ЦБ отозвал лицензии у Бузулукбанка, Торгово-Строительного банка и Первого земельного РЦ

Активная «уборка» на банковском рынке стартовала в конце 2013-го и продолжается по сей день. У целого ряда отечественных банков на сегодняшний день отозваны лицензии. 10-го декабря «слабым звеном», по мнению ЦБ, стали Бузулукбанк (Оренбургская обл.), Торгово-Строительный банк (город Москва), а также курская НКО Первый земельный расчетный центр.

За что отозваны лицензии у Бузулукбанка, Торгово-Строительного банка и Первого земельного РЦ?

  • Бузулукбанк

Проблемы у БузулукбанкаНа 1 ноября – 737 место в банковской системе России. Участник страхования вкладов.

Почему отозвали лицензию — причины: высокорискованная кредитная политика, размещенные в активах низкого качества средства, а также потеря ликвидности и последующее необеспечение исполнения обязательств перед своими вкладчиками и кредиторами.

Исходя из того, что эффективные меры для восстановления своего финансового положения и своевременной нормализации деятельности приняты не были, Банком России было принято решение об отзыве лицензии.

Также отмечается о проведении банком денежных операций сомнительного свойства и о несоблюдении законов, касающихся противодействия отмыванию доходов, которые были получены незаконным путем.

Сейчас в банке действует временная администрация.

  • Торгово-строительный банк

Торгово-строительный банкНа 1/12/14 – 494 место в отечественной банковской системе РФ. Также участник системы страхования вкладов.

Почему отозвали лицензию — причины: несоблюдение законов о противодействии отмыванию доходов, а кроме того финансированию терроризма (неинформирование уполномоченных органов обо всех операциях, которые подлежат контролю в обязательном порядке).

Кроме того, данный банк, по мнению ЦБ, оказался вовлеченным в осуществление операций по выведению денег в крупных объемах за пределы РФ.

В данном банке также назначили временную администрацию.

  • НКО Первый земельный расчетный центр

НКО Первый земельный расчетный центрЧто касается данной кредитной организации — она не является банковской, и участия в системе страхования вкладов не принимает. Данная НКО занимала 840-е место среди кредитных организаций по величине активов.

Причина отзыва лицензии: несоблюдение всех требований законодательства в сфере препятствования отмыванию незаконных доходов, а также финансированию терроризма – не были приняты своевременные меры по выявлению (идентификации) клиентов и по информированию уполномоченных органов об операциях, которые подлежат контролю.

Также ЦБ отметил вовлечение данной НКО в осуществление операций сомнительного характера.

Назначена временная администрация.

Когда начнутся выплаты вкладчикам Бузулукбанка, Торгово-Строительного банка и Первого земельного РЦ?

Согласно сообщению АСВ, все компенсации по вкладам для клиентов Торгово-Строительного банка и Бузулукбанка начнутся до 24 декабря.

Не позднее 16 декабря планируется отобрать банки-агенты (на конкурсной основе) соответственно решению правления АСВ. Через них и будет осуществляться прием заявлений от вкладчиков, а также сами выплаты компенсаций.

Как быть, если у вашего банка отозвали лицензию — инструкция для вкладчиков

О порядке/размерах компенсаций вкладчикам говорит ФЗ «О страховании вкладов физлиц в банках РФ»

Согласно ему, застрахованными являются те вклады, что представляют собой средства (рубли, ин/валюта), размещенные в банке физлицом по договору банковского вклада либо же банковского счета, и с учетом процентов по сумме вклада физлица.

Денежные средства застрахованными считаться не будут, если они…

  • Размещены на счетах физлиц, которые осуществляют предпринимательскую деятельность без образования юр/лица, а также, если данные счета открывались для указанной деятельности.
  • Размещены физлицом в качестве банковского вклада на предъявителя (сюда относятся и те, что удостоверяются сберкнижкой на предъявителя либо сберегательным сертификатом).
  • Переданы физлицом банку по схеме «доверительное управление».
  • Размещаются во вкладах в 1-м из филиалов отечественных банков за границами РФ.

Что будет считаться страховым случаем?

Клиент банка получает право на выплаты по своим вкладам со дня наступления непосредственно страхового случая, которым может стать:

  1. Отзыв лицензии Центробанком у кредитной организации.
  2. Введенный ЦБ мораторий на удовлетворение требований клиентов конкретного банка.

В каком размере осуществляют возмещение по вкладам?

При непосредственном наступлении страхового случая гражданин, являющийся вкладчиком, имеет право на выплату размером 100 % от общей суммы вкладов. Эта сумма не может быть выше 700 000 р.

Как быть, если размер вклада превышает 700 000 рублей?

При наличии сразу нескольких вкладов, размещенных в одной кредитной организации, и при условии, что общий размер банковских обязательств перед клиентом выше суммы страховых выплат, выплата осуществляется по каждому в отдельности вкладу пропорционально его размерам.

На заметку вкладчикам:

  • Компенсации выплачиваются в рублях. При размещении вклада в иной валюте, сумму компенсации высчитывают также в национальной валюте, исходя из курса ЦБ на день, когда наступил страховой случай.
  • При одновременном получении вкладчиком займа в банке, где размещается вклад гражданина, размер компенсации будет определяться с учетом разницы «размер суммы встречных требований клиента/размер суммы обязательств банка перед клиентом».

Куда обращаться вкладчику за компенсацией по вкладам?

Чтобы получить компенсацию по своему вкладу, вкладчику (или же его непосредственному представителю) следует обратиться в АСВ либо непосредственно к банку-агенту. Сроки данного обращения – со дня наступления самого страхового случая и по день, когда завершается процедура банкротства банка.

Если ЦБ был введен мораторий на удовлетворение требований клиентов банка – то и до дня, когда закончится действие моратория.