Когда лизинг выгоднее, чем кредит, а когда лизинг хуже кредита?

Когда-то лизинговыми сделками пользовались лишь крупные организации, сегодня такая операция доступна всем. Ее часто сравнивают с кредитом. В некоторых деталях лизинг превосходит кредит, в чем-то – уступает ему.



Кто участвует в лизинговой операции

Лизинг можно рассматривать, как одну из форм кредитования.

Подобная операция проходит при участии:

  • Лизингодателя – банка или иной кредитной организации.
  • Лизингополучателя – юридического или физического лица.
  • Поставщика – продавца, коим может быть производитель оборудования автомобиля, риэлтерская фирма и так далее.
  • Страховщика – любой страховой компании.

Для начала заключается лизинговый договор. Далее лизинговая компания действует по заявке клиента – покупает объект лизинга. При лизинговой сделке объект, находящийся в собственности лизингодателя и передается лизингополучателю в аренду на длительный период. Предполагается последующий выкуп объекта лизинга или его возврат.

Что может быть таким объектом ?

В России большое распространение получил лизинг транспортных средств. Сейчас активно развиваются другие направления – аренда строительной и промышленной техники. Большие перспективы у лизинга, связанного с энергетическим, пищевым, полиграфическим, машиностроительным оборудованием.

 

Стройтехника

В чем плюсы лизинга

Многим предприятиям приходится решать вопрос технического оснащения. Причины бывают разными: бизнес в стадии открытия (расширения) или требует технологического обновления – модернизации. Неважно, в какой сфере они работают, зачастую используют именно лизинговую сделку, как самую выгодную.

В чем же выгода:

  • Лизингополучатель экономит на налогах – уменьшается налогооблагаемая база в отношении выплат налога с прибыли, платежи по лизингу войдут себестоимость продукции.
  • Компания без проблем обновляет свой технологический парк и может планировать успешную деятельность на длительный период.
  • Хотя ставки по лизингу выше, нежели по кредиту, тем не менее в конечном итоге они являются более приемлемыми. Здесь нужно учитывать суммарную экономию на налоговых выплатах, технических возможностях лизингодателя и других финансовых преимуществах, которые покрывают переплату.
  • Риск обеих сторон минимален. Имуществом владеет лизингодатель. Он же имеет право его забрать, если будут нарушены условия договора. Например, клиент обанкротится и не сможет делать выплаты.
  • Оформить лизинговую сделку зачастую намного проще, чем кредит – незначительный риск в лизинговом бизнесе благоприятствует этому обстоятельству. Обеспечением договора является предмет лизинга.
  • Договор о лизинге отличается большей гибкостью, нежели кредитное соглашение – схема расчетов выбирается индивидуально.

Требования лизинговых компаний в отношении партнеров более лояльны, в расчет может идти даже неофициальная доходная часть. Решения о заключении сделки принимаются в сжатые сроки, чего не скажешь о банковских займах. При лизинговом варианте тратится меньше времени на бюрократическую волокиту. Представители малого и среднего бизнеса активно используют лизинг в качестве апробированного метода, позволяющего обновить основной капитал.

Когда лизинг выгоднее, чем кредит?

Предположим организация, занимающаяся строительством дорог, получила крупный заказ. Для его выполнения ей не хватает в наличии специальной дорогостоящей техники – катков, кранов, экскаваторов и так далее. Здесь лизинг будет оптимальным решением. Сделка быстро оформляется, техника сразу же начинает работать и приносить прибыль. Предприятие будет пользоваться всеми вышеперечисленными выгодами.

По истечении срока действия лизингового договора клиент может выкупить технические средства и стать их собственником, может, продлить договорные отношения или не продлевать их, если не видит дальнейшей целесообразности в использовании этого оборудования. Автокредит таких условий не предусматривает – придется выплачивать деньги по полной программе.


Когда лизинг хуже кредита

В отношении частных лиц лизинг не всегда выгоден. В основном он применяется для автомобилей. Тут стоит подумать. Кредитный договор, в основном, рассчитан на три года, лизинговый на пять. Кому можно продать пятилетнее авто и за сколько?

Переплата по банковскому займу в среднем 150 %, по лизингу – 200%

Выгодней накопить на первый взнос или рассмотреть условия без взноса, и взять кредит, несмотря на то, что это займет больше времени (примерно 1,5 месяца, а не 3 дня) и потребуется более объемный пакет документов для кредитора.