10 лучших предложений от банков России по ипотеке без первоначального взноса

Ипотечный кредитИпотека является долгосрочным кредитом, предоставляемым финансовыми организациями как юридическим, так и физическим лицам под залог покупаемой недвижимости. В России наибольшее распространение получил ипотечный кредит для физических лиц на приобретение жилья, выдаваемый банками при наличии первоначального взноса. Обычно эта сумма составляет 10%, 20% и 30% от стоимости покупаемой квартиры.


Ипотеку можно назвать достаточно удобным финансовым инструментом, дающим возможность обзавестись собственным жильем тем, кто не имеет в наличии требуемой суммы на покупку новой квартиры. Но, все же ипотека недоступна для большинства потенциальных покупателей из-за существования целого ряда условий: выдача ссуды производится при внесении покупателем 10-30% от стоимости недвижимости, оплате затрат на комиссию, страховку, регистрацию пакета документов. По сути, накопить стартовую сумму на первоначальный взнос способны не все.

Ипотека

В последние годы на рынке банковских услуг успешно используются ипотечные кредиты без первоначального взноса, но такие предложения поступают не от всех банков.

Особенности данной ипотеки заключаются в следующем:

  • Банк увеличивает собственный риск, выдавая крупную сумму денег
  • Помесячно заемщик должен выплачивать значительно большее тело кредита и проценты, если сравнивать с ипотекой, где необходим первоначальный взнос
  • Банк требует увеличения размера залога – объема имущества, отсюда и увеличение расходов на оплату услуг нотариуса и страховой организации (преимущество у тех, кто уже обладает личной недвижимостью)
  • Банк особо требователен к личности заемщика, его самодисциплине, организованности

Хотя ипотека при отсутствии первоначального взноса считается «тяжеловесным» кредитом, банки рассматривают это направление как перспективное в современных условиях и начали его активное освоение.

Наиболее выгодные предложения от банков России по ипотеке без первоначального взноса

Каждый банк, занимающийся выдачей ипотечных кредитов без первоначального взноса, разрабатывает свои программы относительно данного продукта. Кредиты выдаются в разной валюте (долларах, евро, рублях). Рассмотрим наиболее выгодные предложения российских банков в рублях:

  • Глобекс

Это крупный коммерческий банк Москвы, входящий в группу Внешэкономбанка. Основные источники его ресурсов формируются от депозитов физических и юридических лиц, выпуска векселей и облигаций. Направления деятельности – кредитование, рынок ценных бумаг. Данный банк предоставляет выгодный ипотечный кредит на покупку недвижимости на вторичном рынке. Ставка 8,3% годовых на максимальный срок 30лет. Заем можно выплачивать равными частями и досрочно гасить.

Глобекс

  • Связь-Банк

Большой банк коммерческого типа, находящийся в стадии активного наращивания кредитного портфеля и нацеленный на усиление розничного направления. Банком разработана специальная программа для военнослужащих «Военная ипотека», не имеющая ограничений по возрасту и требований по стажу. Единственное условие – быть участником «Накопительно-ипотечной системы» не менее трех лет. Кредит выдается на недвижимость, относящуюся ко вторичному рынку. Его максимальная сумма может составлять 2200000 рублей, а годовая ставка от 9,5%.

Связь-Банк

  • Восточный Экспресс Банк

Крупнейший банк регионального значения. Размеры его сети продаж занимают второе место после Сбербанка России. Для этого финансового учреждения характерно агрессивное развитие и специализация на розничном бизнесе. Предоставляется кредит «Улучшение жилищных условий» до 30000000 рублей (кредитная сумма не должна превышать 80% от стоимости закладываемой недвижимости) со ставкой 9,65% на 25 лет под залог уже имеющейся недвижимости. Рекомендуемые условия: страхование заемщика, титульное и имущественное страхование. Срок стажа значения не имеет.

Восточный Экспресс Банк

  • 2ТБанк

Относится к развивающимся столичным банкам. Его деятельность сконцентрирована на выдаче кредитов коммерческим структурам и обслуживании депозитов, принадлежащих физическим, а также юридическим лицам. Отдельным вектором деятельности банка является выдача ипотечных кредитов. Данная организация делает акцент на интернет обслуживании (онлайн) клиентов.

Банк предоставляет «Целевой» ипотечный кредит на покупку жилплощади, относящуюся к вторичному рынку. Размер ипотечной суммы от 500000 рублей до 10000000 рублей при годовой ставке в 11%. Основные требования к заемщику: возрастной диапазон 21-65 лет, полугодовой рабочий стаж на последней должности, общий стаж значения не имеет. Личная и имущественная страховки обязательны. Предусмотрено как полное погашение кредита раньше срока, так и досрочные частичные выплаты.

2ТБанк

Десятка лучших предложений от банков России по ипотеке без первоначального взноса

Приведенные ниже ставки актуальны для Санкт-Петербурга, но могут несколько отличаться в иных российских городах. Подробности можно уточнить на соответствующих сайтах банков.

Название банка Программа ипотечного кредита Сумма кредита, в рублях Ставка Период, в годах
Глобекс Покупка недвижимости на вторичном рынке от 300000 от 8,3% 30
Связь-Банк Военная ипотека 400000 от 9,5% 20
Восточный Экспресс Банк Улучшение жилищных условий до 30000000 от 9,5% 25
Тверьуниверсалбанк Военная ипотека до 2000000 от 10,25% от 3
2ТБанк Целевой ипотечный кредит от 500000 от 11% 12
Транскапиталбанк Готовое жилье от 300000 от 12,25% 25
Газпромбанк Улучшение жилищных условий от 300000 от 13,2% 30
Банк Москвы На приобретение квартиры в новострое от 170000 от 12,75% 25
Банк Санкт-Петербург На покупку жилья от 250000 от 14,5% 25
Росбанк Кредит под залог недвижимости от 300000 от 15,75% 10

Основные условия ипотечных кредитов во всех банках похожи. Требуется подтвердить наличие дохода (форма НДФЛ), иметь регистрацию. Банки хотят гарантий в виде комплексного страхования. Расчеты в основном проводятся в виде аннуитетных платежей. Оплата может приниматься через банкоматы, кассы, расположенные в банке, безналичным платежом или переводом, через платежные терминалы либо отделения «Почты России».

Отзывы клиентов банка

Ипотека в банкеГлобекс заслужил только негативные отзывы. Во-первых, всего один офис из всех отделений, имеющихся в Москве, занимается ипотечным кредитованием. Во-вторых, отмечается необоснованная волокита с оформлением на получение ипотеки, просто придираются. В-третьих, невнимательное отношение к клиентам, которые просят оформить перекредитование задолженности в другой финансовой организации, по вине банка затягивается выдача письма, разрешающего данную операцию, а это грозит штрафом заемщику.

Связь-Банк не всех клиентов радует обслуживанием. Отмечается затягивание времени при рассмотрении документов. Для некоторых обращение в банк выливается в трату времени, нервов, сил и денег – три месяца рассматривают заявку, а потом отказывают в кредите. А вот другие клиенты оформляли ипотечный кредит «как в сказке»: без очередей, вежливым и профессиональным сотрудником, за короткий срок 5 дней. И таких отзывов немало.

Восточный Экспресс Банк характеризуется клиентами неоднозначно. С одной стороны хвалится компетентность сотрудников, скорость оформления ипотеки, высказываются благодарности. С другой стороны оценка – «самый ужасный банк».