Инструкция — как правильно получить кредит

При выборе кредитного предложения и оформления заявки многие руководствуются скоростью получения ссуды – важные дела и проблемы ждать не могут. Но неграмотный подход к такой задаче может обернуться серьезными проблемами и даже оставить «без последней рубашки». Как взять ссуду правильно, и что следует помнить?

  • Вид кредита

Инструкция - как правильно получить кредитЗайм, исходя из размера суммы, может быть залоговым или потребительским. В ситуации, когда крупная сумма не требуется, проще всего и быстрее получить ссуду в крупном банке.

Например, Россельхозбанк и Уралсиб, Сбербанк и Петрокоммерц, Альфа-Банк и Райффайзенбанк и пр. Максимальная сумма не превысит 300 т/р, а ставка будет зависеть от соответствия заемщика требованиям кредитора.

При залоговом кредите сумма может достигать 10 млн рублей, но и требования будут значительно жестче и шире.

  • Выбрав для себя вид кредита и определившись с суммой, не спешите бежать в банк

Изучите предложения нескольких крупных кредиторов и обязательно (и скрупулезно) сравните условия и требования.

  • Помните, что маленькая ставка – не решающий критерий

Учитывайте все нюансы и моменты: комиссия за рассмотрение вашей заявки, за сопровождение кредита, за досрочное погашение, за выдачу, за страховку и перечисление средств и пр.

  • При отказе в страховании своей жизни, вы, безусловно, экономите свое время и деньги

Но в этом случае рассчитывать на низкую ставку и большую сумму займа не стоит. Ко всему прочему, в жизни всякое случается, и зачастую выгоднее застраховаться и избежать возможных проблем в будущем.

  • Схема погашения кредита

Инструкция - как правильно получить кредитУ разных кредиторов она разная: аннуитетная схема (равные суммы ежемесячно) и дифференцированная схема (ежемесячно сумма платежа меняется в сторону убывания).

Какая схема выгоднее? В первом случае, как показывает практика, гораздо выше переплата по процентам, то есть вторая схема предпочтительнее.

  • Способы погашения

Идеальный вариант, когда гасить ссуду можно разными методами – через личный кабинет на сайте кредитора, через почту, терминалы и отделения в банках-партнерах.

  • Пакет документов

Чем больше документов вы сможете предоставить, тем больше размер ссуды и тем выгоднее условия.

  • Кредитная история

Всем известно, что от чистоты кредитной истории зависит решение по заявке. Раз в год можно бесплатно получить информацию о своей кредитной благонадежности через Центральный Каталог Кредитных Историй. Если на вашей кредитной истории имеются «пятна» просрочек и штрафов, то прежде чем просить большой кредит, есть смысл «отмыть» свою кредитную историю. Для этого можно взять несколько маленьких займов и исправно/своевременно их погасить.

  • Заполняя анкету в банке, указывайте в графах только достоверные сведения

Инструкция - как правильно получить кредитПомните, что служба безопасности банка не дремлет: любые сведения легко проверяются, и в случае обмана с вашей стороны может последовать отказ в займе или даже действительно серьезные проблемы.

Поэтому честно пишите, где и кем вы работаете, какой период времени, официально ли вы женаты, были ли вы судимы и пр.

  • Обязательно указывайте реальные рабочие номера

Вам могут отказать в займе, если не дозвонятся по указанным номерам. А если дозвонятся, то лучше, чтобы это был человек, который подтвердит информацию из анкеты.

Если требуется указать номера знакомых, которые смогут подтвердить информацию о вас и вашей работе/зарплате, то предупредите их заранее, что им могут позвонить из банка.

  • Будьте внимательны к своему кредитному договору

Проверяйте «не отходя от кассы» все пункты. Особое внимание – на мелкий шрифт. Обычно мелким шрифтом прописывают дополнительные комиссии, штрафы и пр.

Лучше заранее изучить договор, чтобы потом не выяснилось, что, например, за снятие наличных с карты вы будете платить астрономические проценты и комиссии, а досрочное погашение займа и вовсе запрещено.

  • О досрочном погашении лучше узнать заранее

Инструкция - как правильно получить кредитВ отдельных банках на них мораторий, в других – штрафные санкции, а третьих – погашать досрочно можно в любой момент и финансово-безболезненно.

Почему это важно? Ежемесячные выплаты процентов – это убыток для семейного бюджета. А чем быстрее вы гасите займ, тем меньше процентов вам придется выплатить.

Если появились «свободные» деньги, лучше закрыть кредит досрочно, чтобы сэкономить свои средства.

  • График погашения

Желательно, чтобы в нем было четко прописано – за что и какую сумму вы отдаете каждый месяц.

Например: не «январь – 4000 р», а «январь: 2500 р – погашение основного долга, 1500 р – погашение процентов». Попросите у работника банка заранее распечатать график платежей и условия договора (до подписания договора), чтобы сравнить условия в разных банках.

  • Переплата по выплатам

Инструкция - как правильно получить кредитЕе можно высчитать заранее, если внимательно прочитать договор. Сравните итоговую сумму переплаты в нескольких банках и выберите ту, которая будет для вас выгоднее. Лучше затратить чуть больше времени и нервов, но существенно сэкономить на переплате процентов. Иногда для торопыги-заемщика «быстрый» кредит оборачивается процентами под 70, а то и 100 годовых. Будьте внимательны.

  • Уточните дату платежного периода

Помните, что платеж, отправленный почтой, идет до 7 рабочих дней, через Сберкассу – до 3 рабочих дней, через личный кабинет на сайте кредитора – поступает мгновенно.

  • Заранее поинтересуйтесь о размере следующих комиссий: за ведение счета, за обслуживание клиента, за рассмотрение заявки, за обслуживание карты, за досрочное погашение, за просроченные платежи, за получение наличных и пр.