Особенности подключения торгового эквайринга. Выбираем самый выгодный тариф

Ежегодно в России увеличивается число владельцев банковских карт. Зарплатные проекты, выдача кредиток по факту получения займа и другие услуги банков делают крайне востребованным механизм торгового эквайринга–процесса оплаты товаров и услуг при помощи пластиковой карточки. Как подключить торговый эквайринг и в какой банк обратиться за такой услугой? Читайте в данной статье.


Торговый эквайринг. Принцип работы системы

Торговый эквайринг представляет собой не просто расчетные операции по сделкам, которые совершаются с использованием банковских пластиковых карточек, а многосторонний процесс, в рамках которого банк предоставляет компании специальное оборудование для приема платежей из международных систем (VisaInternational, MasterCardInternational, ChinaUnionPay, AmericanExpress).

Следует подчеркнуть активную роль коммерческих банков, которые предоставляют услуги торгового эквайринга.

Они, как правило, берут на себя выполнение таких обязательств, как:

  • Доставка и установка оборудования в точки продаж (техника предоставляется предпринимателям в аренду).
  • Консультирование персонала торговой точки по вопросам использования платежного оборудования и его обслуживания.
  • Проведение проверки пластиковой карты на предмет наличия средств для совершения сделки на ее счету.
  • Обеспечение предпринимателя расходными материалами: чеками, бумагой, слипами и т.п.
  • Техническая поддержка клиентов, которая функционирует в круглосуточном режиме.

Что же касается предприятия-клиента, то оно должно предоставить банку место для установки оборудования и своевременно выплачивать полагающееся по договору комиссионное вознаграждение финансового института.

Какое оборудование необходимо для подключения торгового эквайринга?

Торговый эквайринг требует сообразного технического оснащения. Так банк-эквайер предоставляет своему клиенту-предприятию в аренду особое оборудование. Чаще всего для проведения расчетов с картами применяются платежные терминалы (POS-терминалы).

POS-терминал – это особое устройство, которое позволяет считывать информацию с кредитных и дебетовых карточек и направлять в банк-эмитент запрос на перечисление средств со счета покупателя.

POS-терминал

В настоящее время в торговых точках устанавливаются POS-терминалы двух видов:

  1. Стационарные терминалы устанавливаются в торговых залах, супермаркетах, магазинах близ кассы.
  2. Переносные терминалы уместны в рамках предприятий оказания услуг и в организациях с курьерской доставкой товаров.

Немаловажным вопросом, который приходится решать компаниям при установке оборудования для торгового эквайринга выступает канал связи с банком-эквайером. От этого зависит насколько оперативно и качественно будет происходить процесс оплаты.

Ныне можно говорить о существовании таких каналов связи с банком, как:

  1. Локальная сеть с подключением к интернету – высокая скорость и стабильность функционирования.
  2. Городская телефонная линия – низкая скорость и стабильность функционирования.
  3. GSM-канал (беспроводное подключение) – средняя стабильность и скорость работы.
  4. GPRS-канал (беспроводное подключение) – высокая стабильность и скорость совершения операций.

Как правильно подключить торговый эквайринг? Инструкция в помощь предпринимателям

Подключение торгового эквайринга – сложная и многоступенчатая процедура. Однако все усилия стоят того, чтобы предприятие расширило спектр своих клиентов за счет приема средств с пластиковых карт в ходе осуществления расчетных операций.

Целесообразно рассмотреть основные этапы подключения торгового эквайринга:

  • Выбор банка-поставщика услуги. Прежде чем обращаться в первый попавшийся банк, следует рассмотреть 5-6 предложений для того, чтобы определить оптимальный тарифный план.
Важный момент: Лучше обращаться за услугой непосредственно в коммерческий банк, а не в процессинговую компанию. Так можно рассчитывать на более выгодный тариф, поскольку процессинговые фирмы являются посредниками.

 

  • Оформление заявки. Как правило, сделать это можно в онлайн-режиме непосредственно на сайте коммерческого банка.
  • Формирование пакета бумаг. Банк-эквайер может потребовать от компании свидетельство о регистрации, справку о наличии расчетного счета, учредительные документы, документарные подтверждения уплаты налогов и др. (перечень варьируется от банка к банку).
  • Подписание договора. Копии документа проходят обязательное нотариальное заверение.
  • Установка оборудования. Этим вопросом занимается банк-эквайер, однако компания подготавливает место для установки терминалов на своей территории.
  • Запуск и проверка системы.

После того, как все приведенные выше вопросы урегулированы – компания может начать использование торгового эквайринга в своей деятельности.

Лучшие предложения банков по торговому эквайрингу в России

Компании, которые планируют использовать торговый эквайринга в своей деятельности должны иметь представление о том, какую комиссию за обслуживание клиентов взимают крупнейшие банки России.

В общем виде плата за торговый эквайринг складывается из двух составляющих:

  • Комиссия за совершение платежей (как правило, не более 2%), которая уменьшается по мере увеличения оборота через терминал.
  • Арендная плата за установленное в торговой точке оборудование (обычно до 3000 рублей в месяц), которую взимают далеко не все коммерческие банки.

Остается добавить, что большинство финансовых институтов также взимают плату за подключение к услуге. В приведенной ниже таблице рассмотрены тарифы за торговый эквайринг крупнейших банков России в 2016 году.

Сравнение тарифов на торговый эквайринг в банках РФ

Банк Подключение одного терминала Тарифы Арендная плата в месяц
Сбербанк России Бесплатно От 0,5% 1700-2000 рублей
Альфа-Банк Бесплатно От 0,8% 1850 рублей
Тинькофф Бесплатно От 1,5% 1900 рублей
ВТБ 24 Бесплатно 1,6-2,7% 1000 рублей
Русский стандарт 11 500 рублей 1,6% Отсутствует

Несмотря на то, что примерные размеры комиссии приводятся на сайтах российских коммерческих банков конкретный размер оплаты для каждого клиента устанавливается в индивидуальном порядке. Компании, которые имеют расчетный счет в банке-эквайере могут рассчитывать на более лояльные условия.

Резюмируя все приведенные выше факты, следует подчеркнуть, что торговый эквайринг выводит функционирование торговой точки на качественно новый уровень, открывая ей возможности в приеме платежей не только в виде наличности, но также виде платежей на базе банковских карт.