Нюансы кредитного договора при оформлении потребительского кредита

Договор, заключаемый между кредитором (банком) и заемщиком с целью получения вторым денежных средств в заем на покупку товаров потребления либо оплаты услуг, то есть — для личных нужд, называется кредитным. В роли заемщика выступают либо граждане Российской федерации, достигшие, как правило, двадцати одного года (иногда восемнадцати лет), либо домашние хозяйства.

Существенные и общие условия договора потребительского кредита

Договор займа включает общие условия (ОУ), являющиеся неотъемлемой составляющей документа. Они устанавливаются финансовой организацией, как типовая форма, и присоединяются к кредитному договору, согласно Гражданскому кодексу Российской федерации.

ОУ состоят из нескольких пунктов. В них раскрывается используемая терминология, общие положения, предмет договора, порядок получения и возврата средств, начисления и выплаты процентов.

Кроме того, в ОУ оговорены права и обязанности сторон, порядок разрешения споров, способы погашения долга, требование о досрочном погашении долга, ответственность плательщика.

Существенные (необходимые) условия выражают природу соглашения потребительского кредита, его предмет и размер.

Однако — до сегодняшнего времени не существует единого четкого подхода к вопросу о СУ договора займа. Эта тема по-прежнему вызывает множество споров и дискуссий.

Кредитный договор для потребительского кредита

Что такое индивидуальные условия потребительского кредита?

Индивидуальные условия (ИУ) – это обязательная часть соглашения, заключаемого финансовым учреждением с заемщиком.

Составляется документ в письменной форме в виде таблицы (по нормативам Банка России). В ней отражается перечень условий, а также их содержание. Количество граф в таблице может достигать нескольких десятков.

Подписывая ИУ, заемщик принимает оферту банка. В ИУ отражаются индивидуальные параметры сделки. Они призваны дополнить ОУ, изменить либо вовсе отменить их.

Все платежи должны быть указаны в ИУ, в противном случае — финансовое учреждение не вправе требовать их осуществления.

ИУ имеют приоритет перед ОУ в случае, если они противоречат друг другу.

Кредитный договор для потребительского кредита

Образец кредитного договора потребительского кредита в 2014 году

При составлении договора потребительского кредитования образца 2014 года в нем обязательно прописываются общие и индивидуальные условия.

Последние отражаются в виде таблицы, где в трех столбцах указывается порядковый номер, условие и его содержание соответственно.

Если по какому-либо из условий информации нет, то в графу «Содержание условия» вносят запись «неприменимо» либо «отсутствует».

При наличии иных индивидуальных условий таблицу дополняют необходимым количеством граф, куда и заносятся данные.

Кредитный договор для потребительского кредита


Новый договор потребительского кредита 2014 – что поменялось?

После принятия ФЗ №353, к существенным условиям договора предъявляются новые требования.

  • Согласно изменениям, на титульной странице соглашения должна присутствовать черная рамка в форме квадрата. В ней прописью, тоже черным цветом, указывается полная сумма выдаваемого кредита. Рамка должна размещаться на площади, составляющей не менее пяти процентов от размеров страницы договора.
  • Новыми условиями стали возможность отказа от получения займа в течение четырнадцати дней без применения штрафных санкций, возможность осуществить досрочный возврат займа, а также возможность передать права требования по займу, — при этом банк вправе предоставить персональные данные заемщика другому банку, согласно законодательству РФ.
  • Введено ограничение относительно полной стоимости займа — теперь она не должна превышать третью часть от среднего рыночного значения стоимости займа аналогичной категории за текущий квартал. Значение рассчитывается БР.
  • Также в новом законе уточнены полномочия коллекторских организаций и отлажена схема погашения задолженности в случае образования долговой пирамиды. Контролировать соблюдение требований нового законодательства поручено Банку России.