Как купить квартиру по военной ипотеке самостоятельно?

В сравнении с классической, военная ипотека имеет не так уж и много отличий. Представляет она собой накопительно-ипотечную госпрограмму (НИС) для военнослужащих, позволяющую приобрести жилье в самые краткие сроки.

Чем отличается военная ипотека от обычной?

  • Военная ипотека выдается только военнослужащим, участникам НИС.
  • Взносы (включая 1-й) выплачивает не заемщик, а государство.
  • Залогодателем (помимо банка) является Минобороны.
  • Лимит ограничен суммой в 2,2 млн рублей, а срок займа зависит от возраста военного.
  • Не требуется проверка благонадежности заемщика.

Несмотря на отличия и явные преимущества, получить жилье через данную госпрограмму – процесс не такой уж простой.

Покупка квартиры по военной ипотеке

Как самостоятельно купить жилье по госпрограмме Военная ипотека?

Изучаем инструкцию…

  • Рапорт
    В нем излагается желание военного стать участником программы НИС (при условии, что будущий заемщик имеет право на военную ипотеку). Рапорт направляется командиру части и после регистрации – на согласование. Через 3 года можно направлять второй рапорт – уже на получение Свидетельства.
  • Свидетельство участника НИС
    Его выдают через 2-3 месяца после направления 2-го рапорта. Срок действия Свидетельства – 6 месяцев с даты подписания (не получения!). То есть, у будущего заемщика есть только полгода, чтобы решить вопрос покупки квартиры через госпрограмму (включая поиск жилья, оформление сделки и пр.).
  • Выбор банка
    Кредитора следует выбирать из тех, кто работает по данной госпрограмме. Лучше заранее изучить список банков и сравнить условия. Количество таких кредиторов сегодня небольшое, но все они – ведущие российские банки. Учитывая, что займ выплачивает государство, и лимит суммы ограничен, условия будут примерно схожими у всех кредиторов. Ключевые факторы – размер ставки, 1-го взноса и срок кредитования.
  • Одобрение займа банком-кредитором
    тот момент – чистая формальность при военной ипотеке, ведь кредит, опять же, выплачивает государство. То есть, проверки платежеспособности не требуется: гарантом выступает Минобороны. Набор документов для одобрения заявки будет минимальным: основные документы – Свидетельство НИС и паспорт (копии всех страниц).
  • Открытие именного лицевого счета
    Оно происходит сразу после одобрения заявки банком. На данный счет будут переводиться положенные военному средства от государства для покупки квартиры.

Покупка квартиры по военной ипотеке

С менеджером банка следует обсудить все детали будущей сделки.

А именно:

  1. Требования кредитора к будущему жилью (весь список!).
  2. Весь список необходимых документов по приобретаемой недвижимости.
  3. Перечень страховых и оценочных компаний.
  4. Стоимость расходов заемщика по сделке в наличных средствах (нотариальные расходы, договор купли-продажи, страховка, регистрация сделки, ячейка, иные возможные расходы).
  5. Срок рассмотрения по жилью в Росвоенипотеке и кредитном банковском комитете.
  6. ФИО менеджеров, с которыми заемщику придется работать на различных этапах сделки. И обсуждение с ними всех деталей сделки, за которые они непосредственно несут ответственность.
  7. Обязательно — расчет максимальной суммы займа (если есть возможность – с учетом материнского капитала или скопленных собственных средств).

Покупка квартиры по военной ипотеке

Далее идет один из самых трудных этапов, который желательно пройти как можно быстрее (помните, что срок действия Свидетельства ограничен).

  1. Выбор жилья
    Напоминаем, выбранная квартира (загородный дом, вторичное жилье, квартира в новостройке, таунхаусе или строящемся доме) должна соответствовать всем требованиям банка к данному жилью. Только в этом случае кредитор ее примет как обеспечение и предоставит займ. Минимальные требования – хорошее состояние жилья, нормальное функционирование (и наличие) всех инженерных систем, отсутствие перепланировки, наличие правоустанавливающих документов, отсутствие прав на жилье у 3-х лиц. Выбор жилья может быть произведен самостоятельно, а можно воспользоваться услугами риэлтора, если есть финансовая возможность. В первом случае лучше использовать только авторитетные источники.
  2. Сроки перевода средств на счет продавца
    Продавца следует поставить в известность заранее, что средства переводятся исключительно после регистрации прав собственности военнослужащего на квартиру. Сообщите сразу, что у вас ипотека – военная, и что ключевое требование от Росвоенипотеки – это полная стоимость жилья в договоре купли/продажи.
  3. Оговорите с продавцом (агентом):
    • Срок процесса сделки (он зависит от Росвоенипотеки и оценщиков жилья).
    • Размер аванса.
    • Порядок взаиморасчетов с продавцом (его следует уточнить в банке заранее) и с агентом продавца (помните — комиссию агент получает у продавца уже после сделки).
    • Список документов от продавца (уточните у банковского менеджера). Предварительный договор купли/продажи (обязательный документ для предоставления в Росвоенипотеку).
  4. Оценка квартиры
    Если банк против выбранного жилья возражений не имеет, то следующий шаг – оценка жилья. Без оценки нельзя осуществить страхование квартиры, а без страхования жилья (и, кстати, жизни) обойтись не получится – это обязательное требование при ипотеке. Как это сделать? Следует обзвонить компании, предложенные банком, выбрать ту, что берет за услуги меньше всего, и договориться о встрече. Оценщик (через 2-3 дня) выдает 3 экземпляра оценки. От цифры, указанной в оценочном документе, зависит размер займа (учитывайте этот факт). Оценщику лучше заранее назвать сумму, за которую будет приобретаться квартира – для «точки отсчета». Потому что если жилье оценят в 2,5 млн рублей, а продают его по цене в 2,7 млн, то банк даст ровно 2,5 млн рублей, и не копейкой больше.
  5. Пакет документов собран?
    Пора нести его банковскому менеджеру. С этого момента пойдет время ожидания – пока кредитный комитет примет решение.
  6. Когда банком решение о займе на конкретную квартиру принято в положительном ключе, назначается день сделки. Этот день следует согласовать с командиром части – на сделку уйдет много времени.
  7. После оплаты страховой премии и подписания договора о страховании в Росвоенипотеку и в банк предоставляются 2 пакета документов (одинаковых), на основании которых осуществляется перевод средств займа и ЦЖЗ (целевого жилищного займа) на оплату жилья по договору купли/продажи.
  8. Далее деньги из банковской кассы закладываются в ячейку, после чего документы, подписанные 3 сторонами (банк, продавец, заемщик) отправляются на гос-регистрацию (регистрация занимает около 5 дней).
  9. День сделки
    Зарегистрированный документ купли-продажи и свидетельство собственности, где заемщик указан новым собственником, продавец отдает представителю банка и получает доступ к ячейке. Заемщик получает документы на квартиру и расписку о получении денег. Сделка завершена.

Покупка квартиры по военной ипотеке

На заметку:

  • Будьте внимательны на любом этапе сделки. Не забывайте проверять, чтобы на каждой подписанной вами бумаге данные совпадали с указанными в документах.
  • Страхование недвижимости, жизни и трудоспособности заемщика – обязательное условие. Договор страхования перезаключается ежегодно до окончания срока выплат по займу.
  • Услуги по проведению оценки жилья и услуги нотариуса осуществляются за счет заемщика.
  • Досрочное погашение при военной ипотеке разрешено. Платежи при факте частичного погашения остаются фиксированными, сокращается лишь срок кредитования.