Тревожная тенденция отзыва Центробанком Российской Федерации лицензий у провинившихся банков началась не вчера, но эта история, к сожалению, ещё не закончена. Причин, по которым банки закрываются, может быть много, но все они принадлежат к неправильным действиям финансовых организаций, которые значительно снижают их ликвидность, уменьшают активы и ставят под угрозу гарантии вкладчиков.

Содержание статьи:

• Почему банк Народный кредит лишился лицензии?
• Причины отзыва лицензии у банка Универсальный кредит
• Из-за чего закрыли банк Донинвест?
• Что делать вкладчикам трех банков после отзыва лицензии?

Буквально сегодня стало известно, что лицензии отозваны ещё у трех российских банков – это Донинвест, Универсальный кредит, Народный кредит.

Давайте разберемся, почему это произошло, и что делать вкладчикам.

Почему банк Народный кредит лишился лицензии – основные причины отзыва

Лицензия у банка «Народный кредит» была отозвана 9 октября 2014 года.

Причина лишения финансового учреждения права деятельности – отсутствие обеспечения своевременных расчетов по кредитам и счетам вкладчиков.

Можно сказать, что полномочия банка прекращены в интересах защиты кредиторов и вкладчиков, потому что незадолго до отзыва лицензии «Народный кредит» перестал осуществлять платежи, а также установил лимитированную норму всех выплат по вкладам – не более 25 тысяч рублей. Банк также перестал переводить средства на счета и карты других кредитных организаций.

С 1 октября 2014 года Центробанком России была назначена временная администрация банка «Народный кредит» из представителей государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», которая в результате своей работы констатировала полное отсутствие собственных средств данного банка, а также отсутствие возможности восстановить платежеспособность финансового учреждения.

9 октября 2014 года приказом Центрального Банка России № ОД-2782 вновь назначена временная администрация на срок до момента назначения конкурсного управляющего (в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»), либо назначения ликвидатора финансового учреждения (в соответствии со статьей 23.1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»).

Справка о банке «Народный кредит»:
ОАО Банк «Народный кредит» занимался обслуживанием физических и юридических лиц. Это финансовое учреждение входило в рейтинг 150-ти самых крупных банков в Российской Федерации, у него было 9 филиалов в крупнейших городах страны, а также 35 дополнительных офисов и расчетных касс. Головное учреждение банка «Народный кредит» находится в Москве, в столице также работали 6 дополнительных офисов банка.

ОАО Банк «Народный кредит» является участником межбанковской программы по страхованию вкладов.

По какой причине ЦБ РФ отозвал лицензию у банка Универсальный кредит?

Действие лицензии банка «Универсальный кредит» было прекращено по инициативе Центрального Банка РФ 9 октября 2014 года.

Причина отзыва лицензии – неисполнение и нарушение финансовой организацией ряда Федеральных законов о банковской деятельности, недостоверные данные в отчетности банка, недостаточностью капитала – меньше 2%, значительное уменьшение собственных средств банка, количество которых упало ниже суммы уставного капитала, которую установил ЦБ РФ в момент государственной регистрации банка.

В связи с вышеперечисленными причинами, банк «Универсальный кредит» не мог финансово обеспечивать требования своих кредиторов и выполнять денежные обязательства перед вкладчиками.

Центробанком России установлено, что кредитная политика банка «Универсальный кредит» была достаточно рискованной – деньги вкладывались в активы, низкие по финансовому качеству. В итоге банк утратил собственные средства и уже не мог обеспечивать свою качественную работу и выполнять обязательства перед кредиторами и вкладчиками.

Администрация банка «Универсальный кредит» не смогла обеспечить адекватные меры по выводу финансового учреждения из этого кризиса.

9 октября 2014 года Центробанк назначил временную администрацию в банк «Универсальный кредит» на срок до назначения конкурсного управляющего (по федеральному закону «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»), либо назначения ликвидатора (в соответствии со статьей 23.1 федерального закона «О банках и банковской деятельности»).

Справка о банке «Универсальный кредит»:
ОАО АКБ «Универсальный кредит» был на 495 месте по величине своих активов в рейтинге всех банков России (по состоянию на 1 сентября 2014 года).

ОАО АКБ «Универсальный кредит» является участником межбанковской программы по страхованию вкладов.

Из-за чего закрыли банк Донинвест – причины отзыва лицензии

В июле и августе 2014 года Центральный Банк Российской Федерации установил, что ростовским банком «Донинвест» неоднократно нарушались установленные ЦБ нормативы.

Ещё в конце сентября 2014 года Центральный Банк России ввел ограничения для банка «Донинвест» в отношении приема новых вкладов от физических лиц. В начале осени это финансовое учреждение вынуждено было прекратить выдачу депозитов, так как отсутствовали наличные ликвидные денежные средства.

9 октября 2014 года ЦБ России отозвал лицензию у банка «Донинвест».

Как указывают представители Центробанка, причина прекращения деятельности вышеуказанной кредитной организации – неоправданно высокорискованная политика в кредитах, размещение денег в активы низкого качества, неспособность банка выполнить все свои финансовые обязательства перед кредиторами и вкладчиками.

Руководство ООО КБ «Донинвест» не смогло вовремя исправить положение и избежать расшатывания финансового положения банка. Отсутствие каких-либо адекватных мер по спасению ситуации привело к бедственному положению, которое и послужило причиной потери лицензии банка.

Справка об ООО КБ «Донинвест»:
ООО КБ «Донинвест» это частная кредитная организация регионального статуса. В 2013 году этот банк занимал 37 место в списке самых убыточных российских банков, демонстрируя отрицательный баланс в 33,5 миллионов рублей и занимая 510 место в общем списке банков России.

По статистическим данным на 1 сентября 2014 года, объем всех вкладов физических лиц был в пределах суммы 1,6 миллиардов рублей – за последние восемь месяцев эти цифры показывают значительное сокращение вкладов физических лиц на 14%. Кроме того, с января по август 2014 года банк «Донинвест» усугубил свои убытки почти на 110 миллионов рублей, что в конечном итоге показало минус в 143,4 миллиона рублей убытков.

ООО КБ «Донинвест» является участником межбанковской программы по страхованию вкладов.

Что делать вкладчикам трех банков после отзыва лицензии – когда можно получить выплаты с АСВ?

Данные три банка «Народный Кредит», «Универсальный Кредит», «Донинвест» у которых Центральный Банк РФ 9 октября 2014 года отозвал лицензии, были участниками специальной банковской программы страхования вкладов.

Уже 9 октября 2014 года, в день выхода приказа ЦБ РФ об отзыве лицензии, государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» разместило на своем официальном сайте информацию, что выплаты всех возмещений по банковскому страхованию вкладов начнутся ориентировочно с 23 октября 2014 года.

Для более быстрых выплат компенсаций по вкладам, приема заявлений на компенсации от вкладчиков этих трех банков, АСВ будет использовать банки-агенты, которые будут отбираться до 15 октября 2014 года на конкурсной основе.

Что необходимо знать вкладчикам?

• По программе страхования вкладов каждый вкладчик получит компенсацию в размере 100% от суммы своих вкладов, счетов, в том числе – тех, которые были открыты в рамках проведения предпринимательской деятельности.
• Суммы выплат по страхованию вкладов в совокупности не будет превышать 700 тысяч рублей.
• Та сумма на вкладах и счетах, которая не захватывается страховкой, может быть выплачена вкладчику в процессе ликвидации финансового учреждения по списку требования кредиторов первой очереди.
• Счета индивидуального предпринимателя, которые были открыты для ведения предпринимательства и не покрываются страховкой, будут погашаться по списку третьей очереди.
• Если у вкладчика данных трех банков имелись счета и вклады в иностранной валюте, страховая компенсация будет выплачиваться в рублях по конвертации валюты соответственно курса ЦБ РФ на 9 октября 2014 года.
• Ликвидация банков происходит, в среднем, в течение двух лет. На протяжении всего этого периода вкладчики могут подавать заявления о выплате страховки по вкладам и счетам, а также о выплате средств, которые не покрываются страховкой.