Как исправить ошибки и получить кредит с плохой кредитной историей

Кредитная история – официальное досье заемщика, в котором описывается порядок погашение им привлеченных кредитов. При последующем обращении в финансовые учреждения его КИ будет детально изучаться, что может стать причиной отказа в новом займе, поскольку банкам невыгодно и рискованно работать с такими клиентами. Однако поводов для отчаяния нет – существуют способы получения средств и при наличии неблаговидного досье.



Откуда появляются плохие кредитные истории?

Кредитная история составляется каждый раз после завершения отношений заемщика с банком. Сотрудники финансового учреждения составляют документ, предоставляют его для ознакомления заемщику, после с его согласия передают в

Бюро кредитных историй (БКИ). Там КИ хранится 15 лет.

Какие же факторы могут стать причиной негативного досье, ими являются:

  • Просрочки платежей в рамках отдельных месяцев и кварталов или по всему займу в целом.
  • Отказ от покрытия долга.
  • Задержка регулярных выплат на срок до 5-ти дней.
В некоторых случаях причиной плохой кредитной истории становится невнимательность сотрудников банка, которые допускают оплошности при оформлении документа. В этом случае следует обратиться в обслуживающий банк с просьбой об исправлении КИ.

 

Пересмотр договора

Как уже упоминалось ранее, досье может быть передано в БКИ только с согласия заемщика. Именно поэтому многие клиенты банков отказываются подписывать неблагоприятную КИ. И зря. По статистике при оценке клиента финансовые учреждения более лояльно относятся к клиентам с негативным кредитным прошлым, чем к лицам, начинающим свой «путь займов» с чистого листа.

Исправляем «ошибки прошлого»

Итак, у гражданина есть плохая кредитная история. При этом ему необходим новый кредит. Что делать в этой ситуации? Совет номер один – исправить свое досье.

Сделать это можно следующими способами:

  • Реабилитация. Возможно, в прошлом задержки и просрочки в погашении займа имели место в силу вполне объективных причин. Заемщик мог лежать в больнице, находится за границей в силу неотложных обстоятельств, временно терять работу. Если он сумеет предоставить доказывающие подобные факты документы представить новому кредитору – его «грехи» по старым долгам будут считаться прощеными.
  • Доказательство платежеспособности. Плохая КИ была в прошлом. Но в настоящем обстоятельства изменились! Заемщик может показать банку свою налоговую декларацию, оплаченные коммунальные счета за продолжительный период времени, а также предложить залог и поручительство. При наличии столь веских аргументов кредит вероятнее всего, дадут.
  • Демонстрация исправления. Чтобы доказать кредитору свою состоятельность можно привлечь в небольшой новый кредит и погасить его строго в соответствии с графиком платежей. Так, идеальная кредитная история покроет плохую, и новый кредит обязательно предоставят. Например, в Совкомбанке даже существует специальный кредитный продукт – «Кредитный доктор». Он предполагает выдачу небольших кредитов лицам с неблагоприятным кредитным прошлым.

И наконец, если все указанные способы оказались неэффективными, то можно обратиться в БКИ с заявлением об удалении досье.

Если времени на исправлении кредитной истории нет…

Нередки случаи, когда времени на исправление досье у заемщика просто нет. Ему необходим новый кредит, но над ним довлеет плохая КИ.

Выходов из этой ситуации существует, по меньшей мере, три:

  • Обратиться в банки, готовые кредитовать проблемных клиентов.

Таких в России немало. В их числе не только малоизвестные и сомнительные компании, но и весьма состоятельные и известные учреждения вроде банков Ренессанс Кредит, Тинькофф КС, Запсибкомбанк, Совкомбанк, Хоум Кредит и др.

Преимущества: Можно получить до 1,5-2 миллионов рублей.

Недостатки: Придется мириться с повышенной ставкой (40-60%) и необходимостью представлять обширный пакет документов.

  • Представить заявку на получение кредита в микрофинансовую организацию.

Они оперативно рассматривают документы клиента и не проверяют кредитного досье. К числу наиболее популярных учреждений такого рода компании «Е-заем», «Домашние деньги», «Мигкредит» и другие.

Преимущества: Потребуется минимум бумаг, а процесс оформления кредита займет не более нескольких часов.

Недостатки: Процентная ставка по таким займам очень высока (2-5% в день) и на большую сумму по ним не стоит рассчитывать (до 50 000 рублей).

  • Найти хорошего кредитного брокера.

Эти квалифицированные специалисты за плату обязательно отыщут для проблемного заемщика подходящее кредитное предложение.

Преимущества: Уверенность в получении кредита.

Недостатки: Необходимость уплаты комиссионных платежей (0,8-4%).

Учитывая все приведенные выше факты, становится очевидным, что наличие плохого кредитного досье – вовсе не приговор. И при таком раскладе получение нового кредита – вполне реальная перспектива при осмысленном подходе к данному вопросу.