Известные способы мошенничества и развода людей при выдаче мгновенных кредитов

Желание получить кредит мгновенно, без необходимости собирать документы и посещать банк, зачастую оборачивается для граждан разочарованием по поводу потерянных средств. Услуга выдачи мгновенных займов стала пристанищем для разнообразных мошеннических операций. Как обезопасить себя от подобных посягательств?

Мгновенная потребность в денежных средствах может возникнуть у каждого. Болезнь, потеря работы, неожиданный переезд могут подтолкнуть граждан к желанию воспользоваться схемами быстрых займов. Однако, совершая такой шаг важно понимать риски попадания в руки мошенников. В этой статье мы расскажем о самых популярных вариантах обмана клиентов, желающих получить мгновенный кредит.

Жертвы предоплаты

Пальму первенства в списке вариантов мошенничества по поводу выдачи мгновенных кредитов, пожалуй, стоит отдать предоплате. Этот простой и очевидный механизм обмана в рамках выдачи мгновенных займов работает безотказно. Его механизм весьма банален:

  1. Клиент представляет заявку в выбранное финансово-кредитное учреждение.
  2. Менеджер связывается с потенциальным заемщиком и сообщает ему о предварительном согласии на выдачу кредита, а также о необходимости внести небольшую предоплату.

Кредитование

В дальнейшем заем могут и предоставить, но проблема состоит в том, что требуемая предоплата в 99,9% случаев может рассматриваться, как незаконная.

Чем сотрудники финансово-кредитного учреждения обосновывают предоставление средств клиенту необходимостью:
  • проверить кредитную историю (кредитор может запросить за это 1500-2000 рублей, хотя в реальности стоимость данной услуги составляет всего 300 рублей);
  • оплатить услуги нотариальной конторы, заверяющей документы;
  • предоставить комиссионные за перевод средств или оформление кредитного договора.

В некоторых случаях даже требуют перевести на счет финансово-кредитного учреждения порядка 15-20% от суммы кредита в качестве страхового обеспечения на случай невозврата.

Нередко после перевода средств кредитор полностью прекращает сотрудничать с потенциальным заемщиком, так и не предоставив ему кредит. Обращаться с иском в суд по таким случаям бесполезно: никаких документальных подтверждений взаимодействия клиента с финансовой организацией нет.

Ловушка для доверчивых — переводы на карту или Киви-кошелек

В некоторых случаях кредиты выдаются не в наличном виде, а путем перечисления средств на карту или в Киви-кошелек. При этом финансовые учреждения предлагают клиенту самостоятельно оформить карточку или электронный кошелек. Схема мошенничества в данном случае такова:

  1. Кредитор оформляет на клиента карточку или Киви-кошелек.
  2. Он передает заемщику реквизиты и просит его для пробы перевести на счет определенную сумму средств.
  3. Переведенные средства беспрепятственно снимаются мошенником со счета.

Уж сколько раз твердили миру читать кредитный договор…

Мошенничество с документами ситуация банальная, но, к сожалению, нередкая. Гражданин, который мучился вопросом, где достать деньги, пересмотрел массу вариантов и, наконец, отыскал удобный мгновенный заем, редко утруждает себя чтением кредитного договора.

В целом случаев обмана с кредитными документами существует, по меньшей мере, три:

  • Во-первых, в договор о займе мелким шрифтом вносится заведомо невыгодное для заемщика условие.
  • Во-вторых, прочитать клиенту дают один договор, а затем перед подписанием ловко заменяют его на другой.
  • В-третьих, после погашения кредита кредитор должен предоставить заемщику расписку о получении средств, поскольку без нее заем будет считаться непогашенным.

Конфиденциальность превыше всего

Распространенным вариантом мошенничества в России является оформление кредитов на имя других людей, используя имея под рукой их паспорт.

Махинации

При этом схема изъятия основного документа у потенциального документа чрезвычайно проста:

  1. Клиент приходит в финансовое учреждение с паспортом, желая представить заявку на получение мгновенного займа.
  2. Менеджер представляет ему форму для заполнения, после чего заводит на заемщика отдельную папку, куда вкладывает заявку-анкету.
  3. После этого от «вспоминает», что по новым условиям необходима также справка о доходах или какой-то другой незначительный документ.
  4. Представленный клиентом паспорт менеджер, пользуясь заминкой, укладывает в личную папку клиента, подчеркивает то, что, завтра, когда он принесет нужную бумагу его примут без очереди.

Итогом столь нехитрых махинаций является паспорт, который на целые сутки попадает в руки к посторонним людям, хорошо знакомым с финансовой сферой.

Нередко при оформлении займа через интернет у потенциального заемщика просят сообщить номер карты и ее секретный CVV-код, якобы для перевода средств. Доверчивые граждане передают мошенникам конфиденциальные данные, а те без труда обнуляют их счета по истечении определенного времени.

Помимо приведенных выше ситуаций часто используется взимание многочисленных комиссий и указание лица в качестве поручителя по чужим долгам без его согласия. Именно поэтому, желая получить мгновенный кредит, следует помнить о простых правилах безопасности: не вступать в отношения с организациями, требующими предоплаты, никому не передавать паспортные данные и реквизиты карточки, а также крайне внимательно изучать условия любых бумаг перед их подписанием.