Где и как быстро получить деньги под залог недвижимости?

С наступлением кризиса и, как следствие, снижением цен на жилье, банки стараются максимально снизить выдачу кредитов. Если раньше любое недвижимое имущество, находящееся в собственности клиента, принималась в качестве обеспечения, то сейчас предпочтительней, чтоб квартира была расположена в пределах города и эта жилплощадь не должна являться единственной. Однако кредиторы готовы предложить клиентам большой выбор кредитных программ, если имеется недвижимость для залога.

Это могут быть, как простые потребительские займы, так и целевое ипотечное кредитование.


Как получить деньги под залог недвижимости быстро – необходимые документы и порядок предоставления

Для получения средств при обеспечении недвижимым имуществом достаточно выбрать любую кредитную организацию банковского (небанковского) типа и оформить с ней договор.

Как правило, порядок действий в этом случае предполагает следующие действия:

  • Клиент подает заявку с просьбой о кредитовании.
  • Представляет все правоустанавливающие документы на объект и другую необходимую документацию.
  • Юристы кредитной организации на основании полученного пакета документов делают заключение о том, что данный объект собственности может быть использован в качестве залога либо не может являться таковым.
  • Деньги под залог недвижимостиДалее проходит личное общение будущего заемщика и представителя кредитора.
  • Делается оценка собственности;
  • Согласовываются окончательные условия.
  • Подписываются договора о займе, залоге, иногда о поручительстве.
  • договор о залоге сдается на регистрацию.
  • Последний этап – получение договоров и выдача денег.

Перечень основных документов, требующихся от заемщика:

  1. Оригинал паспорта гражданина РФ, где есть отметка о регистрации (при необходимости может потребоваться справка, подтверждающая временную регистрацию).
  2. Документация, способная подтвердить финансовую состоятельность клиента и его трудоустройство.
  3. Документация на предоставляемого имущества, например, если объект относится к жилому помещению необходимо предъявить:
  • Свидетельство о госрегистрации, подтверждающее право собственности заемщика на данное помещение.
  • Документы, являющиеся основанием для возникновения прав на данную собственность (договора на приобретение, обмен, дарение и так далее).
  • Документ об оценочной стоимости объекта.
  • Паспорт с техническими параметрами объекта.
  • Выписка из Единого государственного реестра, отражающая наличие либо отсутствие ограничений относительно прав клиента на данную собственность.
  • Нотариально заверенное согласие супруга (супруги) на то, чтоб имущество было передано в залог.

Читайте также: Обзор лучших предложений банков по льготным кредитам

Условия предоставления займа

В качестве залога подойдет практически любая собственность, начиная от квартир, коттеджей, таунхаусов (имеется ввиду объекты, где завершено строительство) и заканчивая земельными участками.

Главное условие – законно оформленное право на эту собственность. Законодательно основные требования к залоговой собственности при потребительском кредитовании точно такие же, как и при ипотечном кредите.

Деньги под залог недвижимостиКасательно обеспечения, относящегося к загородной недвижимости, есть один нюанс: дом берется в качестве залогового имущества только вместе с земельным участком, на котором он расположен.

В случае нахождения земли в аренде, даже долгосрочной, строение не будет рассматриваться кредитором как обеспечение для кредита и в займе клиенту откажут.

Еще один важный момент. Отдать под обеспечение коммерческую недвижимость (офисное, торговое либо складское помещения) для физического лица практически невозможно. В большей степени это будет исключение, чем правило.

Одобрить такой кредит, кредитная организация может только в индивидуальном порядке, но скорей всего заемщик получит отказ, аргументированный двумя причинами:

  1. В большинстве случаев владельцем коммерческого имущества может являться только юридическое лицо.
  2. Прежде всего, наличие коммерческой недвижимости свидетельствует о том, что будущий заемщик ведет предпринимательскую деятельность, а значит с большой вероятностью можно предположить, что кредитные средства будут задействованы в бизнесе. Тогда изменяются требования к кредитным рискам при оценке. Заявка должна рассматриваться кредитной организацией под другим углом – кредитование юридического лица на проведение предпринимательской деятельности. А это иной договор, иной пакет документации и требования к заемщику.

Иногда заемщик владеет не всем объектом, а только его долей, например — имеет право на долю квартиры.

Однако ни банки, ни другие кредитные организации не заинтересованы брать под обеспечение часть недвижимости, ведь в случае невозврата долга такое имущество очень трудно реализовать.

Обзор популярных предложений банков и кредитных организаций в Москве и Санкт-Петербурге

Взять деньги под недвижимый объект в срочном порядке можно в банках, где предусмотрены соответствующие программы. Можно воспользоваться услугами небанковских организаций. Важно понимать, что за срочность оформления банки добавят 3-5% от ставки, заявленной на сайте.

Есть еще один вариант для получения денег под обеспечение займа недвижимостью – это обращение к частным инвесторам.

В этом последнем случае весь процесс значительно упрощается. Частное лицо не будет интересоваться гражданством или доходом заемщика, его интерес будет сводиться к одному – наличие у клиента законных прав на залоговое имущество и его ликвидность.

При соблюдении этих условий заемщик получит деньги, но процентная ставка может быть очень высока.

Если банковские организации находятся под контролем государства и их деятельность можно регулировать, то с частными инвесторами дела обстоят сложнее.

Обзор предложений банков и кредитных организаций в Москве и Санкт-Петербурге

  • Сбербанк предлагает самую оптимальную программу, если заемщику необходимы значительные финансовые средства на большой период. Потребительский заем с обеспечением сроком на 7 лет:
  1. сумма не более 10000000 рублей;
  2. ставка по начисляемым процентам для физических лиц, являющихся зарплатными клиентами 15%, для остальных физлиц – 15,5%.

 

  • ВТБ 24 разработал кредитную программу нецелевого ипотечного займа. Его получение возможно, если у клиента уже есть жилье:
  1. величина от 1500000 рублей, но не более, чем 70% от цены закладываемого жилья;
  2. ставка по процентам – от 14,65%;
  3. длительность срока кредитования – до 20 лет;
  4. есть возможность досрочного погашения;
  5. дополнительные комиссии отсутствуют.
  • Альфа-Банк также готов выдать кредит для любых целей, если заемщик может обеспечить заем собственной квартирой:
  1. период кредитования – 5-25 лет;
  2. минимальная величина 2500000 рублей;
  3. для физлиц ставка 14,60- 15-60%;
  4. для тех, кто является корпоративным или зарплатным клиентом банка ставка составит 14,30-15,30%;
  5. для собственников бизнеса и предпринимателей ставка от 16,15%;
  6. обязательно оформление страховки на жилье.
  • Райфайзенбанк выдает кредиты на любые цели предлагая выгодные условия:
  1. Срок до 15 лет;
  2. Сумма кредитования не превышает 60% от стоимости собственности;
  3. Обеспечением может являться собственная квартира;
  4. Проценты от 16%;
  5. Отсутствие комиссионных сборов за оформление.
  • Московский кредитный банк имеет много программ по потребительским займам:
  1. размер кредита 300000-9000000 рублей, но не более, чем 60% от стоимости имущества;
  2. период – до 10 лет;
  3. ставка процентных начислений – 15,75%;
  4. желательно оформление комплексного страхования (при отказе ставка возрастет на 3%).
  • Финансовая компания Национал Кредит, придерживающаяся Европейских стандартов, действующая в строгих рамках законодательства РФ предлагает кредитный продукт «Быстрый»:
  1. сумма кредита 300000-3000000 рублей;
  2. размер годовой ставки составляет 22-24%;
  3. срок – до 10лет;
  4. принимается любая собственность клиента, включая коммерческую недвижимость
  5. кредитная история и доход значения не имеют.
  • Компания Доступные Деньги дает возможность получить средства при залоге недвижимости на следующих условиях:
  1. размер минимальной суммы – 300000 рублей;
  2. минимальный процент – 3% каждый месяц;
  3. ежемесячно гасятся только начисленные проценты, основная сумма возмещается в конце срока кредитования;
  4. скрытых платежей и комиссий нет.

Читайте также: Как легче всего получить кредит пенсионеру?