Где выгодно страховаться по ипотеке в 2017 году? Лучшие предложения от банков РФ

Оформление страховки является обязательным условием при получении ипотечного кредита. Заемщики могут застраховаться сразу от нескольких рисков: от каких-либо повреждений недвижимости или ее уничтожения, от возможности потерять право на владение жильем, также рекомендуется застраховать свою жизнь. Что из этого перечня относится к обязательным видам страхования, чем можно пренебречь? В каком банке самая дешевая страховка при ипотеке? Сравнить условия страхования на crediti-bez-problem.ru.



Условия страхования жизни и здоровья при ипотеке от популярных банков РФ

Хотя страховать жизнь при оформлении ипотеки не обязательно (это указано в нашем законодательстве), все же необходимо учесть ряд преимуществ данного полиса для заемщика.

Такие как:

  1. Если получатель ипотеки умирает или теряет трудоспособность, страховщик гасит ипотеку из своих средств.
  2. Страховой случай не перекладывает на родственников ответственность за погашение долга.
  3. Многие банки при страховании жизни заемщика готовы уменьшить ставку кредита.

Страховку начинают выплачивать с того момента, как получен кредит.

Требования банков наглядно иллюстрирует таблица:

Название банка Страховые случаи Срок Какая страховая компания оформляет страховку Примечание
Сбербанк Смерть в результате болезни или несчастного случая,потеря трудоспособности постоянного или временного вида 1 год Компания, соответствующая требованиям Сбербанка Не является обязательной и не влияет на уменьшение процентной ставки
ВТБ24 Смерть в результате болезни или несчастного случая, потеря трудоспособности постоянного или временного вида 1-30 лет Официальные партнеры банка Входит в комплексную страховку
Россельхозбанк Смерть в результате болезни или несчастного случая, потеря трудоспособности постоянного или временного вида 1 год с последующим продлением Официальные партнеры банка При отказе заемщика от страхования жизни добавляется 3,5% к ставке кредита
Газпромбанк Смерть в результате болезни или несчастного случая, потеря трудоспособности постоянного или временного вида 1 год с последующим продлением Официальные партнеры банка Отсутствие страховки влияет на увеличение процента
Банк Москвы Смерть в результате болезни или несчастного случая, потеря трудоспособности постоянного или временного вида 1 год с последующим продлением Официальные партнеры банка Отсутствие страховки влияет на увеличение процента
Абсолют банк Смерть в результате болезни или несчастного случая, потеря трудоспособности постоянного или временного вида 1 год с последующим продлением Официальные партнеры банка Отсутствие страховки влияет на увеличение процента
Банк Санкт-Петербурга Смерть в результате болезни или несчастного случая, потеря трудоспособности постоянного или временного вида 1 год с последующим продлением Официальные партнеры банка Отсутствие страховки влияет на увеличение процента
Ренессанс банк Смерть в результате болезни или несчастного случая, потеря трудоспособности постоянного или временного вида 1 год с последующим продлением Официальные партнеры банка Отсутствие страховки влияет на увеличение процента

Из таблицы видно, что, в общем, требования всех указанных выше кредитных организаций схожи.

Что влияет на стоимость полиса:

  • Тариф страховщика и сумма займа.
  • Возраст заемщика, его профессия и состояние здоровья.

Средняя стоимость находиться в пределах 1,3-1,7 % от размера взятого займа. Нижняя планка не бывает меньше показателя 0,5%, верхняя не больше 2,2%. Цена данного полиса во многом зависима от индивидуальных условий кредитования. Поэтому трудно определить, какой страховщик оформляет самую дешевую страховку. Дешевле не страховать жизнь, если присутствует полная уверенность в стабильности здоровья и есть надежная защита от несчастных случаев.

Страхование

Страхование недвижимости при ипотеке от российских популярных банков – сравниваем и выбираем

Страхование ипотечной недвижимости или страхование залогового объекта относится к обязательному условию, прописанному в законодательстве России. Банковская организация просто откажется выдавать кредит на покупку жилья, если заемщик проигнорирует оформление данного полиса.

От чего может страховаться объект в этом случае:

  1. От пожаров и ударов молний.
  2. Противоправных действий, совершенных третьими лицами.
  3. Затопления жидкостью.
  4. Падения любых летательных устройств.
  5. Стихийных бедствий и наезда транспорта.

Что влияет на размер страховых выплат:

  • Материал перекрытий и отделки дома.
  • Технические характеристики строения.
  • Дата постройки и многое другое.

Средний размер ежегодных выплат составляет 0,3-05% от стоимости страхового полиса. Если приобретается готовый дом или квартира, то выплаты начинаются после получения ипотеки. Если ипотека используется для покупки строящегося жилья, то страховые взносы не платятся до тех пор, пока объект не станет собственностью заемщика.

Требования банков к страховке жилого объекта:

Название банка Какие случаи должен учитывать страховой полис Какой страховщик оформляет страховку Примечание
Сбербанк Полный набор страховых случаев, включая стихийные бедствия и наезд транспорта

 

Компания, соответствующая требованиям Сбербанка Является отдельным видом страхования
ВТБ24 Полный набор страховых случаев, включая стихийные бедствия и наезд транспорта, плюс дефект конструкции

 

Официальные партнеры банка Входит в комплексную страховку
Россельхозбанк Выбор делает страхователь Официальные партнеры банка Отдельный вид страхования
Газпромбанк Полный набор страховых случаев, включая стихийные бедствия и наезд транспорта

 

Любой страховщик, отвечающий требованиям ГПБ Отдельный вид страхования
Банк Москвы Полный набор страховых случаев, включая стихийные бедствия и наезд транспорта Страховщик, отвечающий требованиям банка Москвы Отдельный вид страхования
Абсолют банк Выбор делает страхователь Страховщик, отвечающий требованиям банка Отдельный вид страхования
Банк Санкт-Петербурга Выбор делает страхователь Любой страховщик, соответствующий требованиям банка Отдельный вид страхования
Ренессанс банк Выбор делает страхователь Страховщик, отвечающий требованиям банка Отдельный вид страхования

Обычно период страхования равняется сроку кредитования. Ипотечная страховка выплачивается один раз в году. Величина страхового взноса рассчитывается на основании остатка по ипотеке, то есть платеж с каждым годом становится меньше. Например, Сбербанк установил определенные размеры выплат по страховке – 0,3-0,8% от величины кредита, вернее от его остатка. Наиболее выгодным выглядит комплексное страхование, предлагаемое в ВТБ 24. Его стоимость 1-1,5% от размера страховки.

Страхование титула

Титульное страхование также не входит в разряд обязательных страховок, применительно к ипотечным займам. Однако банки хотят избежать убытков в тех случаях, когда заемщик теряет право на свою собственность. Вот почему кредиторы стремятся переложить эту ответственность на страховые компании. Крупные игроки ипотечного рынка настаивают на страховании титула.

Это обязательное требование:

  1. Сбербанка.
  2. ВТБ24.
  3. Газпромбанка.
  4. Банка Москвы.

Размер тарифа колеблется в пределах 0,2-0,75%.