
  2. Документации о регистрации в налоговых органах и выбора вида деятельности.
  3. Договора на аренду помещения, в котором располагается ломбард.
  4. Заключения санэпидстанции и пожарной службы.

Особенности налогообложения. Ломбарды находятся на общей налоговой системе. Это требование налогового кодекса.

При этом бухучет ведется раздельно:

  • С полученных процентов НДС не платится.
  • Деятельность, имеющая отношение к хранению залога, сопряжена с уплатой НДС.

Учитывая специфику ломбардной деятельности, а именно, работу с дорогостоящими ювелирными изделиями, ломбард должен быть поставлен на учет в соответствующих службах:

  1. В службе федерального уровня, отвечающей за финансовый мониторинг.
  2. В Пробирной палате.

Список документов и сроки размещены на сайтах вышеупомянутых организаций.

Внимание. Займы, выданные без учетных записей в службе финмониторинга и Пробирной палате, считаются нелегальными.

 

Еще потребуется договор со страховой компанией. По закону каждую залоговую вещь необходимо страховать – это своеобразный вид защиты имущества залогодателя. Значительно упрощает работу ломбарда одна общая страховка определенной стоимости, на которую тратится собственный капитал организации.

Важно позаботиться о внутренней документации, обеспечивающей эффективность работы.

Необходимо наличие:

  • Кассового журнала.
  • Журнала, отражающего проведение инструктажа о противопожарных мерах.
  • Правил о трудовом распорядке.
  • Приказа, регламентирующего стоимость на золотые изделия.
  • Приказа о процентных ставках.

Что нужно приобрести для организации ломбарда?

Все современные компании оснащены оргтехникой, ломбард не исключение.

Помещение ломбарда

Данная организация должна быть укомплектована:

  1. Компьютером, принтером, сканером.
  2. Телефоном.
  3. Машинкой, проверяющей и считающей деньги.

Список оборудования с учетом особенностей деятельности дополняется:

  • Сейфом, где будут храниться ценности. Он крепится к стене или монтируется в нее. Это обязательное условие, прописанное в законе.
  • Кассовым аппаратом или фискальным регистратором.
  • Ювелирными весами.
  • Инструментарием, позволяющим проверить подлинность принесенных в залог ценностей.
  • При привлечении профессионального оценщика на этом пункте можно сэкономить – у настоящих профи имеется собственное оборудование.

Без покупки минимального мебельного набора также не обойтись. На первых порах вполне достаточно двух столов, нескольких стульев и стойки, за которой будут обслуживаться клиенты.

Какой персонал необходим для функционирования ломбарда?

Оперативный рабочий процесс обеспечивает персонал в составе:

  1. Управляющего.
  2. Охранника (двух охранников, работающих в разные смены).
  3. Менеджера-оценщика (обычно нанимают двух-четырех сотрудников).
  4. Бухгалтера.

Наиболее ответственные и рискованные должностные обязанности менеджера, отвечающего за оценку вещей. Результаты его работы непосредственно влияют на прибыль или убытки фирмы. В его функции также входит анализ рыночной динамики и знание актуальных цен на драгметаллы. Квалификация остальных сотрудников не менее важна.

Безопасность ломбарда: как обеспечить ломбард необходимой защитой?

Открытие ломбардов в России давно приобрело крупные масштабы. Однако часть россиян с недоверием относятся к ломбардным кредитам, причисляя их к криминальному бизнесу. О правовой безопасности ломбарда уже упоминалось в статье. Напоминаем, сегодня ломбарды являются полноценными учреждениями финансовой сферы, входящими в экономическую систему нашего государства. Их деятельность абсолютно законна и регулируется законодательно на федеральном уровне.

Можно сказать, безопасность ломбарда в общем смысле обеспечивается законодательно.

Пробирная палата не поставит ломбард на учет, т. е. не выдаст разрешающий документ, если не будет предоставлено:

  • Акта о сдаче и приемке помещения для ведения ломбардной деятельности, подписанный охранной организацией, отвечающей за техническую безопасность объекта (установку сигнализации, видеонаблюдение и так далее).
  • Договор с арендодателем.
  • Договора с охранной фирмой.
  • Договора с банком, у которого ломбард арендует банковскую ячейку при отсутствии в помещении фирмы сейфа.

О договоре с компанией-страховщиком также говорилось. Страховка оформляется в пользу клиента – залогодателя. Теперь становится ясно, что только при наличии всесторонней защиты ломбард сможет начать работу.

Где и как открыть ломбард: пошаговая инструкция в помощь предпринимателю

Процедура открытия ломбарда включает несколько немаловажных этапов:

1. Изучение нормативной документации – ознакомление с актами, регулирующими ломбардную деятельность

Этим этапом нельзя пренебрегать. Правовые вопросы неизбежны в планируемой работе – это будущая ежедневная практика владельца ломбарда. Незнание закона, как известно, не оправдывает нарушителя.

2. Экономический расчет

Необходимо точно знать:

  • Сколько средств потребуется на старте.
  • Каким будет размер дохода.
  • Выяснить, каким должно быть количество выдаваемых ссуд за месяц для покрытия издержек и получения прибыли.

3. Выполнение регистрационных процедур:

  • Получение статуса юрлица.
  • Регистрация в налоговой организации.
  • Получение разрешений на ведение деятельности в специальных службах: финансового мониторинга и Пробирной палате.
  • Оформление страховки на залоговые вещи.

4. Выбор помещения для размещения ломбарда

Вход в ломбард

Здесь необходимо руководствоваться такими критериями:

  • Густонаселенный спальный район.
  • Место со значительным людским потоком. Прибыльная работа предполагает до 50-ти клиентов за день.
  • В качестве вариантов рассматривается 1-ая линия домов. Помещения на первом или цокольном этаже (можно выбрать подвал, если есть удобная лестница).
  • Идеальное соответствие требованием пожарной безопасности и СЭС.

5. Осуществление фактического запуска ломбарда:

  • Набор персонала, численность которого зависит от квадратуры помещения, перечня услуг, типа (типов) залога.
  • Утверждение рабочего графика. Как правило, это ежедневная работа с 10 утра до 11 вечера.
  • Разработка внутренней документации (должностных инструкций, договоров о займах и прочей).
  • Заключение договора со специализированной охранной компанией. Содержание собственного охранника экономически невыгодно.
  • Приобретение специального программного обеспечения для оптимизации деятельности.

6. Проведение рекламной кампании

Размещение рекламных материалов осуществляется за 14 дней до планируемого открытия. Необходима реклама в виде: вывески, указателей, объявлений в газетах, листовок.

Если все выполнено, начинается реальная бизнес деятельность.

Сколько стоит открыть ломбард в России с нуля?

Инвестиционные вложения для открытия ломбарда делятся на две части: капитальные траты и средства, предназначенные на выдачу ссуд клиентам.

Значит бизнесмену, следует располагать:

  1. Финансами на оформление разрешительной документации, проведение ремонтных работ, закупку оборудования (мебель, оргтехника, специнвентарь), сейфа, специальной компьютерной программы и прочего. В общей сложности затраты на организационные мероприятия составят 600 000 рублей.
  2. Финансовым ресурсом для кредитования население. Он потребуется сразу после старта работы. Это еще, как минимум, 6 000 000 рублей.

Таким образом, организация ломбардной деятельности с нуля на просторах России в среднем обойдется предпринимателю 6 600 000 рублей. Эта цифра может уменьшаться по мере удаления кредитной точки от столицы.

Готовый бизнес-план по открытию ломбарда с нуля: расчет затрат и сроков окупаемости

Для наглядности очертим план бизнеса для столичного ломбарда. Предположим, выбранное помещение имеет площадь 45 м², (для работы ломбарда вполне подойдет офис меньших размеров – 10-20 «квадратов»).

Размер первоначальных вложений уже ясен – это 6 600 000 рублей.

Величина ежемесячных расходов:

Название расходной статьи Величина трат, в рублях
Оплата аренды 160 000
Зарплата пяти сотрудников (директора и четырех оценщиков, работающих посменно) 350 000
Услуги охраны 170 000
Другие траты (страховка, рекламные мероприятие, услуги бухгалтера и так далее) 250 000
Итого 930 000

Размер средней ломбардной ставки по займам с залогом равняется 10,1%.

Руководствуясь этим показателем и размером постоянных затрат легко вычислить безубыточную точку, она составляет 1 023 930 рублей. Кредитуя граждан на эту сумму ежемесячно, ломбард покроет расходы – будет работать в ноль. Если сумма выданных займов превысит указанный порог рентабельности, ломбард начнет получать прибыль.

Исходя из практики:

  1. Для прибыльной работы необходимое количество посетителей – 45-55 человек ежедневно, при средней величине ссуды – 10 000-25 000 рублей.
  2. Срок выхода на безубыточный порог от 3-х месяцев до полугода.

Через какой период ломбард окупится:

Средний размер выданных займов за месяц, в рублях 1 150 000 1 250 000 1 300 000
Период окупаемости, в годах 4 2,5 2

Вывод. Окупаемость находится в прямой зависимости от ежемесячного роста объема выдаваемых ссуд.

Ломбард по франшизе в России: варианты и условия

Начинать ломбардный бизнес с нуля дорого и хлопотно. Это сравнимо со строительством нового дома или покупкой готового строения. Поэтому начинающим предпринимателям гораздо проще воспользоваться брендом раскрученной компании – приобрести франшизу, иначе говоря «арендовать» торговую марку.

Виды франчайзинговых предложений в ломбардной сфере:

  • Организация работы нового отделения.
  • Ребрендинг существующей марки или использование старой.
  • Бесплатная перерегистрация действующего ломбарда.
Для справки. Задача ребрендинга – сохранение сильных сторон старого бренда, отказ от элементов, способствующих снижению его популярности.

 

Основные условия франшизы:

  1. Оплата вступительного взноса от 50 000 рублей
  2. Сумма капитальных затрат от 250 000 рублей
  3. Выплата роялти – в среднем 6% от выручки за месяц.
  4. Выполнение требований относительно размера помещения и видов принимаемого залога.

Что взамен – плюсы франшизы:

  • Готовый план бизнеса и пакет разрешительной документации.
  • Обучение персонала.
  • Установка программного обеспечения.
  • Круглосуточная консультационная поддержка.

В итоге существенно сокращается срок раскрутки. Значит, прибыльный период наступит значительно раньше.