Как получить кредит на образование?

Кредиты на получение образования относятся к целевым займам. Причем в период обучения достаточно выплачивать только начисленные проценты, а к погашению основного долга можно приступить после окончания учебы.

Кроме того, правительство России, понимая экономическую и социальную значимость такого кредитования, активно поддерживает образовательные кредитные программы, субсидируя данные займы из бюджетных средств. В результате стоимость займов снижается.

Какие требования и условия выдвигают банки заемщику?

Следует отметить, что по условиям образовательного кредитования заемщиком является лицо, которое в дальнейшем будет пользоваться полученными средствами, а именно будущий или действительный студент ВУЗа.

Банки выдают кредит на учебу тем лицам, чей возраст 16 лет и более. Однако некоторые банковские учреждения дают возможность клиенту воспользоваться образовательным кредитом уже после достижения 14-летнего возраста.

Для юных клиентов банка необходимо соблюдение требований относительно обеспечения кредита. Как правило, у абитуриентов либо студентов ВУЗов отсутствует постоянный заработок, поэтому участие в оформлении и получение займа на образование перекладывается на их родителей. Они же исполняют роль поручителей. В некоторых случаях действует другая схема, где родители вместе с ребенком являются созаемщиками.

Часть банков допускает выдачу займа на образование без оплаты первого взноса. Но во многих банках выдвигается такое обязательное требование, как оплата первоначального взноса в размере 10%. При этом уровень ставки по процентам формируется от размера внесенного взноса.

Какие необходимы документы?

Список основных документов при получении займа на учебу, кроме заполненной анкеты и заявления, состоит из следующих пунктов:

• Справки, предоставленной ВУЗом, где отражена успеваемость заемщика (форма справки утверждена Министерством образования и науки РФ).
• Договора, являющегося подтверждением тому, что заемщику предоставляются платные услуги в высшем учебном заведении.
• Паспорта заемщика.
• Паспорта его представителей (если клиенту не исполнилось 18 лет), а также документа от попечительской организации, дающей разрешение заемщику на заключение кредитного договора и заверенное нотариусом разрешение законного представителя заемщика на заключение кредитного договора.
• Справки, подтверждающей временную регистрацию (предъявляется, если учебное заведение, к примеру, находится в другом городе и клиент не проживает по месту постоянной регистрации).
• Документации, подтверждающей доход заемщика или его поручителей.
• Документов, доказывающих право собственности заемщика (поручителей) на имущество, предоставляемое в залог.

Инструкция

Инструкцию по получению кредита на образование можно свести к нескольким рекомендациям:

• Прежде всего, необходимо определиться с выбором учебного заведения. На сегодняшний день нельзя говорить о широком выборе ВУЗов, участвующих в госпрограмме относительно кредитования студентов – их 160 из почти тысячи высших учебных заведений, а это всего 15% от общего числа. Следует также отметить, что вузы, считающиеся престижными, не спешат принимать на обучение кредитных учеников.
• Когда учебное заведение подобрано, необходимо заключить с ним договор на платное обучение.
• Далее следует выбор банка. Кредитованием обучения занимаются далеко не все банки, их не более двадцати. В первую очередь нужно обратить внимание на те, где действует госпрограмма. А затем выяснить, каковы условия в других кредитных учреждениях. Сопоставить со своими нуждами и возможностями.
• Очень интересны кредитные программы, относящиеся к отраслевому образованию. Например, если нужны специалисты в нефтегазовой, строительной или сельскохозяйственной отрасли, то неважно есть государственное участие в кредитующем банке или нет. За дело берутся крупные корпорации, нуждающиеся в профессионалах, они и помогают молодежи получить специальное образование.
• В банке нужно выяснить точный список необходимой документации для оформления кредита и более подробно расспросить менеджера по кредитам о деталях, связанных с выплатой займа и размере начисляемых процентов. Самое основное, о чем волнуется заемщик – это максимальная сумма займа и размер переплаты.
• Если все условия приемлемы, можно собирать документы, предоставить их банку и подавать заявку на образовательный кредит.

Список лучших предложений российских банков

Лидерами по кредитованию на обучение, действующими в рамках государственной программы финансирования образования, являются следующие финансовые учреждения:

• Сбербанк, реализующий «Образовательную» программу. Ее условия более стабильны и доступны в отношении многих параметров. Срок кредитования растянут на 11 лет, величина ставка не превышает 12-ти процентный рубеж. Предусмотрено получение займа без предоставления залога и наличия поручителей, поэтому каждый желающий может воспользоваться возможностью получить платное образование.
• Банк Союз использует кредитный продукт «Студенческое образование», в нем предусмотрена отсрочка за пользование кредитом в первые два года обучения. А ставка с учетом рефинансирования, проводимого Банком России, составляет не более 5,06%. Вторая образовательная программа «Кредо» имеет ставку 10% годовых, средства выдаются только в американских долларах, проценты оплачиваются после завершения обучения, срок кредитования определяется индивидуально.
• Росинтербанк предлагает программу «Отличник». Срок выплат по данному кредиту достигает 16 лет, ставка в размере 5,06%. Предусматривается снижение размера ставки в случае хорошей успеваемости.

Далее можно назвать другие коммерческие банковские структуры, но их условия менее выгодны, о чем свидетельствуют процентные ставки:

• Россельхозбанк – 16,5%. Сроком не более 10 лет и максимальной суммой 350000 рублей. Обязательно требуется залог или поручительство при оформлении займа.
• ВТБ 24 – от 13% до 16%. Финансируется учеба по двух программам ЕМВА и МВА на базе бизнес-школы «Сколково». Период кредитования 3-5 лет. Размер займа 750000-3600000 рублей.
• Газпромбанк – 12,5%, но погасить долг нужно за 6 лет. Программы этого банка также направлены на финансирование обучения в «Сколково»

Естественно, каждый заемщик при выборе банка ориентируется на личные приоритеты, личные возможности.