Договор микрозайма – на что обратить внимание, когда берете микрокредит, подводные камни

Нехватка финансовых средств или срочная необходимость в деньгах – довольно распространенные ситуации, возникающие у частных лиц и бизнесменов. Что делать в этом случае? Для получения банковского кредита потребуется собрать множество документов, включая справку о доходах. Да, и времени такая процедура займет немало. Более удобен другой вариант – получение микрозайма. Подобная форма кредитования удобна для заемщиков, не имеющих возможности оформления стандартного кредита.




Кто выдает микрозаймы и в чем их преимущество

Микрозаймами называют финансовые средства, выданные микрофинансовой организацией (МФО) на определенных условиях: платность, срочность, возвратность.

Отличительные особенности подобного рода займов:

  • Небольшая сумма заемных средств (в среднем 5 000- 50 000 рублей).
  • Строго ограниченный период погашения долга, как правило, до 30 дней с правом продления срока.
  • Минимум требований к заемщику – достаточно документа, удостоверяющего личность.

Таким образом, человеку, испытывающему острую необходимость в небольшой сумме денег, требуется выбрать МФО (благо их большое количество).

А далее пройти процедуру оформления:

  • Подать заявку с указанием паспортных данных (в онлайн режиме, лично посетив организацию, вызвать специалиста в офис или на дом).
  • Предъявить паспорт.
  • Подписать договор.
  • Получить деньги. Предусмотрена выдача наличных либо сумма перечисляется на банковскую карту.
Заявка рассматривается в кратчайшие сроки. Возможно, моментальное одобрение или нужно подождать не более часа.

 

Микрозайм

Есть ли подводные камни в микрозайме – внимание к договору

Безусловно, микрозаймы – обоюдовыгодный финансовый инструмент. МФО за оперативность получают щедрые проценты от заемщиков (они выше, чем по обычным кредитам). Получатели займа в кратчайшие сроки решают свои финансовые проблемы. Однако никто просто так деньги в долг давать не будет. С клиентом обязательно заключается договор, регламентирующий взаимоотношения двух сторон – МФО и заемщика.

Что отражается в этом документе или на что обратить внимание:

  • Дата, с которой начнется начисление процентов по микрокредиту.
  • Размер выплат.
  • В какой срок должен быть погашен долг.
  • Есть ли возможность досрочного погашения и предусмотрен ли штраф в этом случае.
  • Какие штрафы применяются к заемщику, допустившему просрочку платежа.
  • Допускается ли отсрочка платежей.
  • Важным моментом договора является получение денег (наличными или перевод на карту). В случае перевода на карту должна прописываться стоимость услуги, и должно быть дано разъяснение, как она оплачивается: приплюсовывается к долгу либо оплачивается отдельно.

Кроме того, необходимо поинтересоваться скрытыми комиссионными сборами. Выяснить, во сколько обойдется заключение договора, сколько стоит открытие счета и его обслуживание. Обычно эта информация не придается огласке и в результате, кредит с минимальными процентами обходится дороже, нежели предполагалось.

 

Скрытые сборы

Вышеперечисленные пункты можно отнести к подводным камням микрозаймов. С ними следует ознакомиться до подписания документа – не просто прочитать, но и четко понять, какая сумма подразумевается под каждым словом, иначе неприятных сюрпризов не избежать.

Пример расчета

Предположим, клиент оформляет микрозайм на сумму 10 000 рублей, сроком на месяц. Проценты будут начисляться каждый день в размере 0,3% от остатка. Определен порядок выплат: раз в семь дней. Кредит будет погашаться равными частями.

В этом случае схема платежей выглядит следующим образом:

  • 1-ая выплата: 2500 рублей (основной долг) + 210 рублей (процентные начисления) = 2710 рублей.
  • 2-ая выплата: 2500 рублей + 157,5 рубля = 2657,5 рубля.
  • 3-я выплата: 2500 рублей + 105 рублей = 2605 рублей.
  • 4-ая выплата: 2500 рублей + 52,5 рубля = 2552,5 рубля.

Переплата по кредиту составит 525 рублей, если клиент не нарушает график выплат. К этой сумме следует добавить скрытые комиссии (если они есть), тогда картина будет полной.