Как выбрать НПФ: обзор популярных НПФ, доходность и надежность, рейтинги

Большинство граждан ныне стремятся обеспечить себе достойную старость и потому прибегают к помощи негосударственных пенсионных фондов (НПФ), которые накапливают средства граждан, а затем преобразуют их в пенсионные выплаты. Важно знать ключевые критерии выбора надежного и доходного пенсионного фонда.

НПФ — удобный способ не только для обеспечения достойной пенсии, но и эффективный способ накопления, сбережения и приумножения средств. Поскольку речь идет о долгосрочных вложениях, важно суметь выбрать надежный и доходный институт. Какими критериями стоит руководствоваться инвестору? Какие НПФ занимают наивысшие позиции в рейтингах 2015 года? Читайте в данной статье.

Пенсионный фонд  

Выбираем НПФ: 5 основных критериев

Пенсионному фонду граждане не только доверяют свои сбережения, но и постоянно пополняют их у него на счету. Именно поэтому к выбору подходящего финансово-кредитного учреждения следует подойти крайне ответственно, поскольку, согласно нормам российского законодательства, переводить средства из одного НПФ в другой можно только один раз в год.

Приведем пять основных критериев выбора подходящего пенсионного фонда. В их числе:
  • Год основания. Самыми надежными представляются НПФ, которые сумели выстоять кризисы 1998 и 2008 годов.
  • Учредители. Их можно установить, обратившись в ЕГРЮЛ через специальный электронный сервис, размещенный на сайте ФНС. Желательно, чтобы в числе основателей фонда значились крупные производственные и финансовые компании с хорошей репутацией.
  • Позиция в рейтинге. В России независимые рейтинги НПФ формируют Национальное рейтинговое агентство и Эксперт РА. При этом надежными считаются организации с позицией ААА+ до А-.
  • Открытость. НПФ обязан открыто публиковать свою финансовую отчетность и направления инвестирования пенсионных накоплений.
  • Репутация. Этот вопрос не сложно прояснить, просмотрев отзывы о фонде на форумах в сети.

Кто предлагает наибольшую доходность?

Одним из ключевых критериев, которые беспокоят инвесторов выступает предлагаемая НПФ доходность вложений. В 2015 году наибольшую доходность по вкладам предлагали такие российские негосударственные пенсионные фонды, как:

  1. Газфонд — НПФ организованный в рамках финансово-промышленной группы Газпром, который имеет ныне более 1 миллиона клиентов и предлагает среднегодовую доходность в 16,78%;
  2. Европейский пенсионный фонд имеет исключительно высокий рейтинг, более 800 тысяч вкладчиков и доходность 14,27% в год;
  3. Росгосстрах — пенсионный фонд, образованный под широко известной в России маркой разно профильных финансовых учреждений гарантирует годовую доходность на уровне 11,4%;
  4. Благосостояние — еще один высокорейтинговый НПФ, который функционирует в России более 17 лет. Размещенные в нем средства способны принести в год 11,15% прибыли;
  5. Образование — пенсионный фонд, который изначально был создан для обслуживания работников российских образовательных учреждений. Ныне круг его клиентов весьма разнообразен и включает около 150 тысяч вкладчиков. Ставка доходности по этому финансовому институту составляет 10,6% в год.

Также полезная информация есть в статье Основные формы и виды социального страхования

Объем пенсионных накоплений — гарантия надежности

Согласно сложившейся практике, чем больше средств удалось НПФ накопить на своих счетах, тем более надежными представляются вложения в него. Лидерами пенсионных накоплений в России в 2015 году стали такие фонды, как:

  1. НПФ Сбербанка России — более 240 миллионов рублей;
  2. НПФ Лукойл-Гарант — свыше 210 миллионов рублей;
  3. НПФ Будущее — более 150 миллионов рублей;
  4. НПФ Росгосстрах — свыше 120 миллионов рублей;
  5. НПФ Газфонд — около 115 миллионов рублей.

Выбор пенсионного фонда

Очевидно, что большинство «состоятельных» пенсионных фондов — подразделения крупнейших финансовых институтов и промышленных гигантов России.

О чем говорят рейтинги?

Ежегодно Эксперт РА составляет и публикует независимые рейтинги НПФ, которые позволяют получить объективную информацию о надежности этих финансово-кредитных учреждений. В 2015 году наивысшую отметку А++ со стабильным прогнозом в нем получили такие учреждения, как:

  1. НПФ Атомгарант;
  2. НПФ Благосостояние;
  3. НПФ ВТБ;
  4. НПФ Газфонд;
  5. НПФ Сургутнефтегаз.

Двум учреждениям рейтинг был повышен, в том числе НПФ Агрофонд и Европейскому пенсионному фонду.

При рассмотрении рейтингов Эксперт РА важно обращать особое внимание на учреждения с пониженным и отозванным рейтингом, а также с негативным прогнозом. Если в них уже размещены сбережения, то желательно перевести их в более надежные институты.

Оценивая НПФ перед размещением в нем своих сбережений, важно уделить внимание критериям доходности, надежности, а также детально изучить независимые рейтинги крупнейших агентств. В годы кризиса стабильность пенсионного фонда и его длительный срок работы — ключевые критерии выбора подходящего финансового института.

Также полезна может быть статья Формы пенсионного страхования